银行合规知识考试题库

(B)的原则。

1. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持A 盈利D 诚实信用

B “区别对待，择优扶植”

C 保证本金的安全

2. 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是(A)。

A 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差；B 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差；

C 周转速

度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差；D 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

3. 只能通过(A)办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。A 基本存款账户D 专用存款账户

4. 借款人的借款资格中，除规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的A 30%

B 40%

C 50%

(C )。

C 无形及递延资产

D

D 60%

(C)。

B 一般存款账户

C 临时存款账户

5. 以下属于企业的非流动资产的是A 预付账款待摊费用

B 存货

6. 贷款抵押风险存在的可能原因不包括(D)。

A 资产评估不真实，导致抵押物不足值；B 未抵押有效证件或抵押的证件不齐；C 因主合同无效，导致抵押关系无效；D 抵押物价值增加

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7. 关于质押贷款的特点表述不正确的是(A)。

A 银行在放款时占主动权，手续比较复杂；B 质物价值稳定性好；C 银行对质物的可控制性强；D 质押易于直接变现处理8. 商业银行不可接受的财产质押为

(D)。

A 出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B 依法可以转让的基金份额、股权专利权、著作中的财产权等知识产权

C 依法可以转让的商标专用权、

D 租用的财产

9. 银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择

(D)的动产或权利作为质物，谨慎地

接受股票、权证等价值变化较大的质物。A 价值高

B 价值低

C 价格高

D 价值稳定

10. 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于(D)。A 正常类贷款D 可疑类贷款

11. 贷款风险分类最核心的内容就是A 基本信贷分析D 确定分类结果

12. 借款人还款能力的主要标志就是A 借款人的现金流量是否充足；

(A)。(C)。

C 还款可能性分析

B 关注类贷款

C 次级类贷款

B 还款能力分析

B 借款人的资产负债比率是否足够

低；C 借款人的管理水平是否很高；D 借款人的销售收入和利润是否足够高

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13. 银行如果不服地方人民第一审判决的，有权在判决书送达之日起(A )内向上一级人民提起上诉。A 15日

B 30日

C 3个月

D 6个月

14. 银行债权应首先考虑以(A)形式受偿，从严控制以(A)抵债。A 货币、物

B 物、货币

C 债权、资产

D 资产、债权

15. 个人教育贷款的发放对象包括(B)。A 在读学生

B 即将就读的学生

C 在读学生的直系亲属

D

在读学生的法定监护人

16. 我国个人贷款业务以(A)为主体。A 个人住房贷款D 个人经营类贷款

17. 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是A 贷款期限相对较短C 风险较大

(C)。

B 个人教育贷款

C 个人汽车贷款

B 贷款用途多样，影响因素复杂D 风险控制难度较大

(C)。

2

18. 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为A 半年以内，最长不超过年

C 一年以内，最长不超过年

3年2年

B 一年以内，最长不超过

D 两年以内，最长不超过3

19. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，A 50%

B 60%

C 70%

D 80%

(C )。

20. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住

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房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金

60万元，对应的抵

为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为押率为50%则小王(D)。

A 可获得的抵押授信贷款最大额度为贷款最大额度为

60万元；B 可获得的抵押授信

32

30万元；C 可获得的抵押授信贷款最大额度为

万元；D 不能获得抵押授信贷款21. 贷款受理和调查中的风险不包括

(D)。

B 借款申请人所提交

A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定；的材料不真实、不合法；

C 借款申请人的担保措施不足额或无效；

D 审批人对借款人的资格审查不严22. 关于有担保流动资金贷款说法错误的是

(A)。

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率；B 有担保流动资金贷款的期限一般在为3～5年；C 有担保流动资金贷款期限在

1年以内，有些银行

1年以内(含1年)的，借

款人可采取一次还本付息法；D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证23. 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括A 贷款未到期；D 信用记录良好

