信贷系统详细设计说明书_贷款_委托贷款

商业机密

XX银行信贷系统项目 详细设计说明书

贷款处理模块

编写日期：2017-3-23

编写单位：北京XXXX科技有限公司

文档信息

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基本信息 项目 编号 原著 XX银行信贷项目(对公) ● 等待修订 修订状态 ○ 正在修订 ○ 已修订 修订记录 日期 审核记录 日期 审核意见 审核者 修订说明 修订者 审核状态 用户 版本 建立日期 XX银行 V1.0 2017-3-26 ● 等待审核 ○ 正在审核 ○已审核 商业机密 第2页

目 录

1

委托贷款 ..................................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.1 1.2 1.3 1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.4 1.4.1 1.4.2 1.4.3 1.4.4 1.4.5 1.5 1.6

功能概述 ...................................................................................................................................................... 1 客户化说明要点 .......................................................................................................................................... 1 界面定义 ...................................................................................................................................................... 2 界面截图或者原型设计： ..................................................................................................................... 2 界面要素描述（变更的内容） ............................................................................................................. 3 界面操作逻辑 .......................................................................................................................................... 7 数据库定义 .................................................................................................................................................. 9 ER图（多表才需要） ........................................................................................................................... 9 数据库表设计（新增/变更） .............................................................................................................. 10 存储过程设计 ........................................................................................................................................ 16 视图设计 ................................................................................................................................................ 18 触发器、序列号设计 ........................................................................................................................... 18 业务对象定义（BO） .............................................................................................................................. 18 处理逻辑 .................................................................................................................................................... 18

商业机密 第1页

1 委托贷款合同录入/审批

1.1 功能概述

本交易用来从后台直接发起委托贷款合同，支持业务人员手工录入委托贷款的基本金融条件项、还款账户、委托人等信息，保存提交后进入委托贷款审批流程。

1.2 客户化说明要点

客户化项目 客户化详细内容 新增委托贷款录入模块 此模块为委托贷款完全新增的功能 商业机密 第1页

1.3 界面定义

1.3.1 界面截图或者原型设计：

1.3.1.1 委托贷款录入界面

商业机密 第2页

1.3.1.2 界面要素描述（变更的内容）

新增页面

1.3.1.3 委托贷款合同录入界面

序号 数据项名称 数据项类型 数据类型 1 属性 (M/O/S) M 默认值 备 注 系统自动生成，不可修改 贷款借据号 1 产品类型 贷款类型 借款人客户贷款合同信息 1 1 1 1 S O M 2 1 默认为委托贷款，可修改 号 借款人名称 1 1 S 商业机密 第3页

贷款形式 O M 2 1 M M O O/M O/M M 1 1 0-信用；1-保证；2-质押；3-抵押；4-保证+质押，5-保证+抵押(同风控数据)，6-其他 担保方式为1、2、3、4、5时显示 系统自动生成，不可修改 抵质押编号 贷款用途 合同金额 币种 贷款机构 营销机构 主办客户经1 2 2 2 2 1 1 1 1 1 摘要作用 理 协办客户经 M 1 1 理 合同开始日 合同终止日 基准利率编 M M O 不得小于交易日期，默认当日 F0001 不得小于交易日期 F0002 号 正常浮动比 关联基准利率时需要选择 M 按值浮动和按比例浮动二选一 例 正常浮动值 正常执行利 M S/M 关联基准利率的,回显，等于放款日 率 期固定的基准利率*（1+正常浮动比例）或者“基准利率+浮动值” 商业机密 第4页

罚息浮动比 M 按值浮动和按比例浮动二选一 例 罚息浮动值 罚息执行利 M S/M 有罚息浮动比例的，回显，等于放 率 利率调整方 款日期固定的基准利率*(1+正常浮动比例)*(1+罚息浮动比例)；或者“正常执行利率+浮动值” 指放款后的利率调整方式，0－固O 式 利率调整周定不变；1－固定周期调整；2－立即变动；3-特定日期变动；4-结息日调整 利率调整方式为“0－固定不变”时O 期 首次利率调不回显，其余方式此项必输。 周期为：按月，按季，按年，后面选择周期默认为1 M 放款后第一次利率调整的日期；利率调整方式为“0－固定不变”时不回显，其余方式此项必输 整日期 首次利率固O 1 利率调整方式为“0－固定不变”时不回显，其余方式此项必输；默认为首次利率调整日期前一日，可修改，指基准利率的首次固定日期 定日期 还款方式 O 1－到期一次还本付息；2－预扣息，到期一次还本；3－分期付息，到期一次还本；4等额本金；5等额本息； 还款周期 O 还款方式选择3时，显示该字段 可选项：1-按月计息；2-按季计息；3-按年计息，默认为1可以选择修改 首次还款日 M 不得小于交易日期，默认为20日，可以修改 F0007 期 放款账号 M 需要检查是否为借款人客户号下 F0003 第5页

