在信用社社员代表大会暨农村合作金融会议上的讲话稿

理事长ⅩⅩ年工作报告

在xx信用联社x届x次社员代表大会暨农村合作金融会议上的讲话

一、ⅩⅩ年工作回顾

ⅩⅩ年xx信用联社在地方党政、银监部门及省联社的正确领导下，在全体员工的共同努力下，认真贯彻党的十六届五中、六中全会精神，以科学发展观为指导，围绕提高社会主义新农村建设贡献度这一中心任务，以深化改革、稳健发展为目标，以完善内控制度、科学管理为手段，克服宏观带来的不利影响，在激烈的竞争中推动了业务的良好发展，取得了业务和精神文明建设的“双丰收”。年末，各项存款余额达x万元，比年初上升x万元；各项贷款余额达x万元，比年初上升x万元，增幅x%，其中：小农业贷款余额达到x万元，比年初上升x万元，占今年新增贷款x%；积极化解x公司停业整顿的影响，不良贷款控制良好，完成了年度降压目标；各项营业收入x万元，同比增收x万元；实现中间业务收入x万元，完成年度计划的x%；账面利润x万元，同比增盈x万元；连续x年实现安全经营。

1、致力于深化改革，经营机制进一步健全。加紧做好票据兑付前的各项准备工作，邀请人行x中心支行进行模拟验收，并认真做好工作整改；严密监控各项硬指标变动情况，积极处理x公司关联企业贷款转为抵债资产工作，有效地保全资产；下达票据置换不良贷款清收任务，制订相关考核措施，年末央行票据置换贷款笔数和余额分别比年初减少x笔和x万元，为早日实现央行专项票据兑付打下良好的基础。进一步完善法人治理结构，积极探索与一级法人相适应的管理机制，出台理监事绩效评价考核制度，完善了“三会一层”议事规则，增强了经营决策能力，全年共召开社员代表大会x次，召开理、监事会各x次，召开理事长办公会x次，主任办公会x次，社务会x次，实现决策、经营管理、

计划实施有机结合。

2、致力于业务创新，贡献社会能力明显提高。一年来，我们相继开展新农村建设和小企业贷款专题调研活动，及时调整经营思路，制订采取了一系列新措施。开展“我为社会主义新农村建设添砖加瓦”大讨论和演讲比赛、新农村建设宣传月和十村巡演宣传等活动，推出了送贷上门、送科技下乡等一系列便民举措。适度提高农贷审批权，农户联保贷款的单户额度由原来的10万元提高到50万元，促进农业贷款有效投入，有力地支持了社会主义新农村建设。召开两次小企业推进会，加强小企业“六项机制”建设，把支持小企业发展作为拓展信贷领域的突破口，继续加强与市经贸局的合作，打造小企业专项贷款这一主打产品，并实行领导班子与中小企业联系制度，首次被市列为小企业贷款补偿金融机构，年末小企业专项贷款户数x户，余额达到x万元，分别比年初增加x户和x万元。加快网络建设，增办多样化的代收代扣业务，完成小额支付系统运行、代扣地税业务上线等，为金融产品创新提供科技支持，为改善农民生产、生活条件提供优质服务。

3、致力于科学决策，推进业务持续、稳步发展。针对宏观经济形势波动较大，我们适时调整经营思路，确保联社业务平衡发展。上半年，受国家宏观金融的影响，一度出现信贷投放难现象，我们审时度势，适时制订贷款利率定价管理办法，客户贷款利率由单一静态定价改为各项指标定价模块定价，根据贷款客户的信用等级、担保方式、银企贡献度、行业投向等因素进行量化测分，按得分确定贷款利率，充分体现“高风险高利率、低风险低利率”的原则，提高了贷款的营销竞争力，同时下放贷款审批权限，减少审批环节，发挥了贷款决策链“短、平、快”的优势，抢占贷款市场，6月底提前完成全年贷款投放。下半年，国家宏观经济紧缩，出现了资金供应不足现象，我们及时召开工作会议，加强存贷比例管理，同时，进一步完善绩效工资考核管理办法，并根据不同时期业务发展的情况进行适当调整，充分调动了员工的工作积极性，确保信用社安全经营。

