2010-1-13金融理财概述金融理财师资格认证培训1一.什么是金融理财—FPSB China对金融理财的定义金融理财师金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。3二.为什么需要金融理财金融理财师金融理财的目的金融理财的意义5授课大纲金融理财师什么是金融理财为什么需要金融理财CFPTM资格认证制度的发展沿革中国CFP资格认证制度的建立和发展成为CFP专业人士的路径金融理财师队伍的构成2FPSB China对金融理财定义的要点金融理财师不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。42.1金融理财的目的金融理财师追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制612010-1-13理财人生金融理财师收入曲线支出曲线教育期奋斗期养老期出184060生岁岁岁7平衡收支方法—代际赡养金融理财师收入/支出收入曲线支出曲线出生20岁40岁60岁80岁年龄收入/支出收入曲线支出曲线出生20岁40岁60岁80岁年龄收入/支出收入曲线支出曲线出生20岁40岁60岁80岁年龄9平衡收支方法—终身理财金融理财师家庭必须要面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。112.1.1 平衡收支金融理财师家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致8平衡收支方法—国家福利金融理财师特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济下，对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。102.1.2 财富管理金融理财师家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。1222010-1-13财富管理—财富水平的提高金融理财师城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示14000.0180012000.01600140010000.012008000.010006000.08006004000.04002000.02000.008059012345670123456778999999990000000099999999999999000000001111111111111122222222人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）数据来源：中华人民共和国国家统计局网站132.1.3 支出的合理控制—消费支出的阶段性特点金融理财师78年-84年：贫困转温饱阶段–消费热点为百元消费阶段85年-90年：解决温饱型阶段–家电普及，千元消费阶段91年至今：温饱转小康阶段–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。152.1.4 理财决策的复杂化—财务风险的控制金融理财师金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高17财富分布—财富集中度的提高金融理财师2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。14支出结构的变化金融理财师恩格尔系数下降–食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使个人支出比例增加–福利的货币化医疗、养老、住房等–教育改革162.2 金融理财的意义金融理财师一生财务资源配置效用的最大化。–平衡家庭一生收支–财富管理：投资预算–风险管理：风险预算与控制–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承1832010-1-13三.CFP资格认证制度的发展沿革金融理财师什么是CFP商标CFP资格认证制度的起源与发展CFP资格认证事业的发展前景193.2 CFP资格认证制度的起源与发展金融理财师金融理财发展的历史背景CFP资格认证制度的建立与发展CFP资格认证制度的国际化关于国际金融理财标准委员会（FPSB）CFP商标的核心理念与价值观213.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展金融理财师1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标。1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立。233.1什么是CFP商标金融理财师“CFP”是Certified Financial Planner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师。CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP标识商标。203.2.1 金融理财发展的历史背景金融理财师1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。22CFP资格认证制度的建立与发展金融理财师1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)。2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。2442010-1-133.2.3 CFP资格认证的国际化金融理财师2004年国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board Ltd. 简称FPSB）成立。FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP标识商标，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求。