个人汽车消费贷款审贷准则
一、工行江东支行（集团担保）
（一） 贷款对象 1. 个人牌照：中华人民共和国公民20周岁-60周岁之间，具有的法人资格。 2. 公司牌照：注册资金100万以上，成立年限1年以上。 （二） 贷款期限及成数
1. 贷款额在3万-150万之间 2. 贷款期限1-3年
3. 首付比例不低于车价的30% （三）基本资料 1、 身份证
已婚客户需提供夫妻双方的身份证且持临时身份证的不能作为借款人 2、 户口本
已婚客户需提供双方的户口本，集体户口可不提供户口本首页。户籍证明可用。 3、 婚姻证明
已婚客户提供结婚证，未婚或者离异丧偶的需提供未婚证明。 4、 收入证明，营业执照
个体工商户可不开具收入证明，只需提供营业执照和个人流水即可 5、产权证明
国有土地使用证、房产证、购房合同加购房均可（房产要求在浙江省内）。村委会或者居委会开具的居住证明不可用，收入来源稳定客户除外。（收入来源稳定客户见附件） 5、 驾驶证 6、 个人流水
提供最近3-6个月的银行流水账。 （四）还款能力判定要求
公司自有按揭要求，满足下列条的方可办理 1、 有房产证的客户，且面积大于50㎡以上的
2、 自有营业执照，成立1年以上，娱乐及典当行、租赁公司等风险较大行业的营业执照不可办理。（金华地区） 3、 个人收入金额占到月还款额的2倍
① 个人流水中有工资收入字样的金额为准 ② 最近一次的结息金额×800÷3
4、 或者有满足1、2、3条件的担保人（担保人需金华户籍）。 5、 收入来源能稳定客户只要符合第三条即可。 （五）银行利率
1年期3.58%，万元还款系数863.2； 2年期7.05%，万元还款系数446； 3年期10.43%，万元还款系数306.8
（六）费用收取
1.集团不向子公司收取任何费用，子公司向客户收取的杂费由各子公司按照集团 发布的原“集团义乌区域各子公司按揭收费管理办法”执行。
2.押金原则上要求收取贷款额4%的履约保证金，尽量避免收取续保押金。
二、平安银行（原深发展银行）
一、贷款对象
主贷人必须年满18周岁至60周岁（如为自雇人士，可放宽至65周岁），中国户籍和港、澳、台常住居民，以及通晓中文的外籍人士
二、贷款期限及成数
1、贷款期限一般不长于3年。
2、对A类客户如主动要求可放宽至5年。 3、A类客户贷款成数最高可以达到8成。 4、其他客户贷款成数最高为7成。 5、进口车贷款成数最高为6成。
三、准入原则
1、A类客户：本行VIP客户、国家公务员、事业单位，教育、医疗、金融、民航、新闻出版、广电、公用事业等行业从业人员，以及其他在社会公认的优质行业和知名企业工作的高管人员。
2、B类客户：企业的法定代表人及股东（以营业执照和验资报告为准）。
3、C类客户：A类、B类客户以外，有一年及以上连续社保人员。
4、D类客户：A类、B类客户以外，无连续社保人员。该类客户必须提供薪金账户，或能够证明其还款实力的存单，存折，股票账户等（股票账户根据实时行情为主）。 5、借款人已婚，客户分类采取借款人和其配偶孰高原则。 6、银行流水的结息要求较高。
7. 客户准入的基本资料没有明确规定，以银行给的审核结果为准。
三、不良信用记录的确认及处理方案：
银行在审贷过程中若发现客户的个人信用有不良记录（包括房贷、车贷、信用卡逾期和手机欠费等），会适当降低贷款成数或提高贷款利率，情节严重者可退档。 如有多笔逾期贷款，以逾期状况最严重者为准。如有多笔贷款逾期状况同等严重，由我部审批人员按从紧原则判断。
