金融

货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。 ３．基础货币、乘数

亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money），它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。

货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，指银行系统通过对一定量的基础货币运用之

后，所创造的货币供给量与基础货币的比值。 ４．布雷顿森林体系：

为了消除金本位制崩溃后国际货币的混乱局面，1944年7月在美国布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议上，通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，从而形成了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系

５，原始存款和派生存款

原始存款（Primary Deposit）：是指银行吸收的现金存款或银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款。

派生存款（Derivative Deposit）：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款 ６．通货膨胀与通货紧缩

通货膨胀：指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。

通货膨胀：是与通货膨胀相对立的一个概念，通常意义上是指一般物价水平的持续下跌。巴塞尔

国际清算银行提出的标准是一国消费的价格连续两年下降可被视为通货紧缩。

７．货币：

指银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。它是实现银行金融宏观目标的核心所在，在国家宏观经济中居于十分重要的地位。 ８．格雷欣法则：

即所谓“劣币驱逐良币”的规律。就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。 ９，基准利率：

基准利率是在整个利率体系中起着主导作用的基础利率。它的变化决定了其他各种利率的变化，在以计划经济为主导的国家，基准利率由银行制定；而在以市场经济为主导的国家，一般是以银行的再贴现率为基准利率。在我国，人民银行作为国家金融管理部门，它对国家专业银行和金融机构规定的存款贷款利率就是基准利率。此外，我国的利率中是以一年期的存贷款利率为基准利率，其他存贷款利率均在此基础上计算确定。 １０．金融市场：

金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。它主要是进行货币借贷以及各种票据、有价证券、黄金和外汇买卖的场所。 １１．信用工具：

信用工具亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。 １２．货币时滞

又称货币的作用时滞，或称货币时差。它是指货币从研究、制定到实施后发挥实际

效果的全部时间过程，包括内部时滞和外部时滞。 大题：

１．存贷之间的关系

“贷款决定存款”

1“贷款决定存款”与“多存多贷”。在专业银行体系内，存款可以转为贷款，贷款又可以转为存款。。。。如此多次转化，连续伸展。与此同时，还有现金漏损等其他因素的影响。如果仅从某一环节——存款转化为贷款——分析，仿佛是存款决定贷款，其实，无论是存款还是现金，其源头都可以归结为银行的贷款活动。显然，必须从存款转化的全部过程来分析存贷关系，才能真正把握问题的实质。

2“贷款决定存款”与“具有最重要意义的始终是存款”。马克思为什么说存款“具有最重要意义”呢。首先，他所说的银行是指资本主义的商业银行；这里的存款是指具有内在价值的金属货币。可见，马克思是针对金属货币流通条件下的资本主义商业银行主要从事信贷业务这一特点来说的。贷款决定存款并不违背马克思的论述。

3“贷款决定存款”与“商业银行在信用创造中的作用”。有一种观点认为，对整个银行业来说是贷款决定存款，对商业银行来说是存款决定贷款。这个问题的实质是如何评价商业银行在信用创造中的作用。因为商业银行的信贷资金运动是整个信贷资金运动的组成部分，只是它相对而已。所以要全面的认识这个问题，必须从总体和局部两个方面加以考虑。从总体上说，是银行信用创造货币的权力确定了货币供给的总量和贷款总规模，但具体经济过程中的贷款投放又是由各商业银行及其他基层机构办理的。从这一意义上说，在整个信用创造货币过程中，无论是银行还是商业银行都起作用。但就局部论，即就各商业银行基层行而言，要完成差额控制计划和保证资产负债的一定比例，首先要争取足够的存款，并在存款量允许的范围内发放贷款。若存流出区外或存款提现率上升，就会使该银行的存款减少而影响信贷计划的完成。从这一意义上说，商业银行基层行在“贷款决定存款”这一信用创造货币过程中又有其自身的特点。

4“贷款决定存款”与信贷失控。有一种观点认为，既然是贷款决定存款，银行就可能大胆地发放贷款，从而导致信贷失控。从纯技术的角度来探讨，存款由贷款引出，贷款制约并决定着存款，因此，对银行整体而言，意味着有多大的资金运用，在帐面上就有多大的资金来源与之相对应，银行扩大信贷的能力是无限的。其实，在现实中信贷的无限扩张是极其少见的。现实状况是：贷款的恶性扩大造成流通中的货币过多，货币过多又必然引起经济运行的混乱。银行扩大信贷技术上的无限性只是问题的一个方面，更重要的是它具有客观上的有限性。

5“贷款决定存款”与组织存款。贷款引出存款后，存款有其相对的运动规律，它对整个资金来源1贷款引出存款后，存款可以离开贷款运行的轨道分解成各种不同的层次和资金运用有重大影响。○

2一笔（包括现金和各种存款），。由此，银行贷款的一向必然受各种不同层次存款货币量的约束。○存款可以多次地媒介社会产品的周转，加速存款周转速度可以节约使用存款的数量。同理，当存款3将社会闲散的不容易掌握的货币资变为现金后，加速现金的周转速度可以节约使用现金的数量。○

