保险试题总

以下不属于财富管理范畴的是（ ）。

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将自己的财产无偿给予受赠人，受赠人表示接受的一种行为。以上描述属于哪种继承方式的描述。（）

财富所有人对名下或实际控制股权进行的再处置行为。以上描述属于哪种继承方式的描述。（）

按照法律规定对财产持有人股权后的遗留资产进行分配的行为。以上描述属于哪种继承方式的描述。（）

发生保险事件时，保险公司按照合同约定的内容向保单受益人支付合同承诺的义务。受益人可以享受____的权益。（）

物价水平在一定时期内持续普遍的上升过程，或者说货币价值在一定时期内持续的下降过程，属于____现象。（）

我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类型。先牺牲后享受，高储蓄率，退休规划作为最重要目标的是（）。

我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类型。及时行乐，储蓄率低，把当前消费作为最重要目标的是（）。

我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类型。牺牲当前与未来享受，将购房作为最重要目标的是（）。

我们按人生四大理财目标，将大众、大众富裕及富裕人士的个人理财价值观分为四种类型。牺牲当前与未来享受，将子女教育作为最重要目标的是（）。

一般情况下，年龄越年轻其承受风险的能力（），因为即便投资发生损失，其仍有足够长的时间进行弥补。

一般情况下，受教育程度与风险承受能力（ ）。

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财富规模对于风险承受能力有很大影响。一般情况下，绝对抗风险承受能力随着财富的增加而（）。

下列叙述中，属于哪种理财风格的特点。较年轻、有一定专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻，易选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等作为投资对象。（ ）

下列叙述中，属于哪种理财风格的特点。有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高，易选择开放式基金、大型蓝筹股票等作为投资对象。（ ）

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下列叙述中，属于哪种理财风格的特点。既不厌恶风险也不追求风险，寻找风险适中、收益适中的产品，易选择房产、黄金、基金等作为投资对象。（ ）下列叙述中，对于自我理财的特点描述错误的是（ ）。

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18一般来说，自我理财成功者具备的特征是（）。

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委托理财，是指受托人接受委托人委托，运用自己的智慧、经验、知识、信息等各种专业优势，通过各种市场、工具及方法对委托人资产进行有效管理和运作，在严格遵守客户委托意愿的前提下，在个人风险可以接受范围内，尽可能确保客户资产安全的基础上，实现资产保值增值的一项业务。委托理财特点叙述错误的是（）。下列叙述中，对于资产配置描述错误的是（ ）

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一般来说，家庭资产投资方向可以分为3类：第一类是收益较低、流动性强、风险较小有保障作用的资产类型；第二类是收益适中、流动性弱、风险较小的资产类型；第三类是收益较高、流动性强、风险较高的资产类型。下列对于资产配置的描述正确的是（）。下列对于经济周期描述正确的是（）。

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23下列对于财富转移模式描述中，错误的是（）。

24下列叙述中，对于合伙人之一发生不幸后，可能出现的问题，表述不准确的是（）。

25保险在财富传承中，具有一般理财方式所不具备的独特优势。下列叙述中，不正确的是（）。

26信托行为设立的基础是（）。

27信托受益人是由（）指定的。

28下面属于财富传承方式的有：（ ）。

29关于保险法和银行法的叙述中正确的是：（ ）。

30下列关于保险合同及合同法描述正确的是：（ ）。

31下列关于保险合同中受益人的描述正确的是：（ ）。

32对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：（ ）。

33发生下列行为，不可以继承遗产的是：（ ）。

34下列属于公民死亡时可以作为遗产的是（ ）。

35创造财富除了选对方向、抓准时机，还需要有一系列必要条件，包括（ ）。

36遗嘱继承相比法定继承具备一定的优势。下列描述中，遗嘱继承优势包括（ ）。

37遗赠与遗嘱继承的不同之处是 （ ）。

38遗产继承是不需要经过严格的法律程序就可以继承的。（)

39第一顺序继承人包括：配偶、子女、父母、亲生兄弟姐妹。（ ）

40中国因种种原因，至今仍未开征遗产税。( )

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小李是某公司白领，不满足于生活现状，但因其缺乏理财投资渠道，小李将每月仅有的少量积蓄全部投入彩票幻想一夜暴富。小李的理财方式是否正确：( )

“72法则”主要用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。简单讲就是复利计算现值翻倍的年限大致等于72除以年利率。（ )

复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。( )

自我理财，是由自己收集整理相关市场信息，根据自己的判断进行投资工具、投资时机的选择，合理安排资金实现资产保值、增值的过程。简单的讲就是“由自己来处理财富”。（ ）在成熟的市场经济国家，大部分投资人均采用自我理财的方式进行财富的保值增值。（ ）

