公司业务非现场检查工作方案（总行）序号检查内容问题编号问题描记录载体述标准做法检查手段评分标准分值范围解释扣分原则1客户管理信息客户管理模块中各项1.1信息未维护完整1、基本信息和客户简介：公司业务人员应该多渠道收集客户的信息资料，将客户号、客户全称、客户性质、注册地址、营业地址、联系电话、法人代表、财务代表、营业执照、法人代码、是否集团客户评级、是否为新组建类别、往来关系、评级方式、董事会有效决议人数、贷款证号、注册日期、经营范围、经营期限、注册资本金额、行业分类、基本存款帐户行、基本存款帐号、主营、五级分类、最新信用等级、评级日期、风险额度、贷款额度、贷款金额（实际放款数）、公司章程、组织结构、营业执照、员工信息等相关内容认真录入齐全，企业没有的内容应填写“无”，并对相关信息进行及时更新。2、股权结构：公司业务人员需要掌握客户的股东情况并相应地填写入本记录模块。投资比例的合计应达到100％。对于国有股份且不能确定具体投资方的填写“全民”，对于集体股份且不能确定具体投资方的填写“集体”。对于客户管理信息分为五大项内容，逐项未按照要求及时录入、更新的，每缺一小客户管理持股低于5%的单一股东可打包录入。查看客户管理模块中各项信息是否维项扣0.1分，每大项最多扣减1分，此项合模块3、固定资产和其他资产：公司业务人员根据了解到的企业固定资产和其他资产情况如实填写，对于企业没有的项护完整。计最多扣减5分。目可以不填。4、历史信用记录及情况：公司业务人员需要填写该客户与我行及他行的信用往来情况。与其他银行信用往来情况是合计数，即除我行外的其他银行机构对该客户的授信情况汇总。他行授信情况：公司业务人员应了解客户最新在他行授信情况，认真填写。5、联系人信息：公司业务人员对于企业重要联系人信息的记录要详细、及时。联系人至少在两个以上（含两个），姓名、职务、爱好、性格特点、生日、各类电话等信息应当齐全。需要注意，记录的一般业务人员、财务人员等非关键人信息不算联系人信息记录。 上述信息，企业没有的内容应填写“无”。1、 对首次进行贷后管理的借款人，公司业务人员应按分级标准对其进行分级认定，报团队主管和分管总经理审批,未见初次分级认定结果及评级调整结果的并在CCMS系统中记录。扣5分，8月31日之前提交初次分级结果不2、在对借款人进行后续贷后管理的过程中，如在信用评级、资产风险分类、授信行业等方面出现负面变化且达扣分，9月份提交扣2分，10月份提交不得到下一分类等级的，公司业务人员应直接下调借款人的贷后管理分级，并从次月起按新等级对应的管理要求实施贷分；过程管理后管理。如将客户等级向下调整（如：由一级到二级等），需填写“公司业务人员意见”但无需领导审批，即可确检查过程管理模块中是否对客户进行分级结果无主管或主管行长审批的扣2分；模块“其定客户分级结果；并在CCMS系统中记录。分级认定,是否按要求及时调整贷后管他”子模3、在对借款人进行后续贷后管理的过程中，如在信用评级、资产风险分类、授信行业等方面出现负面变化且达未以【贷后管理方案】格式将分级结果或理分级并按时记录。块到上一分类等级的，公司业务人员应提出上调借款人贷后管理分级的申请，经团队主管、分管总经理审批同意后按调整意见提交至CCMS，扣1分；新等级对应的管理要求实施贷后管理。如将客户等级向上调整（如：由三级到二级等），公司业务人员填写“公司未及时将评级调整的结果记录CCMS的，扣业务人员意见”后需经团队主管、分管总经理（或分管行长）审批，方可确定客户分级结果并在CCMS系统中记录.2分；4、团队主管、分管总经理如发现公司业务人员分级结果需要修改，应及时通知公司业务人员完成相关工作。未将【贷后管理方案】提交贷后的，扣1分 贷后过程管理日志应体现对客户的全部管理内容，主要内容包括：借款人行业信息、宏观、产品市场、供销渠道、经营模式、管理方式、财务状况、企业发展战略、贷款使用情况、保证人保证能力、抵（质）押物有效性和合法性等情况。因资金监控结论分析、贷款台帐、财务分析、保证人及抵质押物现场检查有专项要求，需按各自要求填列，不列入日常维护扣分项内。