4可金聚集在银行，反映在银行帐面上，既有利于银行同意安排使用，又有利于节约流通中的现金。○以改变资金来源的结构而相应的调节资金运用的结构。虽然组织存款的意义是明显的，但并不意味着可以因此而否定“贷款决定存款”。因为银行经营的不是普通商品而是特殊商品，只有普通商品先转化为货币，然后才能转化为存款。如果仅就存款的增长来约束贷款的增长，却不了解存款是由贷款派生而来的，就等于放弃了控制货币供给的关键——对贷款的控制。实践证明，由于信贷规模失

控而形成的虚假存款绝不是“利”而是“害”。 ２．商业信用：

商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。

商业信用在商品经济中发挥着润滑剂的作用，它可以使商品生产的正常进行，保证了产品供销的顺畅。就企业而言，商业信用是其间信用活动的基础。在我国，随着市场化程度的提高，商业信用会有进一步的发展。 ４．影响利率变化的因素：

(1)平均利润率。利息只是利润的一部分，利息率要受平均利润率的约束。约束利息率的不是单个企业的利润率，而是一定时期内一国的平均利润率。

(2)银行成本。银行作为经营金融业务的特殊企业，直接以利润为经营目标。银行在确定利率水平时要对成本收益给以足够的考虑。

(3)通货膨胀预期。在预期通货膨胀率上升时，利率水平有很强的上升趋势；在预期通货膨胀率下降时，利率水平也趋于下降。

(4)银行货币。当银行想要刺激经济时，会增加货币投入量，使可贷资金的供给增加，

这时利率下降；当银行想要经济过度膨胀时，会减少货币供给，利率上升。银行的货币对短期利率的影响作用大于对长期利率的影响。

(5)商业周期。利率的波动表现出很强的周期性，在商业周期的扩张期上升，而在经济衰退期下降。 (6)借款期限和风险。利息率随借贷期限的长短不同而不同。通常，借贷期限愈长，利率愈高，反之则愈低。

(7)借贷资金供求状况。市场利率的变化在很大程度上是由资金供求状况决定的，市场上借贷资金供应紧张，利率就会上升，反之则会下降。

(8)预算赤字。如果其他因素不变，预算赤字与利率水平将会同方向运动，即预算赤字增加，利率将会上升；预算赤字减少，利率则会下降。

(9)国际贸易和国际资本流动状况。一般来说，在发展中国家，净出口增加时，一般会导致利率上升；

净出口减少时，一般会导致利率下降。当外国资本（无论是直接投资还是短期的证券投资）流入本国时，将引起银行增加货币供应量，导致利率下降；当外国资本流出本国时，将引起货币供应量的减少，导致利率上升。

(10)国际利率水平。在经济金融全球化时代，国际利率水平及其变动趋势对一国利率水平具有很强的“示范效应”。

５．信用风险的特征：书:Ｐ１０２

６．央行运用怎样对宏观经济进行：书Ｐ２９３ 简述： １．

２．货币中介指标的特征：

（1）货币中介指标是指银行为实现特定的货币目标而选取的操作对象。

（2）合适的货币中介指标应该具有如下四个特征①可测性，即银行能够迅速和准确地获得

它所选定的中介指标的各种资料，并且能被社会各方面理解、判断与预测；②可控性，即银行应该能够有效地控制；③相关性，即中介指标应与货币目标之间具有高度的相关关系；④抗干扰性，即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映效果，并且较少受外来因素的干扰。

３．商业银行的经营原则和主要业务：

原则：

（1）盈利性原则

盈利性原则是指商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利。盈利性既是评价商业银

行经营水平的核心指标，也是商业银行最终效益的体现。 （2）流动性原则

流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力。流动性在这里有两层含意，即资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金。一般情况下，我们所说的流动性是指前者，即资产的变现能力。 （3）安全性原则

安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。安全性的反面就是风险性，商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险。 （4）盈利性、流动性、安全性三原则的协调

①商业银行盈利性、流动性和安全性原则，既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面，作为经营管理者，协调商业银行的三原则关系，既达到利润最大化，又照顾到银行的流动性和安全性，是极为重要的。

②一般来说，商业银行的安全性与流动性呈正相关关系。盈利性与安全性和流动性之间的关系，

往往呈反方向变动。

③盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系可以简单概括为流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动 性和保证银行安全的重要基础。

主要业务：贷款和投资 填空．

２．Ｂ．金融市场的分类及要素：

（1）按交易对象的不同，可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。

（2）按市场级次，可以分为一级市场和二级市场。一级市场指的是证券、票据、存款凭证的发

行市场。二级市场是金融工具流通转让的市场。

（3）按交易方式可以分为现货市场和期货市场。现货市场是当交易双方成交后，立即或在很

短的时间内进行钱货交割的交易形式。期货市场是以标准化远期交易合约为交易对象的交易市场。

（4）按功能可分为综合市场和单一市场。 （5）按区域可分为国内市场和国外市场。

要素：金融市场由四个基本要素组成，即交易主体、交易对象、交易工具和交易价格。 Ｃ．金融机构的分类

银行类金融机构按其在经济中的功能可分为银行、商业银行、专业银行、性银行等。

４．我国商业银行的制度

商业银行的外部组织形式主要有总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等。

７．央行的职能：

银行作为国家干预经济的重要机构，具有三项重要职能，即“发行的银行”、“银行的银行”和＂的银行”，＂调节和控制宏观经济的银行＂。