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46保险公司不属于我国开展委托理财业务的主要机构。（ ）

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与商业银行相比，证券公司、基金公司等金融机构提供的理财业务专业性比较强，但理财范围有较大的局限性，理财建议主要集中在投资的操作层面上，在理财的整体规划上比较欠缺。（）

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资产配置的意义在于能有效分散并降低非系统风险。资产配置是投资最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。 （ ）

赠与有个最大的缺点是财产一旦赠与他人，当事人就失去对该财产的控制，将来也无法将其收回。（ ）

自然人生前通过购买人寿保险单，指定保险受益人，同样可以实现遗产转移的目的。（ ）

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人寿保险是财富传承很重要的一种工具，由于人寿保险本身的一些特性，通过指定受益人，能安全地实现被继承人的意志。（ ）

由于人寿保险独特的法律特性，使其在财富传承中呈现出安全性、流动性、收益性。（ ）

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53保险一经签发，财富传承的指向、内容及金额就能立即确定的特性。（ ）

54保险能实现财富传承对象与具体内容的准确界定与有效约束。（ ）

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对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：财产的合理合法转移、财富的有效传承和抵御企业经营风险等问题。 （ ）

独资企业所有人往往也是经营者或主要经营者，对家庭而言，资产风险比合伙人的风险更大，无风险预案时，企业资产可能会因所有人的死亡、伤残事件而丧失殆尽。 ( )

高净值人士往往具有充足的财富，因此保险在其理财规划及财富传承中的作用并不大。( )

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保险意义上人的生命价值是如何衡量的（）。

（）特性是人寿保险相对于其他很多金融产品的重要特征。

3下列选项中，哪一项不属于保险产品的独特优势（）。

45公司在2000年推出第一款投资连结型保险产品（）,并在网站及时公布该产品的买入价和买入价。哪一家公司率先在国内市场引入英式保额分红方式（）。

6关于定期寿险的描述，下列选项中正确的是（）。

7畅销十余年的银代“红双喜”系列产品属于哪类保险（）。

8以因疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件的保险是何种保险（）。

9下列关于年金保险描述不正确的是（）。

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下列选项中，哪一类不属于新型人身保险产品（）。下列选项中，哪一项不属于公司产品品牌的特性（）。

12下列关于保额分红的表述中，不正确的是（）。

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以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件的保险是哪类产品（）。下列选项中，哪一项（）是公司目前主要销售的保险险种。

中国保险市场上，最先开始产品品牌建设的是哪一家公司（）。人寿保险的功能有哪些（）。

17自实施以客户为中心的经营战略以来，公司产品体系的建设思路包含以下哪些内容（）。

18根据保险责任，人身保险可分为哪几类（）。

19下列描述中，属于定期寿险产品的选项有哪些（）。

20健康保险是指对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，通常包括（）。

21下列关于两全保险的描述，正确的是（）。

22意外伤害保险的保险期间通常为（）。

23下列哪些描述属于万能型保险的特点（）。

24下列关于“增额文化”的描述中，正确的是（）。

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按照保险金的给付性质，医疗保险可以划分为哪两类（）。

新华产品品牌的内涵是。

红利分配形式包括哪两种（）。

人通常被认为拥有两种财富，一种是已经获得的财产，另一种是人潜在的财产，即人创造价值的能力。（ ）

保险能给投资人提供稳定的，一般略高于银行储蓄利率的收益水平。（ ）回归保险本原是保险企业在激烈的市场竞争中安身立命的根本。（ ）

公司发展初期（1996-1999），在跟随同业主流产品基础上，基本形成以寿险、年金、重疾为主的传统险产品体系。（ ）

重大疾病保险包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险。（ ）祥瑞一生是典型的终身寿险。（ ）