24. 以下关于设备贷款说法错误的是

(B)。

可以

B 无欠息；

(D)。

C 无拖欠本金，本期本金已归还

A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，浮动；B 设备贷款的期限一般为

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1年，最长不超过5年；C 借款人如

想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申

请；D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式

25. 银行对合作单位准入审查的内容不包括A 企业法人营业执照素质

D 会计报表

不包括(D)。C 准贷记卡

(C )。

C 合作单位员工

B 税务登记证明

26.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，A 银行信贷信用信息汇总汇总信息

D 配偶身份

(C)。

B 信用卡汇总信息

27. 银行的个人贷款的客户年龄应当在A 16～65周岁之间D 18～60周岁之间

B 16～60周岁之间C 18～65周岁之间

28. 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是(B)。

若

A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任；

B 债

权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意；C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，

应当取得保证

人书面同意；D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

29. 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院A 可以财产能力就可以

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(B)提供担保。

D 有相应的

B 不可以C 只要银行接受就可以

30. 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查(B)。

A 押物的合法性物占有的合法性

B 押物未来价值的变化D 抵押物价值与存续状况

(B)。

C 抵押人对抵押

31. 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担A 可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任

32. 以下财产不可以抵押的是(A )。A 抵押人所有的债券C 抵押人所有的土地使用权

B 不可撤销的连带责任D 不可撤销的一般责任

B 抵押人所有的房屋

D 抵押人所有的交通运输工具

33. 专项贷款最主要的还款来源是(A)。

A 经营产生的现金流；B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金C 再贷款取得的现金

D 融资获得的现金

34. 常用的个人贷款还款方式是(B)。A 到期一次还本付息法C 等比累进还款法

B 等额本息还款法D 等额累进还款法

35. 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括(D)。

A 未按公正原则审批；B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；C 审批人员对应审查的内容审查不严，人发放贷款；D 与借款人签订的合同无效36. 目前，个人征信系统的信息来源主要是

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导致向不符合条件的借款

(B)。

A 商务部门D 监察部门

B 商业银行等金融机构C 司法部门

37. 下列关于代理的说法，不正确的是(C)。

A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为；B 法人可以通过代理人实施民事法律行为；动中具有附属的法律地位；

C 代理人在代理活

D 依照法律规定或者按照双方当事人

约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理38. 以下关于设备贷款额度说法不正确的是

(B)。

70%，且最高

A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的

贷款额度不得超过200万元；B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的

80%；C 以可设定抵押权的房产

作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

39. 借款人履行保证、保险责任和处理抵款属于(D)。A 关注贷款

B 次级贷款

C 可疑贷款

D 损失贷款

(质)押物后仍未能清偿的贷

40. 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的(B)。A 50%

B 70%

C 90%

D 根据保证人信用等级确定

(A)。

41．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的A．授信业务

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B．受信业务C．表外业务D．中间业务

42．(C)是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知

银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A．单位活期存款D．单位协定存款

43．下列关于同业拆借的说法，错误的是

(C)。

B．借

B．单位定期存款

C．单位通知存款

A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷；人资金称为拆人，贷出资金称为拆出；

C．同业拆借业务主要通过全

国银行间债券市场进行；D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

44．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(C)五个阶段。

A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

45．调整银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于银行基准利率A．再贷款利率C．超额存款准备金利率46．公司成立日期是(B)。

A．公司资本缴足的日期；B．公司营业执照签发日期；C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期；

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?(D)

B．存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

D．公司正式对外营业的日期

47．无效合同的法律效力(C)。A．自登记时无效认无效时无效

48．(A)是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款D．项目贷款

49．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?(C)

A．制定和执行货币C．管理公共财政支出

B．防范和化解金融风险D．维护金融稳定

B．流动资金循环贷款

C．法人账户透支

B．自履行时无效

C．自订立时无效D．自被确

50．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(D)。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金；

B．不承担或不直接承担市

场风险；C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益；D．银行作为信用活动的一方参与其中

51．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则；益性是安全性的基础和必要条件；

(B)

B．流动性和效

C．一项资产的期限越长，其收益

率一般越高，而其流动性和安全性则越低

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D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

