2023年收集理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案

师强化训练试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（）。 A.范围广 B.可分红 C.变现能力强

D.特定情况下保费可豁免

【答案】C

2、根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业

年金的企业，应确定企业年金受托人，确定受托人应当签订书面合同，合同一方为（），另一方为受托人。

Λ.企业

B.企业年金理事会 C.企业年金管理人 D.企业工会

【答案】A

3、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值

外币;费率一般为（）o

Λ.5000.5% B.1001% C. 5001% D. 5001.5%

【答案】 A

4、若投保人的财产保险合同为不足额保险，则下列说法不正确的是Oo

Λ.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险价值进行赔偿 B.当保险标的发生全部损失时，保险人按照保险金额进行赔偿 C.如果保险标的遭受部分损失，由保险人按照保险金额与保险价值的

比例承担责任，即采取比例分担原则

D.当保险标的发生全部损失时，保险人赔偿损失后，其与保险价值的

差额部分由被保险人自己承担

【答案】 A

5、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生

效后，生活费和教育费（）。

Λ,不能再行变更 B.可以增、减、免 C.只能增加，不能减少 D.可以增加、减少不能免除

【答案】B

6、通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情

况下，如果预计教育负担比高于()，就应尽早进行子女教育规划准备.

Λ.20% B. 25% C. 30% D. 35%

【答案】C

7、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空

间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。

Λ.买房 B.租房 C.买房或租房 D.房贷和租金

【答案】C

8、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。 Λ.一般业性助学贷款 B.住房贷款

C.汽车信贷

D.留学贷款

【答案】D

9、陈先生购买的某只股票当日开盘价为26.5元，收盘价为26.7元,

当日最高价为26.9元，最低价为26.4元，以下关于该股票K线说法正确的是()。

A.该股票当日K线为阳线 B.该股票当日K线为阴线 C. 26.7元处于上影线的最高点 D. 26.5元处于下影线的最低点

【答案】A

10、开放式基金的交易价格取决于()。 Λ.每一基金单位资产净值的大小

B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象 C.证券市场的影响 D.每一基金份额收益率的大小

【答案】A

11、婚姻家庭财产风险因素主要包括()。 A.财产获取的风险和分配的风险

B.财产分配的风险和传承的风险 C.财产投资的风险和传承的风险 D.财产投资的风险和分配的风险

【答案】B

12、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。 Λ.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态

B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系 C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的

一种保险

D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶

【答案】 A

13、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。 A.在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入 B.在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利

C.可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份 D.两者区别主要在于利率的不同

【答案】D

14、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思

表示的一方是()。

A.保险人 B.投保人 C.代理人 D.受益人

【答案】B

15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消

费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6先何先生现打算用

12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%,

则儿子上大学所需学费为()元。

Λ.78415.98 B. 79063.21 C. 81572.65 D. 94914.93

【答案】D

16、李某、张某、刘某共同投资购买了一台机器，李某出资30览

张某出资20%刘某出资50%。因李某、张某长期在外，机器的维修费用、改良费用共计12000元均由刘某垫付，后因此费用产生纠纷,刘某诉至，应判决此费用()。

Λ.由刘某承担，但是利润分配时多分 B.由三人平均分担

C.由三人按照份额分担

D.因张某和李某长期不在，应由他二人承担

【答案】C

17、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因

素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。

A.预期寿命的延长 B.股票市场波动 C.教育费用增加 D.婚姻出现问题

【答案】A

18、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投

资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

Λ.359484元 B. 75330元 C. 234330元 D. 235000元

【答案】A

19、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。 A.有利于实现部分积累的制度模式

B.有利于应对人口老龄化的挑战 C.有利于提高保障水平 D.有利于促进劳动力流动

【答案】C

20、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同,

则他申请的是()还款法。

Λ.等额本金 B.等额本息 C.等比递增 D.等额递减

【答案】B

21、客户的婚姻关系如果不符合()的实质要件，可能非但不受到法律

的保护，甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。

Λ.婚姻登记 B.同居 C.重婚 D.结婚

【答案】 A22、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%,他应属于()客户。

Λ.进取型 B.保守型 C.中立 D.轻度进取型

【答案】B

23、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列

()是何先生的儿子不需要具备的条件。

Λ.具有完全民事行为能力

B.愿意与国家签署协议承诺学成后回国 C.身体健康，诚实守信

D.在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

【答案】B

24、对于个人耐用消费品贷款，通常情况下，银行为消费者提供的担

保方式不包括()。

A.保证 B.抵押 C.担保 D.质押

【答案】C

25、下列属于纯粹风险的是()。 Λ.经济波动风险 B.海啸风险 C.汇率变动风险 D.社会风险

【答案】B

26、我国高等教育包括三个层次，不包括()。 Λ.专科 B.高中 C.本科 D.研究生

【答案】B

27、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。 Λ.一般业性助学贷款 B.住房贷款 C.汽车信贷