相对于其他人身保险保险产品而言，意外伤害保险一般费率比较低，保障金额也同样比较低。（ ）

公期销售的“尊”系列产品属于万能型保险。（）个险渠道销售的产品不能在财富渠道进行销售。（）

自动增额能够主动提高风险防御能力，使保障能符合各个生命阶段的需求。（）保额分红与现金分红相比，分得的红利更高。（）

因年度分红所增加的保险金额一经确定则与原保险金额同样得到保证，并同时计入下一次年度红利分配的基础。（）

疾病保险的保险金给付与具体医疗所花费的费用有直接的关系。（）

费用补偿型医疗保险的保险金不能超过被保险人实际发生的医疗费用。（）

普通型保险的责任相对多样，但不与保险公司经营挂钩，客户不能与保险公司共享经营成果。（）分红水平主要取决于公司的实际经营成果，通常的红利的分配是可以确定的。（）

分红险除具有基本的保障之外，还能与公司共享经营成果。（）

投资连结型保险是指包含保险保障功能并设有保底收益投资账户的人寿保险。（）通常情况下，终了红利是在合同中止时给付。（）

产品的红利主要来源于公司实际投资回报率、死亡率等优于定价假设所产生的盈余。（）新华星级理赔服务共分为（）个星级标准？2012年度的理赔服务满意度是()？

新华理赔公益服务会以服务理赔客户为出发点，对于（）中发生灾难事故、疾病等遭遇不幸的家庭及特定人群开展长期志愿服务活动。简易案件的标准是（）以内的医疗险。简易案件理赔时效是（）小时。一般案件理赔时效约为（）天。

2012年度整体理赔时效约是（）天。公司的服务专线是（）。公司的服务时间是（）。

新华保险研发理赔自动规则引擎，实现资料齐全、责任清晰、给付金额（）元以内的小额简易案件理赔自动处理。，平均处理时效由60分钟缩短至30分钟之内。公司现有客户超过（）万。

理赔报案时，境外出险的客户需要拨打电话：（）。

公司开通95567理赔专线受理客户理赔报案和理赔咨询服务，服务为（）。

新华保险（）年就推出“全国通赔无障碍”服务，使客户不必再受需到新华承保地机构理赔的，异地出险后，可就在出险地及时办理理赔手续，并无额外的手续负担，理赔服务标准全国统一。

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（）年，新华保险推出“3G移动理赔”服务，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，免去客户奔波之劳，实现一站式的理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。

16关于保险，下列说法错误的是（）

17全面了解客户家庭经济状况，一下说法错误的是（）

18理赔具有反馈前端销售问题的功能，从理赔数据看，以下说法错误的是（）

19全面了解客户参加各类保险保障情况，应帮助客户梳理保险保障类型，以下说法错误的是（）

20全面了解客户身体状况，应（）

21对于身故受益人的指定，以下说法错误的是（）

22对于身故受益人如何分配保险金，以下说法错误的是（）

23对于身故受益人的变更，以下说法正确的是（）

24关于保险责任，以下说法错误的是（）

25关于责任免除，以下说法正确的是（）

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报案时需提供（）。

在短期医疗保险（包括住院医疗、住院补贴险种）中，观察期一般为（）

根据《保险法》和保险条款规定，投保人、被保险人或者受益人知道出险事故发生后，应当于()日内及时通知保险公司

29涉交通事故需提供的出险事故证明是（）

30申请伤残或全残类保险责任时，必须提供的特殊申请材料为：

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人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

32医疗险保险责任均包括（）

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被保险人于两家保险公司投保医疗险，若被保险人实际发生保险责任内医疗费用10000元，若不存在分割的情况下，两家保险公司均可赔付8000元，根据损失补偿原则的相关规定，以下哪种说法正确：（）

34关于未成年人投保，以下说法正确的是（）

35关于体检，以下说法正确的是（）

36关于健康告知，以下说法正确的是（）

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新华保险理赔服务理念是（）？

新华保险理赔公益关怀服务对象是在我司购买保险并理赔给付结束的客户群体中，仍需社会扶助，符合特定条件者包括（）。

新华理赔关怀公益服务会志愿者包括（）。透明理赔包括（）

新华保险短信提示功能已经覆盖至理赔流程的各个环节，包括（）公司的理赔服务优势包括（）等。

新华保险理赔公益关怀服务遵循（）等志愿精神。新华保险理赔公益关怀服务坚持（）的原则。

服务会将会为志愿者提供一系列的培训，包括()等专业知识。

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多形式丰富内容理赔服务资讯包括（）。客户权益通可为用户提供（）等服务。公司提供理赔服务方式咨询渠道包括（）。身故类理赔提供死亡证明材料包括（）。

50公司透明理赔服务包括（）。

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理赔流程包括（）环节。

理赔服务明星享有服务内容包括（）。公司理赔服务有哪些优势？()