52．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括(B)。

A．客户的资信情况D．担保情况

53．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析；C．非财务分析偏重于定性分析；D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等54．银行资产保全是银行对(B)，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A．全部资产C．核心资产

B．已出现风险或即将出现风险的资产D．固定资产

(D)。(D)。

B．客户的家庭情况

C．交易背景情况

55．应合同当事人的请求，由人民予以撤销的合同

A．自始没有法律约束力；B．自合同规定的生效日起没有法律约束力；C．自人民受理请求之日起没有法律约束力；撤销之日起没有法律约束力

56．《中国人民银行法》对货币的目标的规定是A．经济增长

B．充分就业

(D)。

D．自人民决定

C．汇率稳定D．保持货币币值稳定

并以此促进经济增长

57．判断洗钱行为的直观标准是

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(D)

A．客户身份B．客户表情C．可疑大额交易D．交易目的

58．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是A．监事会

B．董事会

C．高级管理层

D．股东大会

(C)

59．中国银行业协会是在(B)登记注册的。A．财政部

B．民政部

C．中国人民银行

(B)。

C．防范金融危机D．

60．下列不属于中国人民银行主要职责的是

A．制定货币D．维护金融稳定

61．中小商业银行包括(A)。

A．股份制商业银行D．农业合作银行

B．服务工商企业

B．住房储蓄银行C．村镇银行

62、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是A、资产负债表

B、损益

C、现金流量表

A

D、利润分配表A_

63、以下关于现值和终值的说法，错误的是

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加；B、期限越长，利率越高，终值就越大；C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高；D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

、单利和复利的区别在于

D

B、用

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日；单利计算的货币收入没有现值和终值之分，

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而复利就有现值和终值之

分；C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率；D、单利仅在原有

本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

65、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是C A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票?D

C、利率风险

D、信用风

D、普通债权

66、以下哪种风险不属于系统风险A、风险专利险

B、周期波动风险

67、个人资产负债表中的资产价值是按A、购置价

B、当前市场价格

_B_计算的。

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

68、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是

C

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

69、根据《贷款通则》，委托贷款的发放期限由（D）协商确定：A、委托人、受托人与借款人人

D、委托人与借款人

B、委托人与受托人

C、借款人与受托

70、根据《商业银行法》，商业银行以（B）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

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A、安全性、流动性、审慎性C、安全性、盈利性、审慎性

B、安全性、流动性、效益性D、流动性、盈利性、审慎性

71、根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信包括（C）。A、贷款、项目融资、保证C、贷款、项目融资、贴现

B、贷款、贴现、贷款承诺D、贷款、贴现、保证

A ）

72、根据《流动资金管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权C、股权、扩大再生产

B、固定资产、扩大再生产D、股权、采购原材料

73、根据《应收账款质押登记办法》，应收帐款质押的登记部门是（A ）：A、人民银行

B、银监会

C、工商局

D、公证处

74、按照《支付结算管理办法》，办理银行承兑汇票，应按承兑金额按（B）计收手续费。A、1‰

B、0.5‰

C、5‰

D、2℅

75、根据《贷款风险分类指引》，不良贷款包括（B）。A、关注类贷款、次级类贷款

、损失类贷款；B、次级类贷款、可疑

、损失类贷款；

类贷款、损失类贷款；C、关注类贷款、可疑类贷款D、关注类贷款、次级类贷款

、可疑类贷款

76、根据《商业银行法》，商业银行贷款余额与存款越的比例不得超过（B）。

A 、70%

B、75%

C、80%

D、85%

A）。

77、根据《担保法》规定，下列财产中不得抵押的是（

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A、土地所有权B、房屋所有权C 、机器设备D、在建工程78、按照《项目融资业务指引》的规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应当采用（A、银团贷款