商业机密

F0004 入账账号 （列表显示） M 需要检查是否为借款人客户号下 F0003 F0004 序列号 还款账号 M M 自动生成，按还款账户优先顺序排列 F0003 F0005 R0003 M 账户名称 开户机构 根据账号自动回显，不可修改 根据账号自动回显，不可修改 委托人信息 委托人性质 O 1-本行开户 2-非本行开户 操作按钮 提供通过Excel文档导入功能 反显客户查询页面所选择的客户号 操作按钮 打开客户查询页面 自动回显 录入 F0008 自动回显 操作按钮 提供通过Excel文档导入功能 反显客户查询页面所选择的客户号 R0001 操作按钮 打开客户查询页面 自动回显 录入 第6页

选择“1-本行开户”显示委托人-本行开户的信息录入（列表显示）： 导入 委托人客户号 查询 委托人名称 委托人活期结算账号 开户机构 导入 委托人客户号 查询 委托人名称 已收到委托资商业机密

M S M M 选择“2-非本行开户”显示委托人-非本行开户的信息录入（列表显示）： S M 金账号 关系人信息 F0006 O M 2 1 1-担保人 2-联合还款人 担保方式为1、4、5时显示 R0002 操作按钮 打开客户查询页面 根据客户号回显 关系人类型 关系人客户1 1 号 查询 关系人名称

1 1 S 1.3.2 界面操作逻辑

1.3.2.1 委托贷款合同录入界面

1、 事件 序号 1 2 3 4 5 6 7 事件名称 查询（客户） 查询（机构） 查询（员工） 新增 删除 导入 提交 打开客户查询页面 打开机构查询页面 打开员工查询页面 点击后列表新加一行，可对可编辑字段进行录入 将选中的记录从列表中删除 导入Excel文档内容到列表中 保存录入内容 二次确认“你确定要提交吗？” 确认后触发工作流，显示交易流水号 完成操作 被触发模块 8 取消 不保存录入内容 二次确认“你确定要取消吗？” 确认后返回工作台 2、 校验 （1） 字段校验 校验方法编号 F0001 类型 关联字段 当前交易日期 描述 合同开始日期必须晚于或等于当前交易日期 提示消息 E_CLA-0000000012 “合同开始日期必须晚于或等于当前交易商业机密

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E：错误 合同开始日期 日期，请重新录入。” F0002 E：错误 合同开始日期 合同终止日期 合同终止日期必须晚于或等于合同开始日期 E_CLA-0000000013 “合同终止日期必须晚于或等于合同开始日期，请重新录入。” F0003 E：错误 放款账号 入款账号 还款账号 F0004 E：错误 放款账号 入款账号 F0005 E：错误 还款账号 账号归属校验 账号归属校验 账号有效性校验 E_CLA-0000000001 “账户状态不正常，请重新录入。” E_CLA-0000000014 “账户不属于借款人，请重新录入。” E_CLA-0000000002 “账户不属于借款人或相关关系人，请重新录入。” F0006 E：错误 已收到委托资金账户 录入的已收到委托资金账户之前必须未关联过其他委托贷款合同 F0007 E：错误 首次放款日期 首次放款日期必须晚于或等于当前交易日期 E_CLA-0000000015 “该账户已经关联过其他委托贷款合同，请重新录入。” E_CLA-0000000016 “首次放款日期必须晚于或等于当前交易日期，请重新录入。” F0008 E：错误 委托人活期结算账号 所录入的委托人活期结算账户必须归属于委托人 E_CLA-0000000047 “所录入的委托人活期结算账户不属于该委托人，请重新录入。”

（2） 记录校验 校验方法编号 R0001 类型 关联字段 描述 不可输入重复的记录 提示消息 E_CLA-0000000010 “委托人已添加，请重新录入。” R0002 E：错误 关系人客户号 不可输入重复的记录 E_CLA-0000000011 “关系人已添加，请重新录入。” R0003 E：错误 还款账号 不可输入重复的记录 E_CLA-0000000003 “账户已添加，请重商业机密

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E：错误 委托人客户号 新录入。”

（3） 作为前提条件的功能/页面 功能编号 N/A

（4） 相关报表/信函 所需的报表/信函 报表/信函编号 N/A 报表/信函名称 打印模式 A：自动打印 M：无预览直接打印 MF：预览后打印 生成的报表/信函 报表/信函编号 N/A

报表/信函名称 打印模式 页面编号 校验 1.4 数据库定义

1.4.1 ER图（多表才需要）

TRUST_SIGN_PDLOANPKLOAN_NO PK 商业机密 PKPKLOAN_NOCUST_NOACCT_NOTRUST_SIGNPKPKPKLOAN_NOCUST_NOACCT_NOTRUST_LOAN_BALPKPKLOAN_NOCUST_NOTRUST_LOAN_TX LOAN_NO CUST_NO TFR_ACCT_NOTRUST_LOAN_TX_LOG LOAN_NO CUST_NO TX_NOTRUST_NOT_ALLOT_DETLPKLOAN_NOTRUST_ALLOT_MSTPKLOAN_NOTRUST_ALLOT_MD_RLTPKPKLOAN_NOTX_NOTRUST_ ALLOT_DETLPKLOAN_NO第9页 表说明：