记录要求:1、频率适当：公司业务人员对于授信是“清户退出”类客户的过程管理频率不低于每两周一次，年底前过程管理频率不低于每周一次；授信是“正常维护”类等其它类的存量客户，过程管理频率不低于每月一次。因特殊情况，如授信项目在省内其他地市等，无法每月上门拜访客户，应在保证其他过程管理频度不低于要求的前过程管理提下，参照异地贷款管理要求采取内部银团模式由项目所在地分行担任主办行承担贷后管理的主要职责，或制订适模块当的拜访频率（不低于每季度一次）和管理方案，经三级审批同意后执行，有关审批情况均应体现在CCMS系统中。2、注重时效：公司业务人员应及时更新过程管理中的记录。维护小结应在一个阶段工作计划结束或一个重大事件结束后的三个工作日内进行记录（一季度至少要有一次维护小结）。批复中的管理要求及过程管理中存在上级领导批示的待处理事宜，工作提示等内容时，公司业务人员需要及时落实并在过程管理中反馈。“电话记录”、“上门拜访”、“营销活动”的过程管理情况，公司业务人员应不迟于次日前提交。3、保证质量：信息的记录、分析应较为详细，包括信息获得途径、核实的途径和办法、具体分析与下一步措施、上次计划和领导批示的落实等。[0,5]按五大类情况扣2贷后管理方案未按照分级标准对客2.1户进行分级认定[0,5]查看是否有分级认定记录，在底是否有审批稿中填写分级结注意截止时果；间。如没有认定则5分全扣。3日常维护日常维3.1护不到位是否按照频率要求完成记录。是否按时效记录、记录内容较为详细。记录内容主要包括借款人行业信息、宏观、产品市场、供销渠道、经营模式、管理方式、企业发展战略、电话记录、上门拜访、营销活动等情况。无日常维护记录的不得分；没有按照最低记录频率维护的，每少一条扣3分；过程维护缺乏时效性，每条扣2分，记录内容过于简单，未见事实描述及实质性分析的、未见落实反馈的，每条扣2分。此项合计最多扣减10分。[0,10]第一档10检查7-9月的维分；第二档8分；护情况最低5分4贷款台帐未建立贷款台账、未4.1按要求填列相关内容 在借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款的当天，公司业务人员应建立贷款台账，并在每笔贷款发放、收回、展期、利率变更、担保变更、借款人名称变更、贷款结清或不良移交等情况发生的当天在贷款台账上予以记录，并于当天通过过程管理“其他”录入CCMS系统。贷款台账应按借款人设置，要求逐笔登录、要素齐全、记载准过程管理确、定期核对。“其他”记录内容：子模块1、借款人基本信息：包括借款人全称、核心系统客户号、信用等级等。2、贷款信息：包括日期、合同编号、发放金额、收回金额、贷款余额、到期日、结清日、贷款用途、贷款期限、利率、担保信息、展期信息等。查看公司业务人员在借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款的当天是否建立贷款台账；是否将本年度未结清贷款余额在新的会计年度开始后20个工作日内逐笔结转。贷款台账记录是否逐笔登录、要素齐全、记载准确，与实际相符。贷款发放或相关情况发生变化时，是否在贷款台账中录入并在当日内上传系统。5批复条件落实未按规定时间5.1落实约束条件过程管理“审批情况落实”子模块 公司业务人员在放款后两个工作日内，在CCMS系统中完成落实风险批复中约束性条件及风险管理要求的相关记录，包括是否按规定时间落实约束条件，是否有效落实约束条件和管理要求等。对于需要在一个阶段内完成的约束性条件，要进行跟踪完成情况的说明，不能等完成后一次性说明。相关内容通过过程管理“审批情况落实”子模块录入CCMS系统，公司业务人员应上传风险批复等证材料，提交领导审批并提交贷后。是否按规定时间落实约束条件，是否有效落实约束条件和管理要求，对于阶段完成的约束性条件，要跟踪完成情况说明，不能等完成后一次性说明；相关内容是否通过过程管理“审批情况落实”子模块录入CCMS系统；公司业务人员应上传风险批复等证材料；1未填表写贷款台账并上传系统的不得分；未在每年年初20个工作日内结转贷款台账并上传系统的，扣2分；贷款台账记录不规范或记录要素不全或有误的，每一项扣0.5分；贷款余额，笔数与实际发放不符，扣2分；贷款发放或相关情况发生变化时，未在贷款台账中录入并在当日内上传系统，每次扣1分；上传的贷款台账没有以【贷款台帐】开头的，扣1分。