FPSB是一个非、非营利组织。截至2009年2月，已有会员组织23个。其中，亚洲10个，包括日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国、中国、中国、印尼、泰国。253.2.4 关于国际金融理财标准委员会Financial Planning Standards Board （FPSB）金融理财师FPSB宗旨让CFP商标成为全球化品牌–国际间核心标准–各国家或地区均适用提升金融理财及CFP商标的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流–各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织–各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求273.3 CFP资格认证事业的发展前景金融理财师金融理财成为新的学科CFP资格认证制度在行业中的地位CFP持证人的职业前景CFP资格认证制度促进了金融理财行业的立法29CFP资格认证的国际化金融理财师各国／地区CFP持证人数量（2008年末）澳大利亚5,430奥地利182新西兰400巴西294韩国2,086加拿大17,230新加坡537中国台北580南非3,196法国1,394瑞士276德国1,092英国900中国3,3美国58,830印度505中国(2009年12月29日)日本15,802AFPTM持证人43,586马来西亚2,508CFP持证人6,139印度尼西亚327其中港台跨境CFP持证人262截至2008年底，全球CFP持证人数量为118,372人263.2.5 CFP商标的核心理念与价值观金融理财师社会责任—强调以客户为中心专业信任—建立专业标准,强化专业信任追求卓越—CFP商标代表金融理财服务的最高水准注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益283.3.1 金融理财成为新的学科金融理财师美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。3052010-1-133.3.2 CFP资格认证制度在行业中的地位金融理财师国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP资格认证制度。31CFP持证人的职业前景金融理财师受人尊重的职业排名职业1生物学家（Biologist）2精算师（Actuary）3金融理财师（Financial Planner）4计算机系统分析师（Computer-systems analyst）5会计师（Accountant）6软件工程师（Software engineer）7气象学家（Meteorologist）8法律助理（Paralegal assistant）9统计师（Statistician）10宇航员（Astronomer）根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。33四.中国CFP资格认证制度的发展金融理财师中国为什么选择CFP资格认证CFP资格认证制度在中国的发展历程FPSB授权在中国开展CFP资格认证的机构国际咨询委员会（IAP）中国的认证体系353.3.3 理财从业人员的职业发展—HSBC金融理财师7-8 年理财策划经理Executive Financial4-5 年理财策划行政Planning ManagerFinancial Planning0-6 月理财策划主任Executive Financial Planning理财策划培训生OfficerFinancial PlanningTrainee323.3.4 金融理财行业的立法金融理财师2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。344.1 中国为什么选择CFP资格认证金融理财师国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格财产管理专家CTFA注册信托与金融顾问CWM特许财富管理师PFS个人金融专家RFC注册金融顾问AFC合格金融顾问CFA®特许金融分析师CFP™国际金融理财师CIMC注册投资管理顾问ChFC特许金融顾问RFP注册金融策划师3662010-1-13中国为什么选择CFP资格认证金融理财师严格的职业道德要求–定义清晰的原则–具体的准则完善的认证体系–四E标准的操作程序–六步骤合理的知识结构和系统的教材体系–家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求374.3 FPSB授权在中国开展CFP资格认证的机构金融理财师性质－非、非营利的行业自律组织地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国唯一的合作伙伴授权－是中国唯一取得工作、管理和使用CFPFPSB商标的机构授权、在中国开展CFP资格认证职责–在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准–组织资格考试，认证专业人才–规范职业道德，维护行业秩序2009机构为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（年2月15日之前，FPSB授权在中国开展CFP资格认证的Financial Planning Standards Council of China ，简称FPSCC）2009家委员会年2月”15（英文为日，FPSCCFPSB China Advisory Panel转型为“国际金融理财标准委员会中国专）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.）。39FPSB China金融理财师FPSB签定新的协议，与现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China作为FPSB的会员单位，承接中国金融FPSB China ）教育发展基金会与FPSB在2006年6月15日签订授权协议的所有权利和义务。