LOAN：贷款信息主表

TRUST_SIGN：委托人签约信息主表 TRUST_SIGN_PD：委托人签约信息临时表 TRUST_SIGN_BAL：委托人(三个)账户余额表 TRUST_LOAN_TX：代理负债资金转入转出表 TRUST_LOAN_TX_LOG：代理业务帐务处理流水表 TRUST_NOT_ALLOT_DETL：委托贷款未分配主表 TRUST_ALLOT_MST：委托贷款已分配主表

TRUST_ALLOT_MD_RLT：委托贷款分配本息总表与明细关联表 TRUST_ ALLOT_DETL：委托贷款分配本息明细表

1.4.2 数据库表设计（新增/变更）

新增表TRUST_SIGN_PD/TRUST_SIGN委托人签约表 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F SEQ_NO NUMBER(15) 顺序号 Y trust_seq.nextval CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 Y ID_TYPE VARCHAR2(2) 委托人证件类型 Y ID_NO VARCHAR2(25) 委托人证件号码 Y ISS_CTRY VARCHAR2(5) 委托人发证国家 CN Y SIGN_IND VARCHAR2(1) 签约类型 Y 1:公积金签约 2:一般委托贷款签约 OWNR_CUST_IND VARCHAR2(1) 本行开户标识 Y Y: 行内开户 N: 行外开户 ACCT_TYP VARCHAR2(1) 委托账户类型 Y A: 对公账户 H：卡(对私) RUST_ACCT_NO VARCHAR2(20) 委托卡号/账号 Y (手工录入只是一个显示) ACCT_NO VARCHAR2(20) 活期结算账户 Y (出资帐户) 行外开户手工填写行外结算帐户，必须录入 商业机密 第10页

TRUST_AMT NUMBER(18,2) 出资金额 (在转入出资金额时更新) NAME VARCHAR2(100) 账户名称 Y BKBH_BANK_BCH_CDE VARCHAR2(10) 开户行行号 Y 行外开户手工填写，必须录入 BANK_NAME VARCHAR2(100) 开户行名称 行外开户手工填写，必须录入 TRUST_BCH_CDE VARCHAR2(10) 委托签约机构 Y CCY_CDE VARCHAR2(3) 委托币种 Y SIGN_CONTRACT_NO VARCHAR2(30) 纸质合同号 Y (对私可用做查询条件) LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y (在创建合同时填写) RCPT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已收到委托资金账户 Y ACTV_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已发放委托资金账户 Y PRO_INT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 代收利息专户账户 Y PAYM_OFF__DISP_MOD 还款后处理方式 Y E 1-自动分配本息，自动转回本息； 2-自动分配本息，手工转回本息 3-手工分配本息，手工转回本息 默认为1 PRO_IND VARCHAR2(2) 代扣税标识 Y Y:代扣；N:不代扣 默认为N INCM_CHRG_PCT NUMBER(8,5) 利息个人所得税率 Y SL_CHRG_PCT NUMBER(8,5) 营业税及附加税率 Y TRUST_STS VARCHAR2(2) 委托人状态 A：签约 C：解约(销户) MAINT_STS VARCHAR2(2) 审批状态 N VER NUMBER(3) 版本号 N 商业机密 第11页

LAST_UPD_DT DATE 上次修改日期 Y LAST_UPD_USR VARCHAR2(30) 上次操作用户 Y LAST_CHK_DT DATE 最后复核日期 Y LAST_CHK_USR VARCHAR2(30) 最后复核用户 Y LAST_APPR_DT DATE 最后审批日期 Y LAST_APPR_USR VARCHAR2(30) 最后审批用户 Y 新增表TRUST_LOAN_BAL (委托贷款三个帐号余额) 1. 放款时，插入数据; 2. 还款时，修改余额。 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 Y LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y N LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N CCY_CDE VARCHAR2(3) 委托币种 RCPT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已收到委托资金账户 Y RCPT_ ACCT_NO_AMT NUMBER(15,2) 已收到委托资金余额 ACTV_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已发放委托资金账户 Y ACTV_ ACCT_NO_AMT NUMBER(15,2) 已发放委托资金余额 PRO_INT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 代收利息专户账户 Y PRO_INT_ NUMBER(15,2) 代收利息专户余额 ACCT_NO_AMT TRUST_BCH_CDE VARCHAR2(10) 委托签约机构 新增表TRUST_LOAN_TX (代理业务负债资金转入/转出) 1. TRUST_LOAN_TX插入数据 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F INSTTU_CDE VARCHAR2(3) 银行代码 Y N LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y N LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 Y TRUST_PAYM_IND VARCHAR2(2) 帐务处理标识 SELECT * FROM com_cde WHERE tab_nam = 'TRUST_PAYM_IND' A: 委托资金转入(活期－已收到) B: 放款(已收到－借款人) C: 还款资金的转出(借款人－已收到) 商业机密 第12页