未维护批复条件落实情况的，扣10分；需要在一个阶段内完成的约束性条件未进行跟踪完成情况说明的，扣5分；维护说明简单，质量欠佳的，视情况扣1-5分；未上传风险批复件的，扣2分,未提供其他相关佐证材料（约束条件落实）的，每份扣1分；未以【*年*月*日**号授信批复】或【*年*月*日**号授信批复落实情况】格式开头的，扣1份。[0,5]查看是否有贷款台账，如果没有则5分全扣；贷款发放或相关情况变化时，未在贷款台账中录入并在当日内上传系统，每次扣1分最低得2分；未更新数据;未更新表格;未按时效提交;未按规定格式提交的分别扣1分[0,10]第一档10分；查看对授信批复第二档8分；约束条件和管理最低5分要求的落实情况(评价整体情况)6资金流向监控资金监6.1控不到位 公司业务人员应按月对借款人自主支付贷款资金的使用情况进行事后监控，记录监控结论并填制《公司贷款自主支付资金流向监控表》，于下月10个工作日前上传至CCMS系统过程管理“其他”子模块中。为便于检索，记录时务必以【ｘｘ年ｘｘ月资金流向监控结论】（“*年*月*日贷款”中的日期为贷款发放日）的格式开头,对该笔贷款当月使用情况进行分析总结，并上传《公司贷款自主支付资金流向监控表》及相应的转款凭证扫描件作为附件。记录后提交领导审批并提交到贷后管理。自主支付贷款资金监控是指对贷款资金中自主支付部分使用情况进行的事后监控，从自主支付资金划入借款人账户起，至自主支付资金全部对外支付完毕止。对于贷款已使用完毕的，可以不再按月上传资金监控表，但应在CCMS系统中说明。 1、对自主支付贷款资金监控（1）固定资产贷款：公司业务部门应按月对借款人贷款资金使用情况进行事后监控，可通过对比对账单与各类台账、网银交易记录、借款人提供的商务合同等材料，将有效的自主交易信息选择录入资金流向监控表（对于开立8073专户的仅需记录有问题的交易）并进行分析判断，得出资金监控结论，并予以记载。事后监控要点包括但不限于：自主支付是否违反约定用途或超过单笔支付金额标准；借款人是否存在与同一收款人一天内或连续几天发生多笔接近（或低于）约定受托支付最低限额的交易，以“化整为零”方式规避我行受托支付管理的行为；借款人是否存在不符合固定资产贷款合同约定用途或未经我行同意的情况下，向同名账户和关联方账户划转贷款资金等。对于借款人同名账户划转或关联方账户划转，公司业务部门应要求借款人提供相应的证明资料并存档备查。过程管理（2）流动资金贷款：公司业务部门应按月对借款人自主支付贷款资金的使用情况进行事后监控，可通过对比对账单与各类台账、模块“其网银交易记录、借款人提供的商务合同等材料，将有效的自主交易信息录入资金流向监控表。公司业务部门应对资金支付用途和收他”子模款人信息进行分析，判断资金用途是否符合合同约定，得出资金监控结论，并予以记载。对于不符合合同约定用途的资金支付，应块通过借款人账户余额分析等方法判断该笔资金属于借款人自有资金或贷款资金。 自主支付贷款资金监控要点包括但不限于：自主支付是否违反约定用途或超过单笔支付金额标准；借款人是否存在与同一收款人一天内或连续几天发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易，涉嫌以“化整为零”方式规避我行受托支付管理的，公司业务部门应查询相关情况并得出监控结论；原则上，不允许借款人进行同户名划转贷款资金，对于确需进行同户名划转的，或者需经关联公司进行划转的，公司业务部门应要求借款人提供相应的证明资料并存档备查。 2、受托支付贷款资金监控：贷款资金受托支付完毕3个工作日内在过程管理“其他”项下，以【*年*月*日资金流向监控结论（*年*月*日受托支付贷款）】（“*年*月*日贷款”中的日期为受托支付贷款发放日）格式开头对该笔贷款支付情况进行分析总结，并对相应的转款凭证扫描上传系统作为附件。 