客户可通过新华保险官方网站（http://www.newchinalife.com）进行（）操作。

新华保险业内首创与国际SOS建立全新战略合作模式，对购买长期保险产品的客户提供（）的境外理赔协助服务。

新华保险为理赔客户中发生灾难事故、遭遇不幸的家庭及特定人群，开展（）等志愿关爱活动。

签订保单时哪些重要事项须如实办？（）

58真实年龄在承保范围内，但投保人支付的保费少于应付保费的，以下说法正确的是（）

59关于保险责任，以下说法正确的是（）

60关于主险与附加险，以下说法正确的是（ ）

61未指定身故受益人理赔时会遇到哪些困难？ （）

62报案方式，报案人可以采取如下报案方式向保险人报案：（）

63以下可以作为报案主体的是：

报案人可以采取如下报案方式向保险人报案（）

65以下哪些保险对境外就医的费用不予理赔（）

66下列关于死亡证明材料说法正确的是（）

67下列属于医疗险条款除外责任的是（）

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重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括()

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重大疾病保险的基本特点包括()

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重大疾病保险与医疗险的区别()下列伤害不属于意外造成的是()

72对于法定受益人及指定受益人说法正确的是()

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受益人的受益权具有如下特点()

74理赔申请人及受益人的相同点()

75第一顺位法定继承人包括()

76法定受益人及指定受益人的区别

77急性心肌梗塞的临床表现

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全国通赔是客户不必受需到承保地机构理赔的，异地出险后，可就在出险地及时办理理赔手续。（）

公司为困难或应急客户，主动预付服务。（）

“3G移动理赔”服务，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，免去客户奔波之劳。（）

通过授权明星业务员可采用先垫支付款给客户，后回公司办理正式理赔的快速理赔方式。（）客户可通过新华保险官方网站进行“网上报案”和“理赔案件进度查询”医疗赔付明细查询、下载和打印。（）

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理赔后为特殊群体提供长期志愿服务，为理赔客户中发生灾难事故、遭遇不幸的家庭及特定人群，开展一对一健康指导、心灵抚慰、生活帮扶等志愿关爱活动。（）

针对大额住院、患重疾的客户或遭遇不幸的客户家属，公司为其送去鲜花祝福或特别礼品。（）新华保险业内首创与国际SOS建立全新战略合作模式，对购买长期保险产品的客户提供全方面、宽领域、多层次的境外理赔协助服务，涵盖新华保险全险客户和购买专属境外短期险产品客户。（）

智能自动理赔系统快速处理。新华保险研发理赔自动规则引擎，实现给付金额3000元以内的小额简易案件理赔自动处理，平均处理时效由60分钟缩短至30分钟之内。（）

公司对于被保险人因一次事故所发生的医疗费用多个保险条款均可以理赔时，将优先按照客户选定的顺序赔付，客户没有选定则按合计给付金额最高的顺序给予赔付。（）

有意向从事公益事业的新华人均可提交申请，服务会审核通过后，即可成为理赔关怀公益服务会志愿者。（）

志愿者分两类，服务志愿者和理赔志愿者。（）

理赔志愿者根据个人意愿也可以担任服务志愿者。（）服务志愿者主要负责为客户提供长期公益关怀服务。（）

理赔志愿者，主要负责为服务志愿者进行理赔知识和医疗健康等培训、协助服务志愿者进行公益服务活动。（）

通过建立全国网络一体化重大紧急事故快速响应机制，提速境外理赔救援能力，应用集中作业模式和一系列技术创新实现，更快理赔。（）

多渠道多形式宣传普及理赔知识，加大流程从优简化的力度，精减理赔手续，实现更易理赔。（）对遭遇灾难、疾病的特定理赔家庭人群，延续健康关爱与心灵抚慰，长期提供理赔志愿服务，传递更关怀、更温馨的人性化理赔服务。（）

新华理赔公益服务会服务对象不仅局限于公司理赔客户，还包括社会其他弱势群体（）

新华保险理赔公益关怀服务对象仅限对在我司购买保险并理赔给付结束的客户群体中，仍需社会扶助，符合特定条件者。（）

公司也有自己的公益组织，与2011年设立，叫新华理赔关怀公益服务会。（）

新华保险理赔公益关怀服务活动分类两大类，一是由公司组织的阶段性团体活动；二是由服务志愿者提供的长期的一对一的服务活动。（）

新华理赔公益服务会为志愿者提供客户，志愿者可对客户开展家务、心理辅导、康复治疗、户外健身、学习辅导等力所能及的志愿服务。（）截止2012年，公司累计赔付理赔超过90亿元。（）