B、委托贷款

A）方式。C、重组贷款

D、搭桥贷款

79、根据《物权法》规定，依法应当办理抵押登记的，抵押权的生效时间为（B）。A、抵押交付之日D、当事人协商确定

80、根据《通知存款管理办法》，单位通知存款最低起存金额为（D）。A 、5万元

B、10万元

C、20万元

D、50万元

B、抵押登记之日

C、抵押合同签订之日

81、根据《合同法》规定，借款利息（A、不可以如借款人同意可以

B、经当事人协商可以

A）预先在本金中扣除。

C、可以

D、

82、按照《银行卡业务管理办法》，单位人民币卡账户资金一律从（C）转账存入。A、一般存款账户D、专用存款账户

83、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

，金融机构

B、临时存款账户

C、基本存款账户

应当在大额交易发生（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱检测分析中心报送大额交易报告。A、3

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B、5 C、7 D、10

84、按照《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对申请贷

B）：

款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（A、30%

B、35%

C、40%

D、50%

85、甲公司向乙公司签发一张出票日为2005年4月1日银行本票，

B）：

C、2005年7月1日

D、

那么该银行本票的付款期限的最后日期为（A、2005年5月1日2005年8月1日

B、2005年6月1日

86、根据《个人贷款管理暂行办法》，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A、1

B、2

C、3

D、4

，商业银行A）。D、20%

87、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（A、10%

B、15%

C、50%

88、按照《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A、10%

B、20%

A）。C、30%

D、40%

、根据《贷款通则》，委托贷款利率由（C）确定。A、代理银行

B、银监会

C、委托人

D、人民银行

C）内。

90、按照《票据法》，支票的提示付款期限自出票日起（A、3日

B、5日

C、10日

D、15日

二、多选题

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1、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为ABD。

A、房屋所有权证房屋他项权证

2．下列属于基本存款账户的存款人的有A．居民委员会

B．外国驻华机构

(ABCD)。

D．企业法人

B、房屋共有权保持证

C、房屋抵押权证

D、

C．机关

3．汇款的方式主要有(ABD)。A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．信用证

4．发行金融债券的主体有(ACD) A．性银行公司及其他金融机构

5．银监会的监管措施包括(ABCD)

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告；B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料；C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准；D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明6．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本

(ACD)

C．是银

B．银行

C．商业银行

D．企业集团财务

A．是防止银行倒闭的最后防线；B．是资产减去负债后的余

行需要保有的最低资本量；D．是银行实际承担风险的最直接反映7．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权

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(或称

不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?(ABC) A．经营状况恶化失商业信誉

B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务D．对外投资失败

C．丧

8．关于会计平衡法则(AB)

A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法；

B．借贷记账法要求

有借必有贷，借贷必相等；C．负债记录于账户借方；D．所有者权益计人贷方

9．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括A．汇票、本票、支票C．土地所有权

(ABD)

B．存款单、仓单、提单D．依法可以转让的股份、股票

10．代理的法律特征是(ABD)

A．代理行为能够引起民事法律后果；B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；C．代理人意思表示D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人

11．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是

(ACD)

A．编造引进资金的理由从银行贷款；B．上市公司董事长变更，没有进行披露；C．自制信用卡从银行提款机提款；D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

12．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能A．监事会

B．监察室

C．财务控制部

?(ACD)

D．内部审计部

13．关于同业拆借，叙述不正确的是(ABD)

A．拆借双方仅限于商业银行；B．拆人资金只能用于发放流动资金贷

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款；C．隔夜拆借一般不需要抵押；D．拆借利率由银行预先规定14．目前我国对利率管制的规定有

(ACD)

B．银监会是管理利率

D．商业银

A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关；

的唯一有权机关；C．商业银行可以按规定降低存款利率；行可以自由提高存款利率

15．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务A．建立内部反洗钱机制及工作流程；C．建立客户身份资料和交易记录；

(ABCD)

B．及时报告大额和可疑交易；D．协助反洗钱调查

运用

16．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，

或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以(ABD) A．化解资产风险C．化解和规避负债风险

B．规避资产风险D．最大限度地减少损失

17．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(ABCD)

A．引入了计量信用风险的内部评级法；B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标；

C．将银行资本分为核心资本和

附属资本两类；D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求18．银行贷后管理的主要内容包括

(ABCD)