3、对回流资金监控（1）固定资产贷款：公司业务人员应根据固定资产投资项目的达产情况，同时结合其财务状况对项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态分析和监控。（2）流动资金贷款：公司业务部门应了解借款人的销售网络、资金管理方式等信息，以便了解借款人现金流产生的主渠道及财务控制方式，并结合借款人的财务状况、营运情况等对其整体现金流进行动态分析和监控。此外，还应对指定资金回笼账户的大额及异常资金流入流出情况予以关注，加强对资金回笼账户的监控。1、查看客户经理自贷款发放日起是否于次月10个工作日前在CCMS系统中记录资金监控结论并上传上月【公司贷款自主支付资金流向监控表】、【*年*月*日资金流向监控结论（*年*月*日受托支付贷款）】，尤其关注放款当月资金流向监控；对于贷款的监控，自发放之日起，至用完之日止。2、检查资金监控表中用途，是否存在明显的违规使用，如用于理财、通知存款、转银行承兑汇票保证金等；检查资金监控表中收款人，是否存在明显的违规使用，如收款人为证券公司等；如资金存在同名户划转，需要关注客户经理是否对大额资金用途进行说明（特别对9月份资金监控表中同名帐户划转）。3、检查资金监控结论中是否对资金回流情况进行说明。对于批复中明确要求进行资金回流监控的，是否在CCMS系统中进行详细记录，如开立还款准备金账户的。无资金流向监控的不得分；未按频率监控的，每缺失一个月记录，扣3分；维护记录缺乏时效性的，每条记录扣1分；仅有资金监控结论，未见收款人和资金用途的，每个月扣2分；有资金用途分析，但未上传资金监控表的，每缺失一个资金监控表，扣2分；有明显违规用途（例如用途填写理财）未采取相关措施的，扣5分；存在同名户贷款资金划转的无解释说明的，扣3分；未以【*年*月*日资金流向监控结论】格式开头提交资金监控表或监控结论的，扣1分；无回流资金监控表或在资金监控结论中未对资金回流情况进行说明的(6-8月无表格要求，但9月份要求上传【*年*月*日资金流向监控结论（账户自有资金）】)扣3分；资金监控表未按规定使用标准表格的，扣2分此项合计最多扣减10分。[0,10]检查6-9月的维护情况。7项目管理项目管7.1理不到位 在项目管理三个阶段,公司业务人员要确保贷款与项目资本金按期足额到位,并与贷款配套使用。公司业务人员要注意资本金与自筹资金（包括资本金，他行借款以及其他渠道筹集的资金）的区别。公司业务人员须特别关注，对于项目管理三个阶段实行不同的现场检查频率，填写固定资产项目现场检查表，并将现场检查表及现场照片等形象进度的证明材料通过过程管理“其他”提交CCMS。（一）项目建设阶段：对工程建设进度的管理采取资料审核和现场调查相结合的方式。每月至少进行一次现场调查。公司业务人员应对照监理部门的监理月报调查实际工程进度，并走访相关人员核实工程实际进度及用款情况与用款计划是否相符,并在CCMS形成现场调查记录。（二）项目竣工验收、投产阶段1、竣工验收阶段：应及时取得项目的竣工验收报告。根据报告了解项目的实际总投资及投资结构，并与银行的评估过程管理报告相比较，了解实际投资与预期投资是否存在较大差异。当实际投资与预期投资存在较大差异时，应密切关注借模块“其款人投资缺口的解决方案或结余资金使用途径，防止资金挪用。对于已投入使用但未办理竣工验收手续的项目，需他”子模要对相关原因深入分析，关注是否对偿还我行贷款产生不利影响。块2、投产阶段：应关注项目设备的实际生产能力是否达到预期要求；了解配套设备、工艺技术与主要设备之间的配合程度是否顺畅；了解借款人的技术人员和操作人员掌握、运用先进技术的能力，据此初步判断借款人是否能按时进入达产期。3、本阶段的现场调查频率,为每月一次。公司业务人员进行现场调查，形成CCMS现场调查记录。现场调查至少包括以下内容：竣工验收是否完成；设备安装调试是否完毕；生产人员是否经过系统培训等。（三）达产期管理：项目贷款进入投产期后，公司业务人员应加强借款人生产经营、内部管理、市场拓展等情况的监控；对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。 