金融法期末复习资料
一、名词解释
1. 票据法律关系：抵押
2. 共同保证人汇票：再贴现：同业拆借：内幕交易：集资诈骗罪 公示催告：内幕信息市场禁入：
3. 票据行为：票据抗辩：质押：商业银行的接管：二、单项选择题 中国人民银行行长由（）任命
A 总理 B国家 C委员长 D全国常委会 下列不属于中国人民银行的职能是（）
A发行的银行 B银行的银行 C企业的银行 D的银行 下列不属于银行业金融工具的是（）
A定期和活期存款单 B国债 C汇票 D本票 下列不属于金融法律关系客体的是（ ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 我国现行的人民币汇率制度为（ ）
A固定汇率制 B多重汇率制 C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（）
A 变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪 保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（） A过失 B故意 C过错 D欺诈 中国银监会的法律地位是（）
A企业法人 B社会团体 C行政监管部门 D行业协会
我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（ ） A、8％ B、5％ C、10％ D、13％
我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（ ） A、 30％ B、25％ C、20％ D、35％
依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）
A．取得票据无需合法原因 B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
我国货币的目标是 （ ）
A稳定物价 B充分就业 C平衡国际收支 D保持币值稳定，并以此促进经济增长 货币委员会是中国人民银行（）
A货币的决策机构 B货币的执行机构
C货币实施的监督机构 D制定货币的咨询议事机构
我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（） A、 65％ B、70％ C、75％ D、80％
下列可以充当贷款合同保证人的是（ ）
A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行
商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（ ） A、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息
依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（ ）
A． 汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款 B． 汇票上未记载付款地的，
出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 C． 汇票上未记载收款人名称的可予补记 D． 汇票上未记载出票日期的，汇票无效
支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30
下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（）
A． 汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现也是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行
具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（） A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置
根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ ） A、10% B、15% C、20% D、30%
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年
一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权
下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（） A、抵押 B、质押 C、留置 D、定金
如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（ ）。 A、同时按比例受偿 B先办理抵押登记的先受偿 C共同协商受偿 D先签订抵押合同的先受偿
同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（）。 A、抵押权人优先于质权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 B、质权人优先于抵押权人受偿；抵押权人优先于留置权人受偿。 C、质权人优先于抵押权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。
下列不属于权利质押客体的是（ ）。
A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 9、被担保的合同被确认无效后，（ ）。
A、保证人仍应承担连带保证责任 B、保证人不应承担连带保证责任 C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任 D、如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任
甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（）
A、乙4万、丙4万 B、乙5万、丙3万 C、丙5万、乙3万 D、丙4.5万、乙3.5万 下列财产中可作为信托财产使用的是（ ）
A、麻醉品 B、放射物品 C、国家级文物 D、软件版权 有权申请撤销可撤销信托行为的人是（）
A、对信托财产有争议的第三人 B、受益人的监护人 C、利益受到损害的委托人的债权人 D、受托人
下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（）
A、 委托人只能是法人或者依法成立的其他组织 B、 信托关系成立后，委托人仍保留
对信托财产的处置权。 C、 委托人有权申请人民撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为 D、 任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理
信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（ ）年。
A、5 B、10 C、15 D、20
下列各项中不属于委托人的权利的一项是（）
A、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目 B、了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明。 C、在信托存续期间将信托财产列为遗产 D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法
保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（）提取保证金，存入指定的银行。 A、20% B、30% C、25% D、10%
保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（ ）
A、 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、 保险方不予赔偿 D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（ ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A、30 B、20 C、10 D、5
下列关于保险价值的说法错误的一项是（ ）
A、 保险金额不得超过保险价值 B、 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。 C、 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（ ）
A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费 C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息
某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（ ）
A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）
A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 5．金融工具的特征有（） A收益率 B偿还期 C变现能力 D风险性
我国对人民币的保护包括（）
A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料
下列行为属于逃汇的有（ ）
A、 擅自将外汇存放在境外的 B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 C擅自将外汇汇出或携带出境 D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境