C: 还款代收利息的转出(借款人－代收利息) D: 利息个人所得税 E: 营业税及附加税 ……….. TX_SEQ_NO NUMBER(15) 交易流水号 Y N trust_tx_seq.nextval SEQ_NO NUMBER(15) 一个交易序号 CRT_DT DATE 创建时间 N AMT NUMBER(15,2) 金额 N TFR_ACCT_NO VARCHAR2(20) 转出账户 N GOTO_ACCT_NO VARCHAR2(20) 转入账户 N REVSE_IND VARCAHR2(1) 冲正标记 N MAINT_STS VARCHAR2(2) 审批状态 N VER NUMBER(3) 版本号 N LAST_UPD_DT DATE 上次修改日期 Y LAST_UPD_USR VARCHAR2(30) 上次操作用户 Y LAST_CHK_DT DATE 最后复核日期 Y LAST_CHK_USR VARCHAR2(30) 最后复核用户 Y LAST_APPR_DT DATE 最后审批日期 Y LAST_APPR_USR VARCHAR2(30) 最后审批用户 Y BACK_IND VARCHAR2(2) 转回标识 分配金额是否转委托人活期帐户标识 N-未处理 Y-处理完 空-不需处理 当是Y时余额表要进行修改 新增表TRUST_NOT_ALLOT_DETL (委托贷款未分配本息明细表) 1.还款后通过paym_log表同一个tx_no求和后插入 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y N LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N TX_NO NUMBER(15) 分录号 Y SETL_DT DATE 还款日期 SETL_PRCP_AMT NUMBER(15,2) 归还本金 商业机密

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SETL_INT_AMT NUMBER(15,2) 归还利息+罚息 ALLOT_INT VARCHAR2(2) 分配本息标识 N－未分配本息 Y－已分配本息 新增表TRUST_ALLOT_MST (委托贷款分配本息总表) 1.分配本息总表 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y N LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N TX_SEQ_NO NUMBER(15) 交易流水号 Y TRUST_ALLOT_MST.nextval ALLOT_DT DATE 分配日期 ALLOT_PRCP_AMT NUMBER(15,2) 分配总本金 ALLOT_INT_AMT NUMBER(15,2) 分配总利息 REVSE_IND VARCAHR2(1) 冲正标记 新增表TRUST_ALLOT_MD_RLT (委托贷款分配本息总表与明细关联表) 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F TX_SEQ_NO NUMBER(15) TRUST_ALLOT_MST表Y N 中TX_SEQ_NO LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N TX_NO NUMBER(15) 交易流水号 Y TRUST_NOT_ALLOT_DETL.TX_NO ALLOT_DT DATE 分配日期 新增表TRUST_ ALLOT_DETL(委托贷款分配本息明细表) 1.手工或自动分配本息时都记录此表 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F TX_SEQ_NO NUMBER(15) 交易流水号 Y N TRUST_ALLOT_MST表中TX_SEQ_NO CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 Y LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y CCY_CDE VARCHAR2(3) 委托币种 ALLOT_DT DATE 分配日期 商业机密

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PRCP_AMT INT_AMT NUMBER(15,2) NUMBER(15,2) 本金 利息 PRO_IND VARCHAR2(2) 代扣税标识 Y Y:代扣；N:不代扣 默认为N INCM_CHRG_PCT NUMBER(8,5) 利息个人所得税率 Y INCM_CHRG_PCT_AMT NUMBER(15,2) 利息个人所得税金 Y SL_CHRG_PCT NUMBER(8,5) 营业税及附加税率 Y SL_CHRG_PCT_AMT NUMBER(15,2) 营业税及附加税金 Y RCPT _IND VARCHAR2(2) 入帐标识 分配后是否入帐到已收到资金帐户标识 N-未处理 Y-处理完 空-不需处理 当是Y是余额表要进行修改

新增表TRUST_LOAN_TX_LOG (代理业务帐务处理流水表) 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F INSTTU_CDE VARCHAR2(3) 银行代码 Y N LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y N LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 TRUST_PAYM_IND VARCHAR2(2) 帐务处理标识 SELECT * FROM com_cde WHERE tab_nam = 'TRUST_PAYM_IND' A: 委托资金转入(活期－已收到) B: 放款(已收到－借款人) C: 还款资金的转出(借款人－已收到) C: 还款代收利息的转出(借款人－代收利息) D: 利息个人所得税 E: 营业税及附加税 ……….. TX_SEQ_NO NUMBER(15) 交易流水号 Y N trust_tx_seq.nextval 商业机密 第15页

SEQ_NO CRT_DT AMT TFR_ACCT_NO GOTO_ACCT_NO NUMBER(15) DATE NUMBER(15,2) 一个交易序号 创建时间 金额 N N N N VARCHAR2(20) 转出账户 VARCHAR2(20) 转入账户 1.4.3 存储过程设计