为增进客户对理赔的认识和接受监督，新华保险在投保时点面向客户开设理赔课堂，让客户明明白白买保险，顺顺当当办理赔。（）

新华保险业内首创与国际SOS建立全新战略合作模式，对购买长期保险产品的客户提供全方面、宽领域、多层次的境外理赔协助服务（）

公司可以通过建立全国网络一体化重大紧急事故快速响应机制，重大紧急案件第一时间到达客户身边（）

易赔通已经全新改版，将以保单附页的形式更加权威的指导客户办理理赔业务（）客户权益通支持用户包括业务伙伴及客户等。（）客户权益通可以支持所有智能手机使用（）

为畅通理赔咨询渠道，加强与客户的交流互动，公司开通理赔服务邮箱，该邮箱由总公司进行监督、分公司主任核赔人负首要责任，为客户在第一时间内获得最权威的回复意见。（）通过授权的5星级业务员也享有3G移动签收权限。（）

对于非合同终止类理赔，当客户不慎遗失保单时，可免提供保单，将不影响其相关的理赔申请。（）

对于身故类理赔，如果死亡证明材料为二级及以上医院出具医学死亡证明，可不提供户籍注销证明和丧葬证明。（）

公司与新华理赔关怀公益服务会成立2周年之际，创刊理赔公益关怀故事会，每周刊发一期。（）理赔服务明星设置为三星、四星和五星级理赔服务明星3个级别。（）公司有10大理赔服务优势。（）

公司的官方网站是www.newchinalife.com。（）

新华理赔服务邮箱是lpserv@newchinalife.com。（）

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对于被保险人因一次事故所发生的医疗费用多个保险条款均可以理赔时，将优先按照客户选定的顺序赔付，客户没有选定则按合计给付金额较低的顺序给予赔付。（）

所有业务人员只要通过理赔资格培训并书面考试合格，即可对其服务客户发生的小金额赔案自行核算，采用先垫支付款给客户，后回公司办理正式理赔的快速理赔方式。（）

新华理赔长期坚持重大突发事件后的快速响应服务机制。即总对分，分对分协作联动，理赔人主动收集信息并第一时间赶赴事故现场排查是否有公司客户涉入事故。（）

索赔申请材料中的交通事故责任认定书由交警队出具，发生交通事故客户需及时报交警处理。（）星级理赔服务是新华保险理赔服务的标签，是行业的标杆。（）

星级服务标准管理模式实施标准化、规范化和制度化的理赔服务管理模式。（）

理赔服务星级评定的内容包括服务项目类、服务质量类、服务工具类、服务环境类和影响评价类共五大类18小项，涵盖了公司内部理赔服务管理水平和外部理赔服务表达形象。（）

新华保险理赔服务理念中更易是指——通过建立全国网络一体化重大紧急事故快速响应机制，应用集中作业模式和一系列技术创新，实现更易理赔。（）

新华理赔公益服务会坚持自愿参加、量力而行、讲求实效、持之以恒的原则。（）2011年5月，总公司客户权益部组建新华理赔公益关怀服务会。（）

新华理赔公益关怀服务会志愿者包括核赔人、查勘人、在职业务员和自愿加入公益组织的其他公司员工或社会人士。（）

理赔人员和查勘人不能担任服务志愿者。（）

理赔志愿者主要负责为客户提供长期公益关怀服务等。（）

新华保险理赔公益关怀服务活动分类两大类，一是由公司组织的阶段性团体活动；二是由服务志愿者提供的长期的一对一的服务活动。（）

新华保险理赔公益关怀一对一服务流程为入会、开展一对一活动、兑换奖励。（）

入会后，服务会将会为志愿者提供一系列的培训，包括服务流程、服务礼仪、沟通技巧、心理或医学救助等专业知识。（）

对于积极开展一对一活动的志愿者，在完成服务行动后，可到公司运营管理部门累积积分，积分可用以兑换公司售卖的指定的部分展业工具和礼品。（）

对于年度有突出贡献的服务志愿者，给予特别奖励，如理赔服务明星晋升，为业务员量身定制限量版纪念邮册等。（）

新华星级理赔服务共分为合格型、标准型、满意型、优势型、礼宾型五星级理赔服务水平。（）新华保险理赔服务理念是更快、更易、更关怀。（）

新华理赔公益服务会遵循“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神。（）

有意向从事公益事业的新华人均可提交向新华理赔公益服务会申请，审核通过后，即可成为理赔关怀公益服务会志愿者。（）

服务志愿者长期持续为理赔关怀客户开展服务行动，将给予志愿者丰富的奖励，服务志愿者奖励分为积分兑换奖励和荣誉奖励两部分。（）

为增进客户对理赔的认识和接受监督，新华保险在投保时点面向客户开设理赔课堂，随保单附送“易赔通”服务指南，让客户明明白白买保险，顺顺当当办理赔。（）

智能自动理赔系统快速处理。新华保险研发理赔自动规则引擎，实现资料齐全、责任清晰、给付金额2000元以内的小额简易案件理赔自动处理，平均处理时效缩短至60分钟之内。（）

