个人定活两便存款业务操作规程
功能描述个人定活两便存款是定期储蓄的一种，指储户存款时不约定存款期限，可随时
到银行支取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。五十元起存，多存不限。
制度规定
基本规定
1．存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息。
2．存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息。 3．存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。 4．定活两便只能一次销户，不能分次支取。
业务流程图
1077一本通销折 是否定期一本通 1052个人账户开户 1083卡内转开定期 1078个人存款销户 是 1．定活两便开户
1.1. 功能描述
本组交易主要实现个人定活两便储蓄存款的开户。支持以一本通存折、银行卡、普通存单为介质开立账户。包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。 1.2. 业务流程 1.2.1业务流程图
1.2.2业务流程描述 步骤 操作环节 操作描述 1．申请新的一本通存折、普通存单开立账户的：提交开户人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时提交代理人的有效身份证件原件及复印件。 8.最终确认交予客户 4.是否需要授权 客户 综合柜员 授权员 1.申请 2.审核 3.启动开户交易 Y 4.复核授权 N5.提交、打印印 6.客户确认签字 7.加盖印章 9.整理 操作要点 风险点 1 申请 2．在已有的一本通存折、银行卡上续开账户的：提交凭证，开户金额在人民币5万元（含）以上的还需提交开户人有效身份证件原件；代理人办理开户金额在5万元（含）以上的，需同时提交代理人的有效身份证件原件。 3．在银行卡上转开的：提交开立账户的凭证，转开金额人民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。 4．按照规定填写个人业务交易单相关信息。 5．现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。 1)审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。 2)需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核认真审核客户提供的相关证件原件是否真实、有2 审核 客户身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。 3)身份证件复印件是否与原件一致。 1)若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可 效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 1.严格按照大额现付、存款实名制规定办理开户3 启用开户交易 办理。 2)使用【1052个人账户开、户】【1083卡内转开定期】交易办理开户业务。 3)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。 手续，不得私存。 2.遵循先收款、后记账的原则。 4 是否复核授权 如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。 1.资金来源为现金时，需提供个人业务交易单； 2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等；3.资金来源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像。 5 提交、打印 根据系统提示打印个人业务交易单和相关凭证。 将个人业务交易单交客户签字确认。 1.个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证；新开账户的将留存的客户有效身份证件的复印件和打印的联网核查结果加盖附件章。 2.以普通存单为介质新开账户的：在普通存单上加盖业务用章和柜员名章。 3.以一本通存折为介质新开账户的，在一本通存折扉页上加盖业务用章。 综合柜员再次对个人业务交易单、普通存单或一本通存折的要素，将回单、普通存单或一本通存折交于客户并提示客户再次核对。 6 客户签字确认 7 加盖印章 需复核柜员盖章 最终确认并交8 于客户 。 个人业务交易单按当日业务9 整理 发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。 1.3表单记录
记录一：个人业务交易单 记录二：大额登记簿（每日打印） 1.4事中授权审核
1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。 2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。 3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。
2．正常销户
2.1. 功能描述
本交易主要实现个人定活两便存款的正常销户。包含交易：【1078个人账户销户】。
2.2. 业务流程 2.2.1. 业务流程图
6.客户确认签字 N 4.是否需要授权 客户 综合柜员 授权员 1.申请 2.审核 3.启动销户交易 Y 4.复核授权 5.提交、打印 8.最终确认交予客户 7.加盖印章
2.2.2. 业务流程描述
步骤 操作环节 操作描述 操作要点 风险点 1 申请 2 审核 1) 大额取现要提前预约。 2) 提交开立账户的相关凭证，销户金额在人民币5万元（含）以上的，需提交有效身份证件原 件；代理人办理销户金额在人民币5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。 1) 开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。 2) 账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。 3) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 1．柜员办理业务时应遵循先记1．销户时资金去向选择转1)使用【1078个人账户销户】办理个人活期存启用销单销户业务。 3 户交易 2)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。 账的，转入账户必须与销户账户是同一客户号下。 2．银行卡上的定活两便账客户账号及子账号查询】交账、后付款的原则。 2．办理取款业务时，严格执行当管理有关规定，须遵循通存通兑管理办法。 户销户时，可先通过【1223 地人民银行现金易查询账户的子账户序号。 异地大额取款必授权提供资料：1.存折、存单；2.资金去向为转账时，需同时提供个人业务交易单或转入账户凭证；3.客户身份证件，如为代理，需同时提供代理人身份证件（存折销户不允许代理）；4.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；5.客户影像。 交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。 如需授权，则提交授权是否复4 员授权，无需授权则转核授权 步骤5。 提交、打5 印 6 客户签将个人业务交易单交给 字确认 客户签字确认并收回。 1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务 7 加盖印章 流水凭证。 2)普通存单销户的：在原存单上加盖附件章后作业务流水凭证的附件。 综合柜员再次对个人交易业务单、活期凭证的 需复核柜员盖章 最终确要素进行核对。 8 认并交根据客户需求配款，连于客户 同客户证件和回单交给客户。 1）个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。 2) 客户账号类型为“3-定期一本通”上的定活两便账户销户的： ①若不为定期一本通上最后一个子账户销户，将业务回单连同凭证交给客户； ②若为定期一本通上最后一个子账户销户，如果客户申请继续使用该一本通，可以将一本通 提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。 9 整理 连同业务回单、客户证件还给客户。下次使用【1052个人存款账户开户】交易在该一本通上可在此开立整存整取或定活两便账户；如果客户表示不再使用该一本通，要通过【1077一本通销折】交易对该一本通进行销折，将存折扉页有磁条信息的一面剪角注销后加盖附件章作业务流水凭证的附件，并将存折内页、业务回单、客户证件交给客户。 2.3表单记录
记录一：个人业务交易单 记录二：大额登记簿（每日打印）
2.2.3. 事中授权审核
1．【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为现金时，10万元（含）以上时，需授权。
2．【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为转账时，10万元（含）以上时，需授权
3.【1078个人账户销户】正常销户时，资金去向为待销账时，需授权。
4.【1078个人账户销户】“当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人名称’不一致，需授权”。
3．挂失销户
参照本模块第二节个人活期存款账户的挂失销户操作。
4．一本通销折
参照本模块第三节个人整存整取账户的一本通销折（正常销折、挂失销折）操作。