模块 方法名称 移植（上海公积金数据） 修改 / 新增 描述 1. 原委收(来源)与委放（已发）帐号应移植到签约表中，并开户。 2. 公积金在签约表中只要录入贷款品种，所以这个品种下的贷款就与签约表进行了联连。 操作表TRUST_ SIGN_PD 1. FUNCTION：INSERT_TRUST_ SIGN_PD 委托人签约表新数据插入。 2. FUNCTION：UPDATE_TRUST_ SIGN_PD 委托人签约表新数据插入。 3. 开户标准：机构(4)+币种(2)+业务代码(3)＋顺序号(7最后一位是校验码) 审批后TRUST_LOAN_TX将数据插入到TRUST_LOAN_TX_LOG。 数据库 PACKAG PA3L_TRUST_ SIGN (委托人签约表三审批) 新增 数据库 PACKAG PA3L_TRUST_TX_LOG (代理业务负债资金转入二级审批) 放款 新增 1. 放款时TRUST_LOAN_BAL (委托贷款三个帐号余额)更新余额 已收到委托资金账户 = 0 已发放委托资金账户 =出资金额 代收利息专户账户 = 0 将放款帐务处理存放到pycl_tx表中： 借：已收到委托资金 贷：已发放委托资金 商业机密 第16页

借：委托贷款 贷：一般对公结算账户 日终扣款、主动还款 帐务处理存放到pycl_tx表中： 1. 还款时TRUST_LOAN_BAL (委托贷款三个帐号余额)分配本息后更新余额 已收到委托资金账户 =入帐后（余额＋归还的本金） 已发放委托资金账户 =余额－归还本金 代收利息专户账户 = 余额＋归还的利息 2. 根据“还款后处理方式”，处理扣款本金及利息的返还： 1-自动分配本息，自动转回本息； 2-自动分配本息，手工转回本息 3-手工分配本息，手工转回本息 注：自动分配本金＝归还本金×（已发放委托贷款余额/贷款余额）。 自动分配利息＝归还利息×（已发放委托贷款余额/贷款余额）。 自动转回本息：已收到委托资金、代收利息专户转入到委托人活期结算帐户 3. 代扣税标识=’Y’处理 个人委托人：利息个人所得税＝归还利息×（出资金额/贷款总额）×利息个人所得税率; 对公委托人：营业税及附加税＝归还利息×（出资金额/贷款总额）×营业税及附加税率; 委托贷款还款后分配本息 1. 还款时TRUST_LOAN_BAL (委托贷款三个帐号余额)分配本息后更新余额 已收到委托资金账户 =余额＋归还的本金 已发放委托资金账户 =余额－归还本金 商业机密 第17页

代收利息专户账户 = 余额＋归还的利息

1.4.4 视图设计

视图名称

修改/新增 描述 1.4.5 触发器、序列号设计

类型 序列号 序列号 名称 trust_seq 委托人签约序号 trust_tx_seq 委托贷款帐务交易序号 序列号 TRUST_ALLOT_MST 新增 委托贷款还款后分配交易序号

从1开始，每次增加1 新增 从1开始，每次增加1 修改/新增 新增 描述 从1开始，每次增加1 1.5 业务对象定义（BO）

BO名称（完整路径）

BO主表 LOAN_PD 修改/新增 新增 用于贷款放款时 描述 1.6 处理逻辑

 签约客户在我行开立活期结算账户，且客户号已存在

 委托人签约成功后，按委托账号、开户机构及币种开立已收到委托资金、已发放委托资金、代

收利息专户。

商业机密

第18页

   

客户签约的同时，系统自动在BP登记签约信息。

客户账户状态必须正常；如委托人是个人客户，客户凭证状态也必须正常。 账户签约的同时，系统需将委托账户出资金额一并转入已收到委托资金账户中。

解约操作时销已收到委托资金账户、已发放委托资金账户和代收利息账户，并触发委托人BP解约。

 若委托账户类型为个人卡或对公账户，签约信息解约时，系统需校验该签约信息未关联贷款或

关联贷款状态为无效状态，已收到委托资金账户已结息，如以上各条件均成立，则委托人解约成功，否则失败。

 进行该交易时，各个委托人账户按照合同中出资比例，将资金从已收到委托资金账户转到已发

放委托资金账户，若委托人已收到账户余额小于对该笔贷款的出资金额，则系统提示：委托人***已收到账户余额不足。

 委托资金转入时需判断委托人客户号已存在，并且已做委托人签约，开立了代理业务负债专户。

2 委托贷款合同补充信息录入

2.1 功能概述

本交易用于在创建单位委托贷款合同后，根据产生的借据号将委托贷款补充信息录入或修改。主要用于委托人的委托出资金额的录入及修改，对未在我行开户的委托人行外活期结算账户信息录入及修改，以及还款后处理方式、代扣利息税标识、利息税税率的录入及修改。

2.2 客户化说明要点

客户化项目 新增委托贷款合同补充信息录入 客户化详细内容 此模块为委托贷款完全新增的功能 商业机密 第19页

2.3 界面定义

2.3.1 界面截图或者原型设计：

2.3.1.1 委托贷款录入界面

商业机密

第20页

2.3.1.2 界面要素描述（变更的内容）

新增页面

2.3.1.3 委托贷款合同录入界面

序号 数据项名称 数据项类型 1 数据类型 1 属性 (M/O/S) M 默认值 操作按钮 操作按钮 备 注 贷款借据号 查询 重置 贷款基本信息---同SCN_CLA012页面中“贷款合同信息”部分，全部反显不可修改 …… 委托人信息： 选择“1-本行开户”显示委托人-本行开户的信息录入（列表显示）： 委托人客户号 委托人名称 委托人结算账号 委托金额 商业机密