D.留学贷款

28、经济波动的幅度按（）分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。 A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小 B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小 C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小 D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小

【答案】 A

29、石油供应量成少，则汽油的价格（）。 A.升高 B.不变

C.可能不变也可能变化 D.降低

【答案】 A

30、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公

司债券下列说法不正确的是（）。

Λ.必须标明转换期限 B.具有债券和期权的属性

C.固定利息较普通公司债低 D.偿还的要求权与股票相同

31、按收入法核算。工业增加值二固定资产折旧+劳动者报酬

+()+()。

Λ.生产税营业盈余 B.生产税净额营业利润 C.生产税净额营业盈余 D.生产税营业利润

【答案】C

32、执行理财方案时，理财规划师应注意()。 Λ,妥善保管理财计划的执行记录 B.理财方案的制定和执行最好一成不变 C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主

动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

【答案】 A

33、下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。

Λ,指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房

的贷款

B.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经

房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低

者为准）的6096

C.贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）；贷款利率按个人

住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行D.贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平

【答案】C

34、关于债券的基本性质描述错误的是（）。

A.债券本身有一定的面值，通常它是债券投资者投入资金的量化表现 B.债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券也就拥有了债券所代表

的权利，转让债券也就将债券代表的权利一并转移

C.债券的流动并不意味着它所代表的实际资本也同样流动，债券

于实际资本之外

D.债券代表债券投资者的权利，这种权利是直接支配财产权

【答案】D

35、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债

券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括（）。

Λ.依赖投资企业经营业绩 B.依赖经济环境

C.不容易变现 D.受利率影响

【答案】C

36、下列各项，关于破产说法错误的是()。

A.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民提出对债务人

进行重整或者破产清算的申请

B.与原来的《破产法》相比，根据新《破产法》规定，债权人申请

破产的门槛降低

C.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者

明显缺乏清偿能力的，可以适用《破产法》的规定

D.国有企业不适用新《破产法》

【答案】D

37、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是IIOOO元。那

么，赵先生家庭的住房负担()。

Λ.较重 B.较轻 C.比较合适 D.无法判断

38、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是（）。 A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内

容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状

况和支出状况等相关信息

C.引导客户编制月（年）度的收入支出表 D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】 A

39、下列说法正确的是（）。 A.股票是虚拟资本，而债券不是 B.债券是虚拟资本，而股票不是 C.股票和债券都是虚拟资本 D.两者都是真实资本

【答案】C

40、（）是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，作为

债权人的被保险人在信用贷款或者售货交易过程中，当债务人不清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代位向债务人索赔的一种财产保险。

A.保证保险

B.信用保险

C.责任保险 D.财产保险

【答案】B

41、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去

世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱,将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则Oo

A∙该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产 B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾 D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

【答案】B

42、在经济周期的某个日寸期，产出、价格、利率、就业不断上升,

直至某个高峰，说明经济运行处于（）阶段。

A.繁荣 B.萧条 C.衰退 D.复苏

【答案】 A

43、我国法律规定的第一顺序继承人不包括O。 Λ,配偶 B.子女 C.父母 D.兄弟

【答案】D

44、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。 A.记录与分析自己的支出情况 B.支取现金 C.资金调度 D.质押贷款融资

【答案】D

45、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是()。

Λ,活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息

到清户前一日止

B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高 C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内

分期陆续支取使用的客户

D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支

取利息以作生活零用的客户

【答案】D

46、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是

（）。

Λ.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁 B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁 C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁 D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁

【答案】D

47、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准

备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为（）万元。

Λ.3 B. 7.7 C. 5 D. 6

【答案】 A

48、留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押

物价值的（）。

Λ.50% B. 60% C. 70% D. 80%

【答案】B

49、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短

和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的（）原则。

A.保障基本生活 B.公平和效率相结合 C.权利与义务相对应 D.管理服务社会化

【答案】C

50、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的

（）。

Λ.8% B. 10% C. 15% D. 20%

【答案】 A

多选题（共30题）

1、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有O。

Λ.盈余公积转增资本 B.接受非现金资产捐赠 C.在建工程转为固定资产 D.股份制改造时固定资产重估增值 E.出售库存商品

【答案】BD

2、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：

有确切证据证明对方（）。

A.经营状况严重恶化 B.丧失商业信誉 C.转移财产 D.更换法定代表人 E.抽逃资金

【答案】ABC

3、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。 Λ,以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50% B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%, C∙对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