一般客户按照每半年一次的频度执行担保方面的贷后管理，对于担保方式中存在以下情况的，应按下述频度进行担保管理，如总行另有规定的，按照相关规定执行：（1）借款人或者保证人为总省行级重点客户或其集团客户核心企业的，可按一年一次的频度进行贷后管理；（2）以抵押方式提供担保的，按半年一次的频度对抵押物进行贷后管理；以飞机或飞机发动机作为抵押担保的，实行非现场检查为主；（3）以应收票据、应收账款质押提供担保的，按季实施对押品的贷后管理；对于以公路、桥梁、隧道、渡口不动产过程管理收费权等未来应收账款质押的按借款人贷后分级管理级别，确定担保贷后管理频度；模块“其（4）以出口退税账户、股权质押提供担保的，按月实施对押品的贷后管理。他”子模（5）以未来收费权作为质押的，应视为信用贷款，无须对担保进行检查，待应收账款质押实现后，按照相应频度对块其进行贷后管理。 对于保证人和抵（质）押物的现场检查以保证人及抵（质）押物为单位进行，即一个保证人或抵（质）押物对应多笔授信合同的，一次保证人或抵（质）押物检查即可涵盖其担保的全部授信合同，无需以授信合同为单位多次检查；一个授信合同对应不同担保的，以保证人或抵（质）押物为单位分别进行检查。对保证人、抵质押品现场检查的结果、应分别填写“担保人现场检查表”和“抵（质）押品现场检查表，通过过程管理“其他”录入CCMS。过程管理模块“其他”子模块”/\"重大突发事件”模块未按频率进行现场检查，每缺一次扣3检查过程管理模块中是否对项目管理分；三个阶段进行相关管理，并提交固定进行现场检查，但缺失固定资产项目现场资产贷款项目现场检查表及相关证明检查表、项目进度证明材料的，每缺一项材料。扣2分；此项合计最多扣减10分。[0,10]第一档10检查7-9月的维分；第二档8分；护情况最低5分8保证人、抵质押品现场检查未按照规定完成保证人现场检查、8.1未按照规定完成抵质押物现场检查未按照规定频率完成现场检查的，缺失一次扣5分；进行了抵质押品现场检查，但未上传抵质检查自贷款发放日起是否完成每半年1押品检查表的，扣2分，若虽未上传检查次的保证人、抵质押物现场检查，并表，但是检查记录中包括检查表中相关内填写现场检查表，关注完成质量情况容，可不扣分。。未以【*年*月*日保证人现场检查完成情况】标准格式开头的，扣1分；此项合计最多扣减10分。[-10,0]是否按贷后管理方案对保证人和抵质押品进行管理,2011年内是否有一次对保证人、抵抽押品的检查(关注2011年内首次放款的客户)。9重大突发事件未按照规定反9.1映重大事件 对于重大突发事件涉及客户，公司业务人员应及时、完整的维护CCMS系统的客户基础信息、财务信息等数据，并将重大突发事件内容、反馈意见、最新进展等情况及时反映在CCMS系统“重大突发事件”模块中，以便于上级行及时、准确的获取相关信息。如该客户退出重大突发事件管理，应将相关处理结果、总结性意见在CCMS系统“重大突发事件”模块中进行维护。 通过过程管理“其他”提交CCMS、记录时务必以【ｘｘ年ｘｘ月重大突发事件报告】的格式开头，记录后选择2按照报告路线逐级提交领导审批，并按照贷后管理方案确定的频率提交贷后管理。未提交重大突发事件报告的扣减10分；未记录突发事件进展情况扣减5分；是否及时提交重大突发事件报告，并记录缺乏时效性的扣减3分；记录突发事件进展情况。未按【ｘｘ年ｘｘ月重大突发事件报告】的格式开头的，扣1分；此项合计最多扣减10分。[-10,0]如果有10主动退出未按照规定完10.1成主动退出工作过程管理模块“其他”子模块未按照规定定11.1期取得财务报表财务分析模块1、对于退出类客户，根据客户实际情况，安排落实客户还款计划，严格执行我行退出策略。2、对于压缩类客户，制定逐步压缩计划，通过阶段性压缩逐步将客户风险程度降至我行可控的阶段，对完成预定压缩计划的客户可予以保持。在压退计划执行过程中，密切关注客户资金筹措情况及还款意愿变化情况，积极跟进清单内客户的压退工作，并及时将客户压退策略、压退计划执行情况、客户压退进展、压退工作中的问题及困难等情况记录在CCMS系统贷后报告中。