保后跟踪
保后跟踪是指本公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
风险控制部是保后检查工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、指导。
保后跟踪的的工作范围主要定期检查、专项检查、担保到期管理、风险处理等。
一、定期检查是对担保业务发生后全过程的日常检查。定期检查可与风险分类工作同步处理。
（一）定期检查的主要内容：
1、审议会提出的管理要求的落实情况。
2、担保贷款的用途、纳税情况：主要检查客户是否按合同规定用途使用贷款；有无以流动资金贷款从事股本权益性投资、固定资产投资等；固定资产贷款的使用是否与申贷项目建设进度同步；是否按时足额付息、纳税等；
3、经营及财务状况：通过调阅客户的财务报表、银行结算账户流水、进出货单等原始业务凭证，结合其上期财务资料了解客户的经营及财务情况，同时还需了解是否存在以下方面的重大经营事项：
A、主导产品市场及其市场地位是否发生重大变化；
B、产权结构与经营管理有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业，是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停建、缓建或进行建设方案的重大调整；
C、企业董事长、总经理、财务负责人是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质的分析；
D、有无发生重大经济纠纷、违法经营行为；
E、有无发生重大财产或经济损失的意外事件等。
F、是否存在大额资产流失的情况。
4、借款及利息偿还情况：主要是检查被担保人及其股东和关联公司的借款是否出现大额变化，出现大额变化的应查明原因，分析是否合理。贷款利息是否按时足额缴交，本金分期偿还的是否按时偿还。
5、投资项目完成情况：主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步；
6、反担保情况：
A、实地检查抵（质）押物（或权利，如经营权、租赁权等）的变化情况及其价值，重点查看抵（质）押物是否发生出租、转租、赠予，抵（质）押物形态是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无查封，以确保抵（质）押物形态完好，金额足值、权属完整。
B、反担保企业的资产情况、信用记录、生产经营情况、财务状况、外界评价等，分析其反担保能力有无下降；
C、对反担保个收入有无重大变化、有无卷入大的经济、刑事诉讼 ，大额财产有无变化；
D、反担保股权权属、比重、价值是否发生变动；
（二）定期检查的频率：
首次贷款担保检查：被担保企业在第一次用款15天内，项目经理应对该企业进行首次检查，重点检查该笔贷款的使用情况，包括资金流向是否和申请时借款用途相符、是否按项目进度用款。首次检查实施后3天内填写《首次保后检查报告》，首次担保检查可代替保后第一个月定期检查。定期检查每季度进行，出现以下情况除外：
1、被担保人被认定为风险客户的，每月进行定期检查。
2、抵押物凭证借出尚未归还的，每月进行定期检查。
3、距担保到期不足3个月的，每月进行定期检查。
4、已实施担保代偿的，每月进行定期检查。
（三）、定期检查工作流程
1、确定保后跟踪责任人。项目经理为经办该笔担保业务的保后跟踪责任人，负责进行保后跟踪工作；
2、约见、走访客户，上门检查、收集资料。项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料；
3、填写《保后跟踪检查表》。根据实地检查和其他工作情况对客户进行分析，综合判断业务风险并在3天内出具保后跟踪报告，对于出现风险因素的，应提出防范和补救措施。《保后跟踪检查表》及保后跟踪报告经业务部门负责人签署意见后提交风险控制部。
4、风险控制部风险管理岗项目经理提交的《保后跟踪检查表》及保后跟踪报告后逐笔审核并评定业务风险，出现以下情况的风险管理岗必须实地核查：
A、出现明显风险隐患的。
B、当期风险评级减低的。
C、抵押物凭证借出到期仍为归还的。
D、《保后跟踪检查表》及保后跟踪反映不清晰而无法评定的。
风险管理岗审核及评定后，经风险控制部经理及主管风险的公司领导签署意见。风险管理岗将评定结果和意见反馈到项目经理， 《保后跟踪检查表》及保后跟踪报告交审核部归档。
5、风险管理岗在每季度保后跟踪工作结束后10天内逐户汇总担保业务的风险情况，并形成担保业务整体风险评价报告，经业务部门和风险控制部负责人签署后报公司领导及集团风险管理部门。
二、专项检查
专项检查是指在定期检查中发现担保项目出现较大风险隐患时，项目经理、风险管理岗、集团或公司指派的法律专员组成的专项检查小组，对项目进行专项检查工作。
专项检查小组人员一方面通过实地调查取证，对客户的经营情况（特别是资产负债情况）进行全
面的调查， 另一方面同时通过相关部门进行调查核实后，对风险程度综合判断并提出处理意见，经公司及集团确认后，由风险管理岗配合项目经理落实。
三、担保到期管理
担保到期管理是指在在担保业务即将到期时还贷资金落实、转理等一系列客户沟通、内部运作处理工作。担保到期管理工作可结合定期检查工作同步进行。
担保业务到期前2个月开始到期管理工作，项目经理需对客户的整体经营情况进行分析、提醒客户筹措还贷资金，对于符合转贷条件的应积极与客户沟通落实转贷事宜，争取在贷款到期前1个月转贷担保审批工作，同于配合客户及银行办理转贷手续。对于因各种原因不再办理转贷的，应一方面重点监控还贷资金的落实情况以避免出现代偿，另一方面做好代偿清收处理方案，一旦出现代偿，马上按公司认可的处理方案进入清收处理工作。
四、风险处理
风险处理是指担保业务出现风险隐患或担保代偿时所采取的资金监控、反担保追加、保全、诉讼的工作。
项目经理在日常的保后跟踪工作中应多方面、多层面收集客户信息，加强风险隐患的识别及排查能力，发现风险隐患的，应提出有针对性的处理方案；对于出现重大风险或代偿的，可由担保业务部门、风险控制部、集团风险管理部门派员组成专门工作小组负责。
风险处理工作可采取（但不限于）以下措施，以减低风险直至风险消除。
1、银行账户加盖章、资金托管、委托支付等资金监控措施。
2、追加反担保、分期还款等风险压降措施。
3、抵押物办理抵押登记、资产占有、诉前保全等资产保全措施。
4、法律诉讼、委托清收、资产重组的清收措施。