为增进客户对理赔的认识和接受监督，新华保险在投保时点面向客户开设理赔课堂，随保单附送“易赔通”服务指南，让客户明明白白买保险，顺顺当当办理赔。（）

如果业务员熟悉客户情况，可以根据自行经验判断投被保险人的健康状况，适度代替填写健康告知。（）

保险的核心价值是保障，帮助客户度过不期而遇的财务难关，所以一个家庭中首先应该买保险的是家庭中最赚钱的人。（）

保险的核心价值是保障，父母爱子心切，所以一个家庭中同时首先买保险的是孩子。（）被保险人实际年龄不符合条款约定，根据条款，保险公司无须解除合同。（）

职业影响投保方面，不同职业有着不同等级风险和费率，职业风险越高，保费越高。（）客户如果借钱买保险，或者基本生活有困难还买保险，则说明逆选择风险偏高。（）被保险人如果没有工作或经济收入，应重点关注购买身故类保险的逆选择风险。（）

投保人隐瞒被保险人的真实年龄进行投保，投保2年后被发现，保险公司有权主张解除合同。（）隐瞒年龄投保被发现后，如果年龄在可承保范围内，但保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费。（）

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隐瞒年龄投保被发现后，如果年龄在可承保范围内，但保险费少于应付保险费的，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支取。（）

投保时要注意强调，一旦职业发生变更，要及时通知保险公司，否则会发生比例理赔或拒赔。（）对于寿险和健康险，费率厘定是建立在被保险人是健康体基础上的。（）

投保时，业务员应根据现场情况、投被保人认知等情况，就投保单健康告知事项大致作一说明，无须死板的逐一说明。（）

被保险人身故后，享有理赔金领取资格的人为身故受益人。任何人都可以指定为受益人。（）被保险人身故后，如果受益人明确，保险金将由保险公司直接给付受益人。（）

被保险人身故后，如未指定受益人，保险金就由保险公司按照法定的继承顺序进行分配。（）投保人与被保险人均可以指定身故受益人。（）

投保人指定身故受益人时不用征得被保险人的同意。（）投保人变更身故受益人时可以不用征得被保险人的同意。（）可以指定多人为身故受益人。（）

如多人为身故受益人，但未确定收益份额的，各受益人按照继承顺序享有收益权。（）身故受益人在被保险人发生事故后，依然可以变更。（）

投保人可以通过电话通知保险公司进行身故受益人的变更。（）投保单一定要客户亲笔签名。（）

保险不是万能的，需要告知客户所购买保险锁保障的大类责任。（）对于医疗保险，客户可以在保期内保险一部分医疗费用。（）

对于重大疾病保险，客户在保期内被确诊为条款约定的重大疾病，公司按照约定金额给付。（）对于终身寿险，是以被保险人身故为给付条件。（）

对于定期寿险，是以被保险人身故为给付条件。（）对于年金保险，是以被保险人生存为给付条件。（）

对于意外伤害保险，是以被保险人因意外伤害导致身故或残疾为给付条件。（）责任免除，不需要一一列举所有的免除项，描述哪一类就行。（）

投保人A为被保险人B购买了住院医疗保险，保险期间B因糖尿病住院治疗（投保前即诊断有糖尿病），B本次出险，保险公司不用赔偿。（）

投保时，业务员不需要与客户明确说明责任免除项，防止吓跑客户。（）A某为其5岁的侄子进行投保，保险公司可以接纳。（）为未成年人投人身保险，其保险金是有一定限额的。（）

对于未成年人投保，业务员需要问询一下其在我公司的投保情况，其他公司的就不用管了。（）A某带6岁的孩子B坐飞机，并为其购买了50万的保险，飞机发生事故，孩子B身故，保险公司给付了50万的保险金。（）

体检是保险公司评估保险标的风险的一种方式。（）买保险是一定要做体检的。（）

健康告知是投保人应该履行的一项义务，如有隐瞒，可能导致保单无效。（）对于健康告知有疾病史的，一律拒保。（）所有被保险人都需要进行体检。（）

客户年龄较大的，考虑老人家行动不便，可以不用体检。（）保险公司会随机对被保险人进行健康抽检。（）

有体检了，健康告知这道流程其实就可以免去了。（）保险合同可以主险与附加险组合购买。（）

主险一般是长期险，附加险则一般是短期险。（）主险与附加险也可以都是长期险。（）

附加提前给付重大疾病保险作为附加险与其他主险绑定销售时，附加提前给付重大疾病保险发生重大疾病理赔时，将等额冲减主险的保额，合同继续有效，仅保留主险保额红利部分。（）保险责任，指保险公司承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。（）