除了撰写“主动退出工作进度报告”外，还应按照还款计划的时间安排分析还款计划的执行情况，下一步措施等。3、“主动退出工作进度报告”及后续的分析应通过过程管理“其他”提交CCMS ，记录时务必以【ｘｘ年ｘｘ月主动退出工作进度报告】的格式开头；并按照贷后管理方案确定的频率提交贷后管理。 公司业务人员应及时索要客户的财务报表，至少包括借款人的半年报表和年度报表，根据实际情况索取借款人月度和季度报表，并立即在财务分析模块录入财务报表数据。资产负债表、利润分配表、现金流量表数据应录入齐全、准确。原则上，应要求借款人提供经我行认可的会计师事务所审计的完整审计报告，特殊情况不能提供外部审计报告的，借款人应提供书面情况说明。客户经理至少每年5月底前应取得借款人上年度的财务报表，每年9月底前应取得借款人半年度财务报表，在取得相关报表后及时录入CCMS。 公司业务人员应定期收集反映真实财务信息的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，特别应关注现金流分析；加强企业财务数据的纵横向、数据间的比较，防止企业更改财务数据，保证财务数据的真实性；关注并分析审计报告中的审计意见、财务报表和报表附注。 在财务分析模块中录入财务报表后5个工作日内进行综合分析，将分析结论记录在过程管理“其他”中，提交领导审批并提交到贷后管理，记录时务必以【ｘｘ年ｘｘ月财务分析结论】的格式开头。是否提交“主动退出工作进度报告”,是否对压退工作中的问题困难和解决思路、下一步措施等情况进行描述记录。未提交“主动退出工作进度报告”的扣减10分,提交报告但分析内容不全面的扣减5分，未按【ｘｘ年ｘｘ月主动退出工作进度报告】的格式开头，扣1分；[-10,0]如果有检查客户经理是否于每年5月底前上传上年度财务报表，9月底前上传半年度财务报表；检查报表种类是否齐全（若企业不编制现金流量表，需在过程管理中进行说明）。11财务分析未按照规定完11.2成财务分析工作过程管理模块“其他“子模块/贷后管理模块对上半年度财务分析，检查客户经理是否在今年9月底前完成2011年半年度财务分析。检查客户经理是否对异常财务数据变动进行合理分析并得出分析结论。未按照规定的频率和12.1时效完成贷后检查报告 贷后方案模块用以确定客户的最终分级结果，以确定各项贷后管理工作的频率。对于频率以月为单位的，应在贷后管理下月初前10个工作日内完成贷后管理相关工作，以季度为单位的不迟于下季初15工作日内完成相关贷后管理工作，模块以半年、年为单位的不迟于20个工作日内完成相关贷后管理工作。检查客户经理是否按分级认定情况完成贷后检查报告，并在规定的时效内完成。未在规定时间内取得财务报表的，不得分；资产负债表，利润分配表，现金流量表种类不齐全或其中的数据存在明显问题，缺少其中一份报表或一个问题减2分。此项合计最多扣减5分。未完成财务分析的不得分；时效性较差的，扣5分；对异常财务指标变动未进行有效分析的，每个扣2.5分；未以【ｘｘ年ｘｘ月财务分析结论】的格式开头记录分析，扣1分；未将财务分析提交领导审批后提交贷后管理，扣1分。此项合计最多扣减10分。缺少贷后检查报告的，按缺少的期数分别在预警信息、贷后检查结论项目中扣分，如：检查期间需完成一期检查报告，若未完成则预警信息、贷后检查结论两项均不得分。未在规定时间内完成贷后检查报告的，分别在预警信息、贷后检查结论项目中扣减时效分3分。未添加完整贷款预警信息和担保预警信息，缺一条扣0.5分；未在预警信息中对房地产、融资平台、产能过剩行业；财务指标有明显异常变动的进行有效分析的，每条扣0.5分；此项合计最多扣减10分。[0,5]是否在9月底前上传2011年半年度财务报表[0,10]是否有2011年分；上半年度财务分第二档8分；析最低5分第一档10按贷后管理方案（客户分级结果）确定贷后检查频率预警信12.2息分析不到位 预警信息包括：银行预警信息、财务预警信息、非财务预警信息、贷款预警信息等四部分内容。