4、致力于完善机制，促进存款上新台阶。认真抓好季度阶段性考核，年初即开展“迎新春”劳动竞赛，实现组织资金“开门红”，第2、3、4季度，改变考核办法与内容，按贡献大小计酬，员工积极性得到进一步激发，促进存款稳步增长。根据信用社客户实际，将2005年度日均存款50万元以上的客户确定为优质客户，下达维护与推进目标任务，实行专项考核，从而拓展与引进了一大批优质客户，提高了信用社在当地的知名度。年底存款增幅达到x%，高于全市农村信用社系统平均增幅x个百分点，高于市区金融机构平均增幅x个百分点。

5、致力于风险管理，防范控制能力逐步提高。一是开展贷款五级分类试点工作。成立贷款五级分类领导小组并制订实施方案，组织五级分类知识培训，在总结试点经验的基础上，全面实施贷款五级分类，并组织2次专项检查，注重五级分类的后续管理，提高了对风险的事前防范、事中控制和事后处置能力，年末五级分类贷款户数x户，金额x万元。二是加强对监管达标指标的控制。制订单户超比例和前十户达标计划，计划用三年时间，将贷款控制在银监部门规定的比例内。全年实际收回x万元，超ⅩⅩ年计划x万元。同时按照人行及市办ⅩⅩ年度信贷投向指导计划，抓紧收回高风险行业贷款，以优化贷款结构。年内收回房地产贷款x笔，额度减少x万元；收回工业园区贷款x笔，金额x万元。

6、致力于成本管理，实现经济效益稳步增长。坚持以“效益、安全、规范、服务”为原则，加强预算管理和费用管理，规范统一核算，降低成本，提高经济效益。编制ⅩⅩ年财务收支发展计划，实施财务预算管理，加强预算实施情况的监控和分析，为全年预算目标的实现打下良好基础。制定下发《金华xx农村信用合作联社财务费用核算管理暂行办法》，费用由清算中心审核改为联社财务部门直接审核，进一步规范费用支出等手续，更好地掌握和控制各项费用的支出。同时充分利用科技手段，通过财务管理系统的一期工程上线运行，实现对财务费用核算、固定资产、无形资产、递延资产和低值易耗品的全社统一管理，从而建立起财务信息管理平台。全年实现营业收入x万元，同比增收x万元，增幅

为x%；营业费用支出x万元，增幅仅为x%，营业费用占业务纯收入比例为x%，同比减少x个百分点；账面利润x万元，同比增盈x万元，同时计提呆账准备x万元，呆账准备余额达到x万元，年度增加x万元；资产减值准备覆盖率达到x%，同比增加x个百分点；核销呆账贷款x万元。

7、致力于内控管理，案件防范能力进一步增强。一方面，按照内控优先、制度先行的思路，针对管理上存在的盲点和薄弱环节，先后修订、制订覆盖业务发展、风险管理、内部控制等方面管理制度x个，并组织编印制度汇编。围绕丧失诉讼时效、新增不良贷款、已核销呆账贷款等7个审计项目开展审计和检查，下达整改意见书x份，整改意见x条，处罚有关责任人x人次，罚款x元，提高了制度的执行效果。另一方面，按照银监会和省联社的统一部署，深入开展“两项治理”即案件专项治理和商业贿赂专项治理，并结合部分信用社（分社）负责人的离（在）任审计，全面开展借、冒名贷款专项检查，对违规违纪问题及时进行处理，有效遏止了案件的发生。认真贯彻中国银行业监督管理委员会《关于清理农村信用社代办站、邮政储蓄代办机构的通知》的精神，出台“清构”实施方案，采取先试点再铺开的循序渐进策略，全面开展“清构”工作，到年底 x家信用社已全部完成信用站的撤销，共撤销信用站x家，占应撤销信用站的100%，清退代办员x名；建立了农村信息联络网络，由村两委聘任联络员x名，从而有效地规避信用代办站风险，实现了管理方式的转变，初步构建了农村信息服务体系，为下一步推进农村金融体系打下良好基础。投入x万元，对x个网点的营业场、x个网点的监控系统、x个网点的后窗封闭和x个网点的报警系统等安防设施进行改造，年内x家网点的安防工程通过了门验收，联社的安全防范水平又上了一个新台阶。