B．运用贷款风险预警

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况；机制及时防范、控制和化解贷款风险；

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C．对信贷资产要按照贷款分

类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况；D．明确贷后责任，避免重放轻管19．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括A．借款金额

B．借款用途

C．偿还能力

(ABCD) D．还款方式( ACE)。C 个人消费贷款

20. 按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为A 个人住房贷款D 个人抵押贷款

B 个人汽车贷款E 个人经营类贷款

21. 下列属于个人住房贷款的是(CD)。A 个人购买商铺个修理房屋

B 个人在农村建房E 个人租赁商铺

(ABC)。

C 个人在城镇购买房屋

D

22. 根据产品用途，个人贷款产品可以分为A 个人住房贷款D 个人汽车贷款

B 个人经营类贷款E 个人教育贷款

C 个人消费贷款

23. 不良个人住房贷款包括，(C D E)。A 正常贷款D 可疑贷款

B 关注贷款E 损失贷款

(BCDE)。C 次级贷款

24. 下列属于操作风险的风险点的是

A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债；B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；

C 担保物共

有人或所有人授权情况为核实；D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度；E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内

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25. 以下各项中，属于流动资金贷款的是(BC )。

A个人商用房贷款；B 个人投资经营贷款；C个人助业贷款26. 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在(ABCDE )原因。

A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度；

B 全

国性的个人征信系统还有待进一步完善；C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策；

D 国内失信惩戒制度

尚不完善；E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施27. 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括(ABCDE)等。

A 定期储蓄存单D 记账式国债

B 凭证式国债E 个人寿险保险单

(ABCD)全过程。B 档案借(查)阅管理；C 电子记账

28. 贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存；C 档案移交及管理；E 档案的丢失挂失

29. 对借款人还款能力的调查包括(ABCDE)。

D 档案的退回和销毁

A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性；B 收入水平对偿还贷款的覆盖度；C 借款人的其他收入所得；D 借款人的其他资产收益情况；E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况

30. 下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是

(ABCDE)。

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为

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能力的中国公民；B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期

偿还贷款本息的能力；C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；D 在贷款银行开立有个人结算账户；

E 各行另行规定的其他条件

31. 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括(ABCDE)。

A 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；

B 借款人资

信是否良好，还款来源是否足额可信；C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；D 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关规定；E 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定32. 按贷款期限划分，公司信贷的种类有A 短期贷款E 透支

33. 公司信贷的原则包括(ABDE)。A 合法合规原则则

B 效益性、安全性和流动性原则

C 利润最大化原

B 中期贷款

(ABCE)。

D 流动资金贷款

C 长期贷款

D 平等、自立、公平和诚实信用原则

E 公平竞争、密切协作原则

34. 下列各项中，是借款人的义务的有

(ABCDE)。

A 如实提供银行要求的资料；B 接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督；C 按借款合同约定用途使用贷款；D 按借款合同的约定及时清偿贷款本息

E 将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意35. 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是

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(ABCE)。

A 借款人资信情况；B 投资估算与资金筹措安排情况；C 项目可研报告批复及其主要内容；D 银行从项目获得的受益预测；E 项目效益情况

36. 反映客户短期偿债能力的比率主要有A 流动比率；金比率

37. 下列关于保证合同的签订，说法正确的是

(CDE)。

B 资产负债率；

(ADE)。

D 速动比率

E 现

C 净利润率；

A 保证合同可以以口头形式订立；B 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同；C 书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款；D 最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，

在签订

保证合同时需加以明确；E 从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致

38. 贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容(ABCDE)。

A 被担保的主债权种类、数额；B 债务人履行债务的期限C 抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；D 抵押担保的范围；E 当事人认为需要约定的其他事项39. 对借款人的借款资格条件审查内容主要有

(ABCD)。

A 借款人的产品市场需求情况、经营状况；B 企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；C 是否在银行开立基本账户或一般存款账户；D 申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符