4、下列（）可以享受房产税的优惠。 A.国家机关、人民团体、自用的土地 B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地 C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地 D.事业单位自用的房产 E.个人所有非营业用的房产

【答案】 ABC

5、专业尽责原则要求理财规划师做到（）。 Λ,对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断 D.保持严谨的工作态度 E.建立退休基金

【答案】 ABCD

6、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。 Λ,以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50% B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%, C∙对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年） D.贷款到期之前可申请展期

7、决定总供给曲线的因素主要包括()。 A.出口 B.教育 C.自然资源 D.资本存量 E.技术水平

【答案】 BCD

8、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，. A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价 B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益 E.理财规划的必备基础

【答案】 ABCD

9、常用的平均数指标主要包括()。 Λ.中位数 B.众数 C.几何平均数 D.变异系数 E.算术平均数

10、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。 A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品

B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现

金

C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势 D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够 E.满足日常生活支出需要

【答案】ABC

11、经批准可以减征个人所得税的情况包括O。 A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.因严重自然灾害造成重大损失的 C.其他经财政部门批准减税的

D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费 E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC

12、货币市场的特征包括()。 Λ.交易期限短

B.交易的目的主要是短期资金周转的需要 C.交易的金融工具流动性很强且风险小 D.具有〃准货币〃特征 E.交易对象主要是中长期债券

【答案】ABCD

13、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，

这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况，以下。是个人贬值型资产。

A.房屋 B.珠宝收藏品 C.家用电器 D∙汽车

E.普通非收藏类家具

【答案】CD

14、全国人口普查中0。 A.全国所有人口数是总体 B.每个人是个体

C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量

D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本 E.人的平均年龄可以作为统计量

【答案】ABCD

15、的行政管制包括()。 Λ,市场进入管制 B.数量管制 C.价格管制 D.技术管制

E.环境保护管制和生产安全管制

【答案】 ABCD

16、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。 Λ.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据 B.遗嘱继承体现被继承人的意志

C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承 D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可 E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同

【答案】 ABC

17、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。 Λ.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境 B.理财规划师应该根据实际情况引导客户

C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容 D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的 E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式

【答案】 ABD

18、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自

律协会的制裁。制裁措施主要有()o

Λ,不得再次参加理财规划师资格考试 B.吊销执照

C.警告

D.暂停执业理财规划师将受到行 E.罚款

【答案】 BCD

19、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产

或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：（）。

A.所提供的劳务发生在境内 B.在境内载运旅客或货物出境 C.在境内组织旅客出境旅游 D.转让的无形资产在境内使用 E.所销售的不动产在境内

【答案】 ABCD

20、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有Oo A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励

客户继续说下去

B.转述

C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种

说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思 E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师

不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪 【答案】ABCD

21、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。 A.长期总供给曲线是一条水平的直线 B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响 C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响 D.长期总供给曲线受到资本因素的影响 E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

22、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患 B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象 C.该国存在着比较有效的国际传导途径 D.该国的国际贸易较少 E.该国是计划经济

【答案】ABC

23、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。 Λ.投资管理 B.现金管理 C.风险保障

D.享受服务 E.信息共享

【答案】ABC

24、概率的应用方法主要包括（）。 Λ.古典概率 B.先验概率方法 C.统计概率方法 D.主观概率方法 E.确定性概率

【答案】ABCD

25、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（），. A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价 B.选择与优化组合各种风险管理技术

C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益 E.理财规划的必备基础

【答案】ABCD

26、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（）。 Λ.客户家庭资产负债表分析 B.客户家庭现金流量表分析

C.客户利润表分析 D.财务比率分析 E.客户婚姻、子女情况

【答案】 ABD

27、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争

【答案】 ABCD

28、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售

后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额,对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。

Λ.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手

续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关

B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的

大小相应退还其纳税保证金

C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不

再退还，部分作为个人所得税缴入国库

D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效

的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料,经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续

E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的

个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金 【答案】 ABD

29、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产

或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：（）。

A.所提供的劳务发生在境内 B.在境内载运旅客或货物出境 C.在境内组织旅客出境旅游 D.转让的无形资产在境内使用 E.所销售的不动产在境内

【答案】 ABCD

30、下列属于银行金融机构的是： A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.汽车金融公司 E.交通银行

F.农村信用联合社

【答案】 AB