8、致力于文化建设，积蓄持续发展不竭动力。一是加强企业形象建设。进一步完善考核办法，激发信息员的投稿积极性，充分利用各种新闻载体，扩大联社的知名度和美誉度，全年在地方电台、电视台播出相关新闻x次，在国家级刊物上发表文章x篇，省级x篇，

其中省联社刊物刊登x篇，完成任务的x%。积极推广VI视觉识别系统，对所有网点全部进行了门面改造和营业场装潢工程，使企业外观形象焕然一新。二是加强廉政文化、合规文化建设。以学习党章为重点，认真开展了以党风廉政教育、社会主义荣辱观教育和法制教育为主要内容的思想教育，筑牢党员干部防腐反污的思想防线，全年共组织开展廉政专题教育x次，参加学习人数达到x人次；召开民主生活会，开展党员民主评议，增强党员干部廉洁自律意识；开展“五五”普法教育宣传活动，强化干部员工的法制意识。三是加强团队文化建设。通过组织业务培训、岗位练兵、劳动竞赛、技术比赛、专业技术资格考试等，调动员工提高业务技能的自觉性，全年共组织各类培训x次，参加人数达x多人次。积极组织开展丰富多彩的文体活动。联社编排的大型舞蹈《xxx》，在省农村合作金融系统首届文艺汇演中获二等奖；精心排练小品《xx》，代表xx市人民银行参加全省人行系统反假币宣传活动专题文艺演出，获第三名。联社营业部在各项争创活动中频频崭露头角，获得了“xx市十佳文明礼仪示范窗口”、“xx市十佳先进党支部”、“xx市党员示范岗”、“中国银行业协会文明服务示范单位”等荣誉称号。在关心职工生活，尤其是退休职工生活方面，联社也做了大量工作，努力为困难职工排忧解难，凝聚信合大家庭的“亲情”。

过去一年的风风雨雨、曲折经历，充分展现了我们广大干部员工、全体理监事、社员代表推进联社发展的决心和智慧，充分展示了我们全体干部员工齐心协力、苦干实干的良好风貌，充分印证了我们的团队是一支凝聚力和战斗力特别强的队伍。一年来，我们围绕提高建设社会主义新农村贡献度这一主线，深化改革，稳健经营，创新举措，推进服务，为xx经济发展做出了应有的努力。过去一年成绩的取得，是各级党政和上级行业管理部门的正确领导的结果，是人民银行、银监部门等有关方面和社会各界关心、支持和帮助的结果，是全体干部员工尽心尽职、奋力拼搏、积极进取的结果。在此，我谨代表xx信用联社向关心支持联社发展的各级领导、各位社员代表表示衷心的感谢，向全体干部员工特别是奋战在工作第一线的员工表示亲切的慰问和崇高的敬意！

成绩来之不易，但我们更要清醒地认识到，在联社改革发展中还存在着许多薄弱环节和经营困难，主要表现在：业务仍囿于传统的粗放式经营手段，并且金融竞争越来越激烈，部门的有些未得到落实，持续发展面临严峻挑战，创新压力增大；运行仍存在不顺畅现象，机制活力未能充分体现；科技开发与应用步伐偏缓，对前台营销支持力度偏弱，科技制约未得到根本解决；安全经营形势依然不容乐观，制度还需进一步完善，制度执行力还不强，员工风险防范意识还比较薄弱，违规违章操作仍然存在，给稳健经营埋下风险隐患；部分员工学习技能的主动性、自觉性不够，尖子员工、综合型与复合型员工不多，适应业务快速发展的能力不强，队伍素质建设任务依然艰巨；少数管理人员敢于负责、敬业实干精神不强，模范带头作用发挥不明显，落实工作的力度不够大。对于这些问题，我们必须高度重视，采取切实步骤和有效措施，认真加以解决。