改组后的现代国际金融理财标准（上海）有限公司（China 导下，其主要职责是：），在“国际金融理财标准委员会中国专家委员会FPSB ”的监督指–作为实施；FPSB的授权机构负责监督管理CFP资格认证系列在中国的组织和–维护AFPCFP商标和资格认证系列的国际标准和EFP商标）以及FPSB ChinaFPSB的品牌形象；商标系列（包括CFP商标，–在中国市场执行全球代表中国金融理财的行业卓越性；CFP资格认证标准，并确保CFP资格认证和标准–建立并增强适宜的评估和考试标准，包括考试通过水平；CFP、AFP和EFP资格认证–建立并促进力，以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司成为中国有竞争力FPSB的商标和品牌在中国金融理财领域的先进性和公信的，有道德的金融理财师的权威认证机构。414.2 CFP资格认证制度在中国的发展历程金融理财师2001 中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4 蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立2004.11 出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材首批人员培训（工行、中行）2005.4 FPSB南非年会批准FPSCC入会2005.5 首届AFP资格考试2005.7 FPSB正式批准FPSCC成为准会员2005.8 FPSCC的国际咨询委员会（FPSCC IAP）成立2006.4 FPSCC成为FPSB正式会员2006.6 首届CFP资格认证考试2006.9 开始EFPTM资格认证培训2006.10 开始跨地区差别教育、考试和认证项目2006.11 产生首批488名CFP持证人2009.2 FPSCCChina Advisory Panel转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB 公司（FPSB China Ltd. ）和现代国际金融理财标准（上海）有限）38FPSB 中国专家委员会金融理财师随着金融理财事业在中国的快速发展，随着资格认证纳入国际全球竞争力，道德和执业标准CFP资格认证体系，随着AFP“金融理财和EFP与中国金融教育发展基金会协商，以求”在全球的统一，FPSCC在FPSB经上，与其他成员组织基本一致，成为的法人机构，并进一步与一致。2006年6月15日签署的授权协议的要求保持FPSB育发展基金会金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会商定：将中国金融教际金融理财标准委员会中国专家委员会(FPSCC)转型为“China Advisory Panel”（英文为FPSB 国海）有限公司”（英文为）和FPSB China Ltd.“现代国际金融理财标准（上）改组后的将代表FPSB“国际金融理财标准委员会中国专家委员会指导和监督CFP资格认证系列在中国的组”，织和实施。404.4 国际咨询委员会（IAP）金融理财师FPSB汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。8个成员–美国4人–加拿大2人–1人–1人4272010-1-134.5 中国的认证体系金融理财师中国采取两级认证制度国际的经验中国的现实情况两级认证制度的内容434.5.2 中国的现实情况金融理财师市场需求AFP/CFP专业人士的人才层次持证人水平差异本土化原则454.5.4 两级认证制度的内容金融理财师AFP资格认证培训108小时金融理财原理认证制度道德准则执业标准金融理财综合基础知识投资规划（24小时)个人风险管理规划案例(42小时)与保险规划退休规划与个人税务与(12小时)员工福利遗产筹划(18小时)(6小时)(6小时)474.5.1 国际认证体系金融理财师一级认证制度：美国、加拿大、两级认证制度：日本、韩国444.5.3 国际CFP系列资格认证体系金融理财师国际金融理财师Certified Financial PlannerFPSB China金融理财管理师金融理财师Executive Financial PlannerAssociate Financial Planner46两级认证制度的内容金融理财师CFP资格认证培训132小时投资规划个人风险管理（30小时)与保险规划个人税务与退休规划与(24小时)遗产筹划员工福利(18小时)(18小时)投资案例（6）保险案例（6）税务案例（6）退休案例（6）金融理财综合规划案例（18小时）4882010-1-134.5.5 中国CFP资格认证制度的安排金融理财师4E认证的三个办法–《金融理财师资格认证办法》–《金融理财师继续教育管理办法》–《金融理财师纪律处分办法》CFP资格认证制度的两个标准–《金融理财师职业道德准则》–《金融理财师执业操作准则》以上文件可在网站www.fpsbchina.cn下载。49培养的目标金融理财师CFP专业人士（国际金融理财师）–国际化金融理财师–洞悉现代金融理财理论–熟练掌握各项理财工具–具备为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德51六.金融理财师队伍的构成金融理财师EFP专业人士CPB专业人士CFP专业人士AFP专业人士从业人员＞500,000534.5.6 培养的目标金融理财师AFP专业人士（金融理财师）–中国本土化金融理财师–了解现代金融理财理论–基本掌握各项理财工具–提高为客户服务的综合技能–具备崇高的金融理财职业道德50五.成为CFP专业人士的路径金融理财师AFP资格认证培训（108小时）CFP资格认证培训（132小时）AFP资格认证考试（每年3次）CFP资格认证考试（每年2次）从业经验认证从业经验认证CFP执业者道德规范和执业标准CFP执业者道德规范和执业标准AFP持证人继续教育CFP持证人继续教育52思考题金融理财师你如何向客户解释什么是金融理财和为什么需要金融理财？结合本职工作，如何成为合格和成功的AFP专业人士？您认为AFP专业人士需要具备什么样的素质？549自由自主自在552010-1-1310