如客户对央行信用报告提出异议，需提供还款明细，由我部审批人员判断是否受理。 如客户特殊原因造成超过上述标准的严重逾期，需要提供相关证明，可由各部审批人员按特例处理。
如客户逾期的贷款已经结清超过3年，并且其他贷款还款情况良好，该条逾期记录可以忽略。如客户逾期的贷款已经结清超过3年，但无其他贷款，则由各部审批人员判断是否受理。
五、房产证明
1、贷款客户原则上需要有贷款地房产。如客户与父母同住，且本人有充足且稳定的还款来源，家庭人均居住面积在当地平均水平之上，也可以受理。
2、银行认可产权房、宅基地、厂房等房产证明；村委会房产证明。 3、户口在贷款银行所在地有贷款地有房产（已入住）视同于本市有房产。
六、件及明的处理
所有贷款申请，我行一经发现件或明的，一律退档。
七、替他人买车的处理
由于替他人买车可能造成严重的经济纠纷或法律后果，所以我行一经发现替他人贷款的，一律退档。
三、委外按揭公司
兰溪市佳瑞达汽车销售有限公司
1、 准入条件
省外客户并且已婚，必须是要在金华地区经商且有固定的营业或办公场所的，没有营业执照和房产的客户，但是银行流水一定要很好。 2、 利率
万元月还款系数，一年0、两年465、三年325 3、 收费标准
担保公司向4S店收取贷款额1%的服务费，以及5%的保证金或者与第一年保费金额相同的续保保证金。另外就是给客户做的资料费。
金华市华贸投资咨询有限公司
1.准入条件
省外客户并且已婚，必须是要在金华地区经商且有营业执照，银行流水没有的客户可以做。 2 利率
万元月还款系数，一年0、两年465、三年325 3.收费标准
担保公司向4S店收取贷款额0.5%的服务费，以及贷款额4%的保证金。另外就是给客户做的资料费。
杭州君凯汽车贸易有限公司
1.准入条件
省内客户要求较低，但需要上门家访调查。省外客户需找省内客户做担保，对流水有一定的要求，营业执照可有可无。 2 利率
万元月还款系数，一年0、两年462、三年320 3.收费标准
担保公司收取贷款额3%的服保证金，不收取服务费。另外收取给客户做的资料费。
浙江中安担保集团有限公司（谭记）
1.准入条件
省内客户要求较低，但需要上门家访调查。省外客户需找省内客户做担保，对流水有一定的要求，营业执照可有可无。 2 利率
万元月还款系数，一年0、两年462、三年320 3.收费标准
不收取任何服务费用，只收取给客户做的资料费。
担保公司资料费用的收取
户口本 杭州君凯汽车贸易有限婚姻证明 公司与浙江中安担保集收入证明 团有限公司（谭记）缺资产证明 资料费用明细 驾驶证 个人流水 200元 200元 200元 200元 200元 300元
户口本 兰溪市佳瑞达汽车销售有限公司 缺资料费用明细 资产证明 驾驶证 个人流水 营业执照 200元 200元 300元 500元 婚姻证明 收入证明 200元 200元 200元
户口本 婚姻证明 金华市华贸投资咨询有限公司缺资料费用明细 收入证明 资产证明 个人流水 金营业执照 房产证 300元 300元 300元 300元 300元 300元 300元
委外汽车按揭操作流程
客户咨询/业务接待 ↓①↓ 初步了解客户现有基本资料情况 ↓②↓ 通知金融专员并告知金融专员客户所描述的客户条件信息情况 ↓③↓ 督促客户提供与收集按揭资料（复印件） ↓④↓ 资料收集齐全后及时递交给金融专员并告知车辆相关信息和在库或在途情况，这样更方便于金融专员能更好更有效的安排面签提车时间。 ↓⑤↓ 面签完后金融专员会第一时间跟销售顾问反馈办理情况 ↓⑥↓ 提车，准备放款材料 ↓⑦↓ 7天内务必安排客户上牌 ↓⑧↓ 登记证书及相关车辆材料原件交金融员