S S S M R0001 第21页

回显，不可修改 选择“2-非本行开户”显示委托人-非本行开户的信息录入（列表显示）： 委托人客户号 委托人名称 已收到委托资金账号 委托金额 行外结算账号 账户名称 开户行行号 开户行名称 还款后处理方式 S S S M M M M M O R0001 1-自动分配本息，自动转回本息； 2-自动分配本息，手工转回本息 3-手工分配本息，手工转回本息 默认为1

代扣税费标志 利息税税率 营业税及附加税税率 提交 取消 O S/M O 1- 代扣；2-不代扣 默认为2 若代扣，且委托人为个人客户，则显示该字段 若贷款，且委托人为公司客户，则显示该字段 操作按钮 操作按钮 回显，不可修改 其他补充信息： 2.3.2 界面操作逻辑

2.3.2.1 委托贷款合同录入界面

1、 事件 序号 1 事件名称 查询 查询权限：  只显示本机构或下级机构的业务 2 3 重置 提交 清空所录入内容，恢复页面初始状态 触发校验F0001 校验通过，则保存录入内容 商业机密

第22页

完成操作 点击显示查询结果部分 被触发模块 二次确认“你确定要提交吗？” 确认后触发工作流，显示交易流水号 4 取消 不保存录入内容 二次确认“你确定要取消吗？” 确认后返回工作台 2、 校验 （1） 字段校验 校验方法编号 F0001 类型 关联字段 描述 检查各个委托人结算账户金额是否够足额扣转其出资金额

（2） 记录校验 校验方法编号 R0001 类型 关联字段 描述 各个委托人的委托金额相加必须等于合同金额 提示消息 E_CLA-0000000017 “各个委托人的委托金额相加不等于合同金额，请重新录入。”

（3） 作为前提条件的功能/页面 功能编号 N/A

（4） 相关报表/信函 所需的报表/信函 报表/信函编号 N/A 报表/信函名称 打印模式 A：自动打印 M：无预览直接打印 MF：预览后打印 生成的报表/信函 报表/信函编号 RPT_CLA_O007

开户及委托人凭证 报表/信函名称 打印模式 页面编号 校验 E：错误 委托金额 提示消息 E_CLA-0000000018 “委托人%1%的结算账户金额不足，无法完成划转，提交失败。” E：错误 提交按钮 商业机密 第23页

2.4 数据库定义

2.4.1 ER图（多表才需要）

LOAN_ACTV_PRE LOAN_RPYM_ACNO PKLOAN_NOPKLOAN_NOPKACCT_TYPE PKACCT_NO TRUST_SIGN_PD PKLOAN_NO PKCUST_NO PKACCT_NO TRUST_SIGN PKLOAN_NOTRUST_LOAN_BAL PKCUST_NOPKLOAN_NOPKACCT_NOPKCUST_NO

表说明：

LOAN_ACTV_PRE：贷款主信息(放款前) LOAN_RPYM_ACBI：贷款账号信息 TRUST_SIGN_PD：委托人签约信息临时表 TRUST_SIGN：委托人签约信息主表

TRUST_SIGN_BAL：委托人(三个)账户余额表

2.4.2 数据库表设计（新增/变更）

新增表TRUST_SIGN_PD/TRUST_SIGN委托人签约表 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F 商业机密

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SEQ_NO NUMBER(15) 顺序号 Y trust_seq.nextval CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 Y ID_TYPE VARCHAR2(2) 委托人证件类型 Y ID_NO VARCHAR2(25) 委托人证件号码 Y ISS_CTRY VARCHAR2(5) 委托人发证国家 CN Y SIGN_IND VARCHAR2(1) 签约类型 Y 1:公积金签约 2:一般委托贷款签约 OWNR_CUST_IND VARCHAR2(1) 本行开户标识 Y Y: 行内开户 N: 行外开户 ACCT_TYP VARCHAR2(1) 委托账户类型 Y A: 对公账户 H：卡(对私) RUST_ACCT_NO VARCHAR2(20) 委托卡号/账号 Y (手工录入只是一个显示) ACCT_NO VARCHAR2(20) 活期结算账户 Y (出资帐户) 行外开户手工填写行外结算帐户，必须录入 TRUST_AMT NUMBER(18,2) 出资金额 (在转入出资金额时更新) NAME VARCHAR2(100) 账户名称 Y BKBH_BANK_BCH_CDE VARCHAR2(10) 开户行行号 Y 行外开户手工填写，必须录入 BANK_NAME VARCHAR2(100) 开户行名称 行外开户手工填写，必须录入 TRUST_BCH_CDE VARCHAR2(10) 委托签约机构 Y CCY_CDE VARCHAR2(3) 委托币种 Y SIGN_CONTRACT_NO VARCHAR2(30) 纸质合同号 Y (对私可用做查询条件) LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y (在创建合同时填写) 商业机密 第25页