贷款诈骗罪的形式包括（）
A编造引进资金、项目等虚假理由 B使用虚假的经济合同的
C冒用他人的汇票、本票、支票 D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
信用卡诈骗罪是指（）
A伪造信用卡 B变造信用卡 C恶意透支 D冒用他人的信用卡 中国人民银行实现货币目标运用的货币工具（） A存款准备金 B再贴现 C公开市场业务 D利率 商业银行的经营原则 （ ）
A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则 借款合同的担保方式有 （ ）
A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押
我国商业银行的监管由以下方面构成 （ ）
A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督
下列行为中属于票据欺诈行为的是（）
A．伪造票据 B．变造票据 C．故意使用伪造的票据 D．故意使用变造的票据 下列有关付款请求权的表述中正确的是（）
A． 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 B． 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利 C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额 D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款
下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（ ）
A． 汇票可以背书转让，而支票不能 B． 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C． 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月 D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记
甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ ）
A．甲 B．乙 C．丙 D．丁
依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（ ）
A．付款人名称 B．收款人名称 C．无条件支付的委托或承诺 D．出票日期 下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ ）
A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行 下列各项不能作为抵押标的物的是：（ ）。
A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产
下列可以发生留置权的合同类型是（ ）。
A、保管合同 B、运输合同 C、租赁合同 D、加工承揽合同 我国的信托法规定的信托设立形式有（ ）
A、书面合同 B、遗嘱 C、默示方式 D、法律、行规规定的其他书面文件 下列情况中委托人可以变更受益人的是（ ）
A、 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、 经受益人同意的 C、 信托文件另有规定的其他情形 D、受益人丧失行为能力的
按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（）
A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、两合公司 根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ ）
A、 本人及其配偶 B子女 C父母 D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（ ）
A、 投保时告知保险人所有自身情况 B、 危险、事故的补救和通知义务 C、 在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费
保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（ ） A、 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B、 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C、 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大
财产保险中保险利益的构成条件有（ ） A、 须为法律上承认的利益 B、须为确定利益 C、须表现为具体的财产形态 D、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（ ） A、货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同
刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（） A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任
三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（ ） A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利 C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效 D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶
四、案例分析题
1.A在B银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2010年7月15日，有人向B银行挂失，声称持卡人名称为A的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，A在特约单位购买了价值达2万元人民币左右的电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。A在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，B银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。A因此对提起诉讼，要求B银行赔偿其为调查此事的往返路费。
问题：（1）挂失信用卡应当办理什么样的手续?（3分） （2）特约单位拒绝为A划卡的行为是否合法?（3分） （3）B银行是否应当赔偿A的损失?（4分）
2.2007年8月2日，甲委托乙银行向丙发放贷款1000万元，贷款期限为1年，为了保证到期还款，丙向乙银行提供了两项担保：由丁提供了连带保证，此外，丙还将一份2008年2月5日到期的存单抵押给了乙银行，存单金额为600万元人民币。2008年2月6日，丙向乙银行提出，现在企业急需资金，希望能够先使用在存单上的资金。乙银行单方同意丙提取了存单。2008年8月2日，贷款到期，丙无力归还贷款。甲因此要求乙银行代丙归还全部贷款本息，而乙认为应当由担保人丁承担全部责任。
问：（1）甲的要求是否合理?为什么（3分） （2）丁是否应当承担全部责任?为什么?（4分） （3）本案的责任应当如何划分?（3分）
3.挑战银行霸王条款“钱款当面点清，过后概不负责”，广州王某到银行取款，储蓄员多付了2700元，下午轧账时被发现，银行通过查存款人信息，找到了王某，王某承认银行多付2700元，但不还给银行，原因是她以前从银行上午提款，下午国债服务部买国债，发现有5张百元假币，当她找到银行时，银行不承认，原因就是“钱款当面点清，过后概不负责”，那么这个条款是不是对银行和储户都适用呢？如果都适用，王某是不是有权不返还这2700元呢？
问题：结合本案以及许霆案，谈谈你对我国商业银行的责任及改革的看法。 五、简述题
1.论述我国商业银行与客户关系的原则。
2.试开原则在股票发行和交易法律制度中的体现及该原则对中国证券市场的意义。 3.简述银行的职能
4.为什么说央行既是国家机关，又是特殊的金融机构？ 5.简述存款准备金制度/再贴现制度的作用原理 6.我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面 7、简述证券信息披露制度
9.简述证券法基本原则之“公开、公平、公正原则”
古希腊哲学大师亚里士多德说： 人有两种，一种即“吃饭是为了活着”,一种是“活着是为了吃饭”.一个人之所以伟大，首先是因为他有超于常人的心。“志当存高远”,“风物长宜放眼量”,这些古语皆鼓舞人们要树立雄心壮志，要有远大的理想。 有一位心理学家到一个建筑工地，分别问三个正在砌砖的工人：“你在干什么？”
第一个工人懒洋洋地说：“我在砌砖。” 第二个工人缺乏热情地说：“我在砌一堵墙。” 第三个工人满怀憧憬地说：“我在建一座高楼！” 听完回答，心理学家判定： 第一个人心中只有砖，他一辈子能把砖砌好就不错了；第二个人眼中只有墙，好好干或许能当一位技术员；而第三个人心中已经立起了一座殿堂，因为他心态乐观，胸怀远大的志向！ 井底之蛙，只能看到巴掌大的天空；摸到大象腿的盲人，只能认为大象长得像柱子；登上五岳的人，才能感觉“一览众山小”;看到大海的人，就会顿感心胸开阔舒畅； 心中没有希望的人，是世界上最贫穷的人；心中没有梦想的人，是普天下最平庸的人；目光短浅的人，是最没有希望的人。 清代“红顶商人”胡雪岩说：“做生意顶要紧的是眼光，看得到一省，就能做一省的生意；看得到天下，就能做天下的生意；看得到外国，就能做外国的生意。”可见，一个人的心胸和眼光，决定了他志向的短浅或高远；一个人的希望和梦想，决定了他的人生暗淡或辉煌。