二、认清形势，缜密分析，提高决策与经营能力

放眼世界，我国面临机遇和挑战，总体上机遇大于挑战，按照国际货币基金组织的乐观预测，世界经济的增速将为4.9%，新的全球分工体系正在形成，区域一体化步伐加快，国际贸易和投资发展势头良好，这些发展趋势总体上有利于分散和化解外部市场风险，有利承接国际产业转移，有利于参与多种形式的合作，但也加大了外部竞争。同时，能源、矿产高价运行，全球经济失衡和房地产泡沫、美国贸易高赤字和美元汇率走软，中国、东亚贸易高顺差，经济民族主义和贸易保护主义抬头，以及政治安全非经济因素对世界经济影响增大，给经济发展带来不确定因素和风险隐患。

综观国内，我国经济连续保持两位数的增长，ⅩⅩ年更是达到10.3%，GDP已突破20万亿元大关，据预测，ⅩⅩ年我国经济将继续保持10%左右的增长。经济会议提出了今年坚持和改善宏观，保持和扩大经济发展良好势头，继续实行稳健的财政，适当减少赤字的总体要求，坚持解决“三农”问题是全党工作重中之重的战略思想不动摇，

促进农业稳健发展、农民持续增收的各项任务丝毫不放松，扎实推进新农村建设的工作力度丝毫不减弱；坚持以节约能源和保护生态环境为切入点，积极促进产业结构优化升级；完善区域互动机制发挥各地区比较优势，支持特色产业发展，鼓励东部地区向中西部地区进行产业转移，深化分工合作，在更大范围内实现资源优化配置；按照国家中长期科技发展规划纲要提出的目标任务，不断提高开放条件下原始创新能力、集成创新能力和引进消化吸收再创新能力等等，这将为我们的发展增添信心，同时，投资消费不协调、三次产业不协调、城乡发展不协调、地区发展不协调等问题，尤其是投资过热、信贷投放过快以及经济增长与资源环境的矛盾会给经济发展带来不稳定因素，这需要我们敏锐地做出正确判断，及时调整相应对策。

再看省市，预计全省ⅩⅩ年经济增长保持在x%以上，提出今年经济增长x%，全省、全市经济将平稳较快发展的态势不会改变，经济总量将持续扩张。特别是我市，市县乡三级相继换届，人均GDP突破x美元，xx新区乔迁，xx新城区百家企业竣工投产，xx建材市场迁建工程奠基，汽摩配市场交易区结顶，xx开发区商业街奠基，格莱特、爱德玛等项目开工，以及xx开发区百家企业竣工投产，xx“两翼”、“两三角”显现勃勃生机与活力，这将为市区经济的持续发展注入无限动力。这些都为我们做好今年工作提供有利条件。但是我省、市环境资源与发展的矛盾日显突出，深层次矛盾和问题仍然存在。

分析金融形势，可以用一句时髦的广告语：形势相当严峻来形容。1号文件连续4年锁定三农，今年将首要目标指向增加对“三农”的投入力度，要求加快制定农村金融整体改革方案，形成商业金融、合作金融、性金融和小额贷款组织互为补充、功能齐备的农村金融体系。全国金融工作会议放宽了农村金融准入门槛，着力打造农村金融多元化竞争格局，农行回归农村，继续为“三农”服务；农发行拓宽业务范围，将进入农业产业化、农村基础设施等领域。1月底，银监会发布了六项细则，规定了村镇银行、贷款公司、农村互助社三类新生金融机构的设立、运作等，根据《村镇银行管理（暂行）》规

定，村镇银行注册资本最低100万元，首批六省试点实施方案已经开始启动，不久可能在全国农村区域推广。ⅩⅩ年岁末银监会正式批准设立中国邮政储蓄银行，将设立专门的农村金融服务部门，面向“三农”开展业务，服务群体的同一性和服务手段的同质性，以及具备的网络、结算优势，将直接影响我们县域乡镇农村地区主导地位和客户基础。股份制商业银行和城市商业银行抢滩意识增强，跨区域经营明显，xx银行、xx银行和xx商业银行年内相继开业。而从竞争形势看，国有商业银行和股份制银行竞争重点从传统业务向中间业务和新业务延伸，从批发业务向零售业务转移，竞争策略更加注重科技创新、产品品牌和价格策略，竞争机制更加灵活。受股市飘红、基金热销、民间融资等因素影响，资金分流渠道增多，利率、汇率市场化改革等加速推进，各种金融资产价格波动日益频繁和剧烈，增强定价能力和抵御市场风险能力显得更为重要。与此同时，外部金融监管将加快与国际标准接轨，加大市场化监督力度，合规性监管要求日益严格。所有这些表明，今后我们竞争的对手越来越多，农村市场优势地位越来越小，合规经营的要求越来越高，经营难度会越来越大。面对严峻形势的考验，我们全体干部员工是坐以待毙，还是勇敢面对，是萎靡不振，还是树立信心，是放弃希望还是挑战自我，需要我们认真思考，着力提高几个认识。