RCPT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已收到委托资金账户 Y ACTV_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已发放委托资金账户 Y PRO_INT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 代收利息专户账户 Y PAYM_OFF__DISP_MOD 还款后处理方式 Y E 1-自动分配本息，自动转回本息； 2-自动分配本息，手工转回本息 3-手工分配本息，手工转回本息 默认为1 PRO_IND VARCHAR2(2) 代扣税标识 Y Y:代扣；N:不代扣 默认为N INCM_CHRG_PCT NUMBER(8,5) 利息个人所得税率 Y SL_CHRG_PCT NUMBER(8,5) 营业税及附加税率 Y TRUST_STS VARCHAR2(2) 委托人状态 A：签约 C：解约(销户) MAINT_STS VARCHAR2(2) 审批状态 N VER NUMBER(3) 版本号 N LAST_UPD_DT DATE 上次修改日期 Y LAST_UPD_USR VARCHAR2(30) 上次操作用户 Y LAST_CHK_DT DATE 最后复核日期 Y LAST_CHK_USR VARCHAR2(30) 最后复核用户 Y LAST_APPR_DT DATE 最后审批日期 Y LAST_APPR_USR VARCHAR2(30) 最后审批用户 Y 新增表TRUST_LOAN_BAL (委托贷款三个帐号余额) 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F CUST_NO VARCHAR2(20) 委托人客户号 Y LOAN_TYP VARCHAR2(5) 贷款品种 Y N LOAN_NO NUMBER(20) 借据号 Y N CCY_CDE VARCHAR2(3) 委托币种 RCPT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已收到委托资金账户 Y RCPT_ ACCT_NO_AMT NUMBER(15,2) 已收到委托资金余额 ACTV_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 已发放委托资金账户 Y ACTV_ ACCT_NO_AMT NUMBER(15,2) 已发放委托资金余额 商业机密

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PRO_INT_ ACCT_NO VARCHAR2(20) 代收利息专户账户 Y PRO_INT_ NUMBER(15,2) 代收利息专户余额 ACCT_NO_AMT TRUST_BCH_CDE VARCHAR2(10) 委托签约机构 新增表LOAN_ACTV_PRE 字段名 字段类型 字段解释 P D N I F CONTRACT_NO VARCHAR2(20) 合同号 N LOAN_NO VARCHAR2(20) 贷款合同号 N GUAR_TYP VARCHAR2(10) 贷款形式 Y LOAN_USE VARCHAR2(10) 贷款用途 Y LOAN_OFFCR VARCHAR2(10) 主办客户经理 Y SEC_OFFCR VARCHAR2(10) 协办客户经理 Y OS_PRCP NUMBER(18,2) 放款金额 Y INT_START_DT DATE 合同开始日期/起息日/放 款日期 Y BASE_INT NUMBER(8,5) 正常执行利率 Y OD_INT NUMBER(8,5) 罚息执行利率 Y OVER_DUE_INT NUMBER(8,5) 宽限期执行利率 Y RATE_TYPE VARCHAR2(2) 基准利率类型 Y NEXT_REPC_DT DATE 下次利率调整日 Y REPC_FREQ VARCHAR2(20) 利率调整周期 Y LAST_DUE_DT DATE 合同到期日 Y EFF_DT DATE 修改生效日期 Y INT_ADJ VARCHAR2(5) 利率浮动比例 Y OD_INT_ADJ VARCHAR2(5) 罚息浮动比例 Y OVER_DUE_ADJ VARCHAR2(5) 宽限期浮动比例 Y NEXT_REPC_OPTION VARCHAR2(10) 利率调整方式 Y REPM_TYPE VARCHAR2(10) 贷款还款方式 Y OVER_DUE_TYPE VARCHAR2(10) 宽限期天数 Y REPM_FREQ VARCHAR2(10) 还款周期 Y NEXT_DUE_DT DATE 首次还款日 Y RATE_MODE VARCHAR2(2) 利率模式 Y RATE_BASE NUMBER(8,5) 基准利率 Y RATE_SPREAD NUMBER(8,5) 正常利率浮动值 Y OT_BUSS_NO VARCHAR2(50) 相关业务编号 Y INT_REV_IND VARCHAR2(5) 收息标志 Y 商业机密

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OD_INT_REV_IND INT_TYP DRAWDN_TYP MAINT_STS VER LAST_UPD_DT LAST_UPD_USR RATE_FIXED_DT LOAN_VARIETY COLT_ITM HOST_BANK_ORIG_PRCP VARCHAR2(5) 计复息标志 VARCHAR2(20) 计息方法 VARCHAR2(10) 发放类型 VARCHAR2(10) 提交状态 NUMBER(3) DATE DATE 版本 最后更新时间 首次利率固定日 Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y Y VARCHAR2(30) 最后更新用户 VARCHAR2(10) 垫款品种 VARCHAR2(20) 押品编号 NUMBER(15,2) 银团本行出资金额 HOST_BANK_OS_PRCP NUMBER(15,2) 银团参与行出资金额 预扣息贷款发放方式 JE-PAY_INT_TYP PAY_INT_AMT BOOK_IND Y VARCHAR2(2) 净额，QB-全额放款前扣 收，QA-全额放款后扣收 NUMBER(15,2) 预扣息金额 VARCHAR2(1) 冻结标志 Y 冻结；N 不冻结 Y Y Y 2.4.3 存储过程设计