在定期或不定期的检查过程中，公司业务人员应对借款人的经营风险、管理状况、财务状况、行业风险和银行往来五方面主要内贷后管理容予以高度关注和认真研究，全面分析借款人内外环境和经营管理的变化对我行贷款安全收回的影响，重点分析出模块现的异常情况，避免检查流于形式。公司业务人员在全面调查、分析后，对各项内容做出初步定性判断，并在贷后检查报告中予以反映。检查客户预警信息分析填写是否认真完整。对于房地产、融资平台、产能过剩行业，关注客户经理是否在行业分析预警信号中进行分析；对于财务分析中发现明显异常变动的，关注客户经理是否在财务分析预警信号中进行分析。[0,15]检查是否有2011年三季度贷后报告第一档14分；第二档12分；第三档10分最低5分12贷后报告贷后报告完成12.3质量不佳 贷后检查结论是客户经理对借款人综合分析后得出的结论。包括客户用款情况、贷后管理策略描述、客户经理总结意见三个方面内容。根据上述三方面内容，客户经理应对本检查期内借款人是否用款、用款金额、期限、资金流向、用途等情况加以描述分析；还应对以前的工作计划、近期实际情况、上一阶段客户情况和自已所做的工作进行总结，同时要求工作总结中包含下一步的工作计划；还要对借款有授信从授信品种、金额范围、担保条件、具体授信实施方案、步骤、时间等方面加以描述、分析。 公司业务人员应通过现场检查针对预警信号的变化情况进行详细分析和风险判断，得出贷后检查结论；在此基础上对风险分类、信用等级以及贷后管理策略提出是否予以调整的意见或建议，并提出管理策略的具体实施计划。 在年度贷后检查报告的结论中必须包括借款人基本情况、经营情况分析、贷款情况、用款情况、担保情况分析、财务状况分析、资金流向监控结论分析、风险分析、贷后管理方案和策略等贷款发放后的整体动态信息。贷后管理 借款人风险分类降级时，公司业务人员应及时完成贷后检查报告，报告结论至少应包括借款人基本情况、现场检模块查情况、降级原因分析、借款人风险状况评价、拟采取的授信措施。 公司业务人员在对借款人进行贷后策略调整时应在贷后检查结论中分析借款人、贷款、担保等变化情况、策略调整原因、策略实施计划、拟采用的授信措施等。 贷后管理策略未予调整，贷后检查报告进行二级审批。贷后管理策略调整时，贷后检查报告三级审批。 公司业务人员应在首次放款后1个月内完成首次贷后检查。对于按照规定频率完成的首次贷后检查报告，报告中应重点关注贷款流向、对批复中约束条件和风险管理要求的落实情况、经营情况、贷前调查报告中提出的管理要点等。检查客户经理是否将有效信息（资金流向监控、重大突发事件、批复条件落实、财务分析、经营情况分析）由过程管理提交至贷后管理模块，并结合预警信息对借款人进行综合的贷后分析形成贷后结论。缺少贷后检查结论的，不得分；未提交重要过程维护记录至贷后管理的，每缺少1个扣0.5分，最多扣3分；未对客户用款情况、贷后管理策略描述、客户经理总结意见三方面进行分析的不得分，缺少其中一项扣减5分；分析过于简单的，每一项扣2.5分。此项合计最多扣减15分。[0,15]第一档14分；提交的内容是否第二档12全面、描述是否分；全面详细第三档10分最低5分 上级负责人未审批的(必审项资金流向监控、保证人抵质押现场检查、重大突发事 公司业务人员完成相关报告后必须提交主管审批，主管应视情况决定是是否：终审、继续上报或返回修改。上件、主动退出管理、批复条件落实、项目过程管理级领导在下级提交借款人管理后务必于5个工作日予以批复，审批内容应详细，对公司业务人员的前一段工作做出评检查客户经理上级负责人是否在规定管理、财务分析），每个扣1分；模块/贷价，并对下一步的工作进行指导。必须审批项：贷后方案确定、资金流向监控、保证人抵质押现场检查、重大突发的时效内进行审批，审批是否具有指上级负责人未按时效进行审批的，每个扣后管理模事件、主动退出管理、批复条件落实、项目管理、财务分析、贷后管理策略未予调整，贷后检查报告进行二级审批导性。0.5分，最多扣5分；块。贷后管理策略调整时，贷后检查报告三级审批。审批内容过于简单，每个扣1分，最多扣5分;此项合计最多扣减10分。13负责人审批未按照规定进13.1行负责人审批[-10,0]贷后报告是否审从整体情况批，如无审批扣扣分5分3