——全力竞争意识。市场经济就是竞争经济，没有竞争就没有市场经济的强大生命力。我们要不怕竞争，任何时候、任何地方都要象一名战士一样，时时处于临战状态，既尊重自己的对手，也相信自己。但竞争不能无原则、无策略的竞争，了解对手，分析形势，综合判断，制定相应对策，做到有的放矢，切忌不合规不合法行为。

——创新发展意识。始终将创新置于优先地位，加大自主创新力度，鼓励合作创新，不断提高创新能力，要把业务创新作为调整结构和转变方式的中心环节，吸收先进银行的经营管理理念和手段，合理调配资源，加快营销队伍建设，注重科技创新、服务创新、营销创新和管理创新，向创新要动力、要优势、要发展。

——人本和谐意识。人是一切工作的着力点，是又好又快发展的出发点和落脚点。谋划改革发展时要始终将人力资源放在突出的位置，在教育员工、鼓励学习、严格执行制度的同时，特别要善于尊重人、体贴人、关心人和团结人，努力建设具有健康持续的企业文化，营造竞争、合作、友爱的创业环境，把员工的积极性和创造性保护好、发挥好，使全体干部员工依恋联社、贡献信合，在实现人生价值中与联社共成长，同和谐。

——风险防范意识。要树立风险无处不在、无处不有的思想，将风险防范作为首要工作，贯穿于业务经营的全过程、工作生活的方方面面，不仅要在管理制度的制定、业务流程的设计、金融产品的推出、具体业务的办理等工作环节上防范风险、消除盲点，还要在个人品行、人员交往、投资理财等个人行为上注重风险管控，扩大防范范围，进行综合控制。要逐步压缩与风险管理能力不相适应的高风险业务，防止风险扩散。

三、ⅩⅩ年工作总体要求和业务指标

ⅩⅩ年工作的总体要求是：坚持以理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻经济工作会议、全国金融工作会议、省农信联社x届x次社员代表大会和全市农村合作金融会议精神，坚持科学发展观，进一步深化改革、明确定位，完善经营机制，加强内控建设和企业文化建设，强化以人为本理念，努力建设业务又好又快发展、人本和谐、经营管理规范、社会责任感强的联社。

ⅩⅩ年联社工作目标为：

——各项存款增加x亿元，增幅x%。

——各项贷款增加x亿元，增幅x%，其中小农业贷款增加x亿元，增幅x%。

——按四级分类不良贷款率（含抵债资产本金）控制在x%以内，五级分类不良贷款控制在x%以内。

——中间业务收入x万元，增幅x%，实现国际结算量零的突破。

——实现账面利润x万元，增幅x%；营业费用占纯收入比例控制在x%以内；资产减值准备覆盖率达x%以上。

四、ⅩⅩ年主要工作措施

（一）以业务为中心，强化经营机制建设，提升综合发展能力

1、加快资源集中，提升竞争合力。一是再造城区业务经营新机制。以xx为界，在江北形成xx信用社和xx信用社，在江南形成xx信用社和xx信用社的经营格局；营业部脱离对分社的管理，重点做好清算中心、头寸押运中心、监控中心、存贷业务及加强对护卫队的管理；组建客户部，下设公司业务部、个人业务部和银行卡部，负责统筹协调客户经理、营业网点等渠道资源，承担各类资产业务、负债业务和中间业务的营销管理与组织协调职能，并直接营销重点客户。完善客户经理制，实行人员集中、业务集中；筹建国际业务部，实现国际业务零的突破。相应部门要根据上述调整，加紧制定客户经理考核办法和实施方案，并积极尝试建立贵宾服务区、个人理财中心，积极推进国际业务部的筹建。在稳定、巩固现有客户的同时，不断满足中高端客户日益增长的金融需求。二是完善农村金融服务。必须摒弃农村金融市场独此一家的思想，增强危机意识，时刻关注国家农村金融有关的变化，及时转变思想观念，强化村级金融服务网络建设。农村信用代办站清理后，各信用社要利用人缘优势，加强与当地的联系与沟通，对经济条件较好的村，及时、果断地建立联络站，防止邮政银行趁机抢占业务空间；要按照“撤站不撤服务”的要