模块 数据库 PACKAG 方法名称 PA3L_TRUST_ SIGN (委托人签约表三审批) 修改 / 新增 新增 描述 操作表TRUST_ SIGN_PD 1. FUNCTION：INSERT_TRUST_ SIGN_PD 委托人签约表新数据插入。 2. FUNCTION：UPDATE_TRUST_ SIGN_PD 委托人签约表新数据插入。 3. 开户标准：机构(4)+币种(2)+业务代码(3)＋顺序号(7最后一位是校验码)

2.4.4 视图设计

视图名称 商业机密

修改/新增 描述 第28页

2.4.5 触发器、序列号设计

类型 序列号

名称 trust_seq 委托人签约序号 修改/新增 新增 描述 从1开始，每次增加1 2.5 业务对象定义（BO）

BO名称（完整路径）

BO主表 修改/新增 描述 2.6 处理逻辑

1

输入合同号，回显通过委托贷款合同信息录入传来的贷款合同信息和委托人信息。如果在委托贷款合同信息录入时委托人信息录入选择为“在我行开户”则回显1-在我行开户信息；如果选择为“未在我行开户”则回显2-未在我行开户信息，并且补充录入委托人行外信息。 2

按借据号，对在我行开户的每个委托人客户号下按贷款贷款机构、币种、开立已收到委托资金账户、已发放委托资金账户和代收利息账户；对未在我行开户的委托人则只开立已发放委托资金账户和代收利息账户（与合同中回显的已收到委托资金账户为一套账户）。每一套账户都与借据号一一关联对应。开立的已收到委托资金账户要计息，视同一般活期存款计、结息规则。 3

对于未在我行开户的委托人则还需要录入之前为其开立的已收到委托资金账户，将已收到委托资金账户与借据号以及交易完成后产生的已发放委托资金账户和代收利息户一起与该笔借据绑定关系一一对应。已收到委托资金账户只能在放款前修改，放款后不可以修改。 4

对每一个委托人都录入其委托出资金额，录入委托出资金额合计数必须等于贷款合同金额；根据为委托人录入的委托出资金额，系统会自动按照出资金额为以后的自动分配提供分配依据。对于在我行开户的委托人：按每个委托人的委托出资金额从委托人活期结算账户划转委托金额到已收到委托资金账户，合计金额应等于合同金额。如果有任意一个委托人活期结算账户中余额不足或者账户状态不正常，则该交易拒绝提交，并出现提示信息；直到所有的委托人活期结算账户中的余额都足够划转至委托人的已收到委托资金账户，该交易才允许提交通过；委托出资金额只能在放款前进行修

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改，放款后不可以修改。 5 6

对于未在我行开户的委托人则需要录入其行外活期结算账户账户、账户名称、开户行行号、开户行名称。放款后也可以修改。为以后手工转回提供支持。

放款前如果对已经录入的在我行开户的委托人修改委托出资金额，修改后金额小于前次录入金额则不检查已收到委托资金账户余额，如果修改后金额大于前次录入金额则需要检查已收到委托资金账户余额，并给予提示；差额部分需要从委托人活期结算账户中转入到已收到委托资金账户中。如果其活期结算账户中余额小于差额金额，则修改失败。对于未在我行开户的委托人不论在录入或者修改时都需要直接检查已收到委托资金账户的余额是否大于等于其委托出资金额。如果小于则系统报错给予提示。 7

系统保存贷款合同的还款后处理方式、代扣利息税标志及利息税税率。利息税只针对委托人为个人的情况。如果当地税务要求银行代扣利息税，则必须输入利息税税率。在“代收利息账户”转回委托人结算账户时（自动或手工），根据转回的利息金额*税率从委托人结算账户扣收利息税。 8

代缴营业税以及营业税及附加，只针对委托人为对公单位的情况。如果当地税务要求银行代扣营业税、营业税及附加，则必须输入相对应税率。在“代收利息户”转回委托人结算账户时（自动或手工）则还需要自动将营业税和营业税及附加计算出扣除。 9

系统保存贷款合同与委托人结算账户等信息的关联关系。

10 对于已经做过委托贷款补充信息录入的借据号，下次进入交易界面时只能选择修改选项。 11 对于已经进行补充录入提交给放款复核审批的贷款合同，再未放款前不允许对该笔贷款合同做任何

修改，同时所开立的一套代理负债资金账户不允许做资金转入转出和销户交易。只有当放款复核岗将工作流退回到补充录入信息岗后，才可以进行修改。

12 本交易可以冲销，且只能在放款前冲销。冲销时需要将在我行开户的委托人的委托出资金额转回其

活期结算账户，然后将为其开立的一套委托资金账户销户；对于未在我行开立活期结算账户的委托人，则只销为其开立的已发放资金账户和代收利息户，同时解除委托人的已收到资金账户与该笔贷款借据的关联关系。

13 委托资金转入时的会计分录处理 借：单位存款—单位存款本金

贷：代理业务负债—单位委托贷款本金

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