受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。

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203204205206207208209210211212213214215216217218219220

221

如实告知是《保险法》规定的投保人应尽的义务。如果违反了诚信原则未如实告知被保险人的健康情况，也可以不承担相应的法律后果。（）

指定身故受益人有什么好处？如果保单受益人为指定，申请理赔时只需要提供受益人的身份证明即可，手续简便，理赔方便快捷。（）

受益人为数人时，应确定受益顺序和受益份额，未确定受益份额的，理赔时视为指定无效，按照法定继承处理。（）

脑血管意外后遗症，是指被保险人发生脑溢血后，身体恢复不好，留下了偏瘫和生活不能自理才能符合责任范围。（）

年金保险是以被保险人生存或死亡为给付保险金的条件，按约定分期给付；（）

报案要点包括：报案时需知道保单号、投保人或被保险人身份证号中的任意一项；需将保险事故的时间、地点、事件、结果进行准确描述，部分报案内容错误或者不清重新核实后可进行补充报案。（）

报案时限为：根据《保险法》和保险条款规定，投保人、被保险人或者受益人知道出险事故发生后，应当于10日内及时通知保险公司。（）

申请时需要提供的保险合同类材料包括保险单（非合同终止时可免提交）、批单、缴费凭证（可免交），如遇遗失保险合同时，需先在公司办理保险合同补发，其后再提交理赔申请，可一并申请办理；（）

申请时需要提供的身份证明类材料包括索赔申请书（含资料调阅授权书）、申请人身份证明、受托人身份证明、申请人与出险人关证明、监护证明（未成年人及无民事行为能力人由监护人代为申请时提供）、以及其他特殊证明或声明等。（）

涉交通事故需提供由交通管理机关出具的《交通事故责任认定书》；涉及安全生产事故的需提供安全监督管理机关（安监局/站）出具的安监事故证明。（）

涉及民事伤害事故的需提供机关出具的事故处理证明；涉及刑事案件的需提供人民或机关出具的事故处理证明。（）

涉及特定场所发生的出险事故，如学校、商场、公共场所等，需提供其管理部门提供的事故处理证明。（）

130.事故性质、原因及伤害程度无法确定或不明的，申请人应配合本公司进行事故性质、原因及伤害程度认定或共同指定有资质鉴定或检验的部门进行事故性质、原因及伤害程度认定。医学死亡证明书应由正规医疗机构的职业医师出具；其他类死亡证明材料须由门出具。（）申请时身故理赔时需要提供的尸体火化证明应由殡仪馆出具，土葬证明由当地民政部门出具；宣告死亡的证明材料须有人民出具。（）

出险人户籍注销证明（原件）须由死者生前户口所在地的户籍登记机关出具。（）

申请时身故保险金时，如提交了死亡证明和户口注销证明，火化证明不作为必须提交和审验的证件。（）

申请时身故保险金时，客户如不能提供户口注销证明，则需要提交相关情况说明；如果提交了二级以上医院或机关出具的死亡证明，户口注销证明、火化证明可免提交。（）

申请医疗类保险金时，如因在其他机构报销而无法提供医疗费用收据原始件，须提供其他报销机构签章认可的分割证明原件和医疗费用收据复印件。（）

医疗、重疾、残疾（高残）保险金及豁免责任必须由本人提起申请（未成人及无民事行为能力人可由被保险人监护人代为申请）。（）

身故保险金由指定受益人或法定受益人提起申请（未指定受益人保险金根据继承法所有适格继承人为法定受益人）。（）

理赔案件结案后，公司将统一发短息通知客户，提示其关注理赔款到账情况，如果客户需要给付明细，可以到公司官网查询下载，或到到当地机构柜面领取。对

宽限期是针对保单对应日的时间概念，从保单所载明的交费日期起的一段时间内（一般为2个月）为宽限期。（）

健康保险中的观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在合同生效日或复效之日起的一段时间内因疾病发生保险责任，保险公司不予承担赔偿责任。（）长期险在宽限期内出险，又在宽限期内缴费成功的，可以正常理赔。（）

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。（）

脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留条款中列明的一种或一种以上障碍。（）

222223224225226227228229230231232233234235236237238239240241242243244245246247248249250251252