求，进一步加强村级自报公议小组、村级信用评定小组等组织建设，明确相应的责权，以增进与村级组织的感情，巩固传统关系。各社原设立的信用站会计辅导员实行转岗不转责，进一步加强对联络员的法律法规、金融知识以及业务上的培训与指导，同时要建立农贷员分片包干责任制，以加强风险控制与管理。要加强与乡镇农办、供销社、农技站、农村专业合作社等从事农业工作的单位与部门的联系与沟通，积极探索建立新形势下的新型协调、合作组织，形成农村互惠、共赢的共同体。联社职能部门要根据农村金融市场的变化与要求，加紧调研，及时完善相应制度，积极地投入到农村金融服务体系再造机制中去。同时，待条件成熟以后，努力探索建立村镇贷款公司，抢占市场先机。三是加强机构建设。从有利于促进业务增长，满足客户需求的角度出发，制定机构网点调整方案，对于城区网点，要抓住房价较低的有利时机，在不超固定资产占比的前提下，逐步将租用营业网点改为自有房产网点，同时对区位不佳、业务增长缓慢的网点，要加紧调研，逐步向储源丰富、有发展前景的服务区域搬迁；积极与上级行业管理部门、银监部门的联系，增加ATM机和POS机数量，努力创造条件设立自助银行。对业务量较大的网点，在营业场所增设多媒体查询机等自助设备。对于农村网点，要打破行政区域设置的界限，在xx新区、xx开发区寻找合适地段设立营业网点，抢占市场。四是加强机关建设。按照精简、高效、一职多岗的原则，调整机关科室布局，进一步明确职能，加大竞争上岗力度，将政治素质高、管理能力强、工作干劲足、有专业知识的人充实到机关科室；进一步完善机关考核办法，将机关科室履职情况由基层社组成考核组进行考评，并张榜公布。机关员工要加强金融知识、专业知识以及业务知识的学习，不断提高自身管理水平，以适应新管理的需要，联社将有计划、有步骤地安排机关人员到基层工作，以锻炼机关人员的才干。

2、继续深化改革，提升经营效果。一是进一步完善法人治理结构，按照“科学高效、运作、有效制衡”的要求，逐步推进“核心领导、理事会战略决策、主任尽职执行、监事会依法监督”为特点的法人治理机制。在近两年运作的基础上，总结经验，进一步合理界定理事会、监事会和高级管理层以及理事、监事、高级管理人员的职责权限，完

善包括各专业委员会的议事规则以及工作细则，规范各方履职行为，特别是如何发挥非执行理事和非职工监事作用上要做积极有益的探索，真正发挥法人治理对业务经营的实际作用，以规范运作，迎接银监部门、行业管理部门的执法监察。二是确保票据兑付工作。要树立克难攻坚的信心和勇气，在思想上高度重视，积极向地方、以及人民银行、银监部门汇报情况，争取理解与支持，采取切实有效的措施，努力化解xx公司的不良贷款，同时，要进一步建立相关责任制，总结去年经验，力争年内实现票据兑付。三是稳步推进组织形式的改革。根据《关于进一步推进农村信用社组织形式改革的意见》精神，在确保专项票据按期兑付的同时，依据组建监管准入条件，实时监测各项指标，确保各项指标的达标，尽快展开组建合作银行的申报工作。