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合要求；E 保证人的信用状况

40、下列单位不得为我行授信业务提供保证担保的是（A、国家机关

B、医院

C、某公司财务科

ABCD）：

D、幼儿园

41、按照我行的《“红、黄、蓝”牌处罚及赔偿制度》，履职问责遵循以下原则：（ABCD）：A、坚持实事求是原则C、坚持处罚和教育并重原则

B、坚持公平公正原则D、坚持查、处、办分离原则

42、根据《担保法》，担保方式包括（A、B、C）：A、保证

B、抵押

C、质押

D、违约金

，商业银行对未取得

43、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（ABCD）的项目不得发放任何形式的贷款。A、国有土地使用证C、建设工程规划许可证

B、建设用地规划许可证D、建筑工程施工许可证

44、按照《个人贷款管理暂行办法》，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（

AD）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；B、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万人民币的；款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的

45、按照《固定资产管理暂行办法》，单笔金额（AB）的贷款资金支付，应采用贷款人委托支付。A 、超过总项目

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C、借D、

5% B、超过500万C 、超过总项目1%

D 、超过100万

46、根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(ABCD)的原则。A、存款自愿

B、取款自由C、存款有息

D、为存款人保密

47、根据《支付结算管理办法》，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则（ABC）。A 、恪守信用，履约付款银行不垫款

B 、谁的前进谁的账，由谁支配

C 、

D 、客户不透支

48、我行信息系统主要包括（ABCD）系统。A、综合业务系统D、办公系统

49、根据《票据法》，票据包括（ABC）。A、汇票

B、本票

C、支票

D、信用证

B、信贷管理系统

C财务系统

50、根据《人民币单位存款管理办法》，单位存款包括（ABCD）。A、活期存款

B、定期存款

C、通知存款

D、协议存款ACD）：

D、

51、按照《担保法》规定，下列权利可以质押（A、支票、本票、汇票债券、仓单

B、应收账款

C、依法可转让的股权

52、根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本应抵御（AB）。A、信用风险

B、市场风险C、声誉风险

D、风险

53、根据《商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内不得

（ABCD），但国家另有规定的除外。

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A、从事信托投资业务C、向非自用不动产投资

B、证券经营业务

D、向非银行金融机构和企业投资

ABC）

54、根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当对借款人的（等情况进行严格审查。A、借款用途

B、偿还能力

C、还款方式

D、偿还意愿

55、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ABC）的动态过程和机制。

A、事前防范B、事中控制C、事后监督和纠正D、事后处罚

56、按照《商业银行流动性风险管理指引》，流动性风险管理是（ABCD）流动性风险的全过程。A、识别三、判断题

1. 个人住房贷款的期限最长可达

30年。√

X

X

B、计量

C、监测

D、控制

2. 客户还款方式一旦确定，就不得变更。

3. 个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。4. 一笔借款合同可以选择多种还款方式。

X

5. 质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。X

6. 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。X

7. 抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作

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为债权的担保。X

8. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。9、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√10. 一个企事业单位只能选择一家银行的多个营业机构开立一个基本存款账户。X

11. 贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，署借款合同。√

12. 信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。√

13. 如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。

√

即可签

X

14. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。

√

15. 对于有条件的授信，商业银行授信工作人员应根据条件于将来落实的可能性，审慎地决定是否可以先行放款。

X

16、我行的《“红、黄、蓝”牌处罚及赔偿制度》所称的“红、黄、蓝”牌，是指根据员工违规事实给本行造成的不良后果或不良影响程度，从大到小，给予“红、黄、蓝”牌警示，并给予相应问责处罚。√

17、根据《商业银行信息科技风险管理指引》，信息科技风险是指信

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息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律、声誉风险。√

18、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。√

19、根据《人民币结算账户管理办法》，一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开了的银行结算账户。

X

20、按照《流动资金贷款管理暂行办法》流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，效控制。√

21、根据《固定资产投资管理暂行办法》，贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。√

22、根据《人民币单位存款管理办法》，单位定期存款开户证实书可作为质押权利凭证。X

23、根据《人民币银行结算账户管理办法》，中国银行业监督管理委员会是银行结算账户的监督管理部门。

X

实现对贷款资金回笼的有

24、根据《合同法》，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。√

25、按照《中华人民共和国票据法》，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。

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X