3、大力组织存款，提升发展实力。存款业务是联社的基础业务，必须集中人、财、物、信息等各种资源向存款业务适当倾斜，促进存款上新台阶。一是强化营销与攻关。要建立营销队伍，充分发挥客户经理制实施带来的活力，在维护好现有优质客户的同时，上下联动，将优质经营小企业、村级组织以及财政、国土、社保、电信、税务、海关、电力、教育、文化、医疗卫生等行政事业单位作为重点拓展和营销对象。对于高价值企业客户，要专门组建客户经理小组，实施团队化营销与维护，提高响应客户个性化需求的能力，各信用社则重点维护和拓展农村、较大集镇农业专业大户、个体工商户、小企业主等资金往来较大的优质个人客户。要加强与当地部门的沟通，化大力气，努力消除财政资金清理上划带来的影响，共同寻求资金入社的适当途径与渠道，争取吸存当地财政资金。二是强化优质服务。要积极发挥营业部文明礼仪示范岗的示范作用，增强服务功能，提高优质服务水平。要积极宣传农信社的存款业务品种，做大通知存款、协定存款，满足不同客户的需求，巩固基础客户群。三是强化激励机制。以“xxx”劳动竞赛活动为起点，以旬均存款增长为主线，加强考核，继续实行绩效挂钩的灵活考核机制，科学、合理地分解存款任务，制定相应措施，挖掘各方有利因素，调动全员积极性；进一步完善经营责任制，改年终考核为更加注重对各社（部）经营管理过程的控制与考核，以平时考核为主。各职能部门要

根据经营管理责任制的要求，健全登记制度，加强督查与考核，以真正发挥经营管理责任制考核的“风向标”作用。

4、加速产品应用，提升创新能力。一是积极拓展国际业务。要适应经济全球化的发展趋势，积极申报开办国际业务，以拓宽客户面、优化业务结构，提高收益能力。二是做大卡业务。要充分利用省联社增加消费积分、短信服务、跨境汇款以及发行贷记卡等功能的有利条件，密切配合，大力宣传，进一步扩大丰收卡的发卡量，努力减少睡眠卡，维护优质卡，引导持卡人积极消费，增加卡均存款，并将消费积分等纳入考核之中。三是做强中间业务。要充分利用网点、网络优势，与有关单位密切配合，与国有商业银行合作，继续扩大农村代理业务，特别是涉及农村社会事业和保障事业等的代理业务，以及尝试开办银行之间的合作业务等，年内开办水费代扣业务，力争开办养路费代收业务。对现已有的代理业务，要进行梳理、优化，对低端产品要加以，运用价格杠杆进行调节，提高资源使用效益。四是做好新一代核心业务系统推广工作。要按照省联社的统一部署，领导重视，充分准备，密切配合，全面进行数据清理，组织全员业务培训，确保上线工作顺利进行，实现技术服务平台的更新应用，增强市场竞争力。

（二）以效益为目标，提高资金营运能力，增强综合发展效果

1、坚定市场定位，明确服务对象。始终坚定为“三农”服务的经营宗旨，坚持农村合作金融系统“农村银行、社区银行、零售银行”的市场定位，将服务区域确定在农村和社区，将服务对象锁定在农户和小企业，将服务特色坚定在走个性化和差异化服务上，形成别具一格的产品体系和服务模式，积极开展与金融同行的错位竞争，在服务中创造价值，在竞争中确立优势。

2、注重个人业务，把握经营重点。在国有银行、股份制银行积极向零售银行转型、邮

政银行即将开办小额信贷，新的农村金融机构开始试点的情况下，农户和个人业务将是我们业务经营的重点，必须维护好、拓展好。一是落实信贷支农。要积极组织力量深入农村、客户开展信贷需求情况调查，及时调度好支农资金，满足新农村建设的资金需求，并开展送贷到户。在风险可控的前提下，积极再造业务流程，适度提高农贷授信额度，推动小额贷款扩户增面。要继续开展支农宣传工作，使联社的支农、各项措施和贷款程序广为农民所知，提高与农民满意度。二是发展消费信贷业务。要时刻关注消费市场的变化，因地制宜，发展旅游、购物等小额消费贷款，扩大小额房产抵押贷款业务，继续推动农民住房按揭贷款和助学贷款业务。要瞄准城郊已开发地区新型农民创业、消费的形式、手段以及特点，完善担保方式，灵活运用现有信贷，解决其资金需求，扩大客户群体。三是加快贷款品种创新。充分利用省联社推荐的各地联社的金融产品，结合我联社实际，以及社会需求情况，有关职能部门