我公司的住院医疗保险中都规定了“社会基本医疗保险（含公费）管理机构规定不予支付的药品、检查项目、治疗项目、手术项目和其他项目”属于条款除外责任范围，是不予报销的，在计算理赔金之前需从原始金额中扣除。（）

报案是指被保险人发生意外伤害或疾病后，投保人、被保人、受益人或知情人及时向保险人履行法定通知义务的行为。（）

保险期间即保险合同约定的时间，也称保障期，即保险人为被保险人提供保险保障的起止时间。（）

医疗险被保险人于健康观察期内出险，等到健康观察期后再就诊就可以得到赔付。（）医疗险保险责任均包括绝对免赔额和合理医疗费用给付比例。（）理赔报案主体只能是保单被保险人或受益人。（）

申请人为未成年人或无民事行为能力人时，应由其监护人代为申请，并提交监护证明。（）在无分割情况下，申请医疗费用补偿（津贴除外），必须提供有国家财政税收部门印章的正规有效报销收据原件。（）

医疗、重疾、残疾（高残）保险金及豁免责任，除未成人及无民事行为能力人可由被保险人监护人代为申请外，必须由被保险人本人提起申请。（）

短期险没有宽限期，即合同到期后没有续保即将不再承担保险责任。（）

社会医疗保险管理部门规定应自费或自付的药品、检查、手术、治疗及其他项目属于保险责任范围。（）

住院医疗保险床位费每日给付限额为20元。（）

损失补偿原则是指当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围对被保险人所受的损失进行补偿，通过补偿，使被保险人在经济上的恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。（）

所谓意外是指被保险人的主观状态而言，指被保险人事先没有预见到伤害的发生或伤害的发生违背被保险人的主观意愿，其特征是非本意、外来的、突发的。（）

所谓伤害，是指被保险人的身体遭受外来事故的侵害，使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受损害的客观事实。伤害有致害物、侵害对象、侵害事实三个要素过程。（）理赔申请人不必拥有受益权。（）理赔申请人只能是自然人。（）

在以死亡为给付要件的保险合同中，若受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人的情况下，被保险人所在地的居委会或村委会可以作为申请人，但必须提供相关的证明。（）受益人领取的保险金可以是遗产，能够用来偿还被保险人生前的债务。（）

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。（）

指定受益人在被保险人死亡之后保险金领取之前死亡。对于这种情况，原属于该指定受益人的保险金仍然属于其所有，但由该指定受益人的法定继承人受领。（）

指定受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先，保险金由被保险人的法定受益人受领。（）

法定受益人必定为被保险人的亲属，指定受益人则不一定。（）以下对95567客服热线服务时间描述正确的是：（）网站服务不可办理的项目：（）

访问网站（）板块，可以全面、系统的了解公司所有产品，网站还将针对近期热销产品进行重点推荐。

通过发送短信“XQJF+空格+保单号”至（）可以查询续期缴费日期。新华保险官方门户网站的网址是：

使用短信-电话互动服务，客户需要以什么方式将服务请求提交至95567？（）“在线客服”功能在官方网站的哪个模块可以使用？（）掌上e服务可支持以下哪类设备使用？（）

253公司以（）作为高端客户的标准？

假设A女士有公司的N张保单，具体情况如下，请问A女士是公司的哪级高端客户？（）

公司为高端客户提供的增值服务中不包括以下哪类服务？（）

A女士有一张保单的缴费年期是6年，在计算这张保单的价值保费时，其折算系数是（）

254

255256

257以下说法正确的是（）

2582592602612622632265266267

95567电话自助语音不可实现：针对理赔短信业务，描述不正确的是：白金卡客户不能享受以下哪类服务（）基础服务平台包括：（）

针对95567自助服务，以下描述正确的是：（）

公司主动发送短信至客户，包括：（）

自主服务是通过（）的智能服务功能，查询、办理贯穿保单生命周期全流程的客户服务手段。可以通过（）途径进行保单信息自助查询。

使用“在线客服”时，客服人员离线时，选择留意回复方式有以下哪些？（）。掌上e服务能查询以下哪些服务？（）

268269270271272273

掌上e服务可查询以下哪些内容？（）

公司为高端客户提供的增值服务包括以下哪些（）。高端客户能享受哪些专属快捷服务？（）公司曾举办的客服节系列活动包括以下哪些？（）客户可以通过那些渠道进行投诉维权？（）为什么要向客户提供维权服务？（）

274保单全生命周期内可享受到的服务：

275分红查询渠道有哪些：

2762772782792802812822832842852862872882290291292293294295296297298299300301

新华的服务理念包括如下哪些（）

在计算高端客户资格时，以下哪些情况下保费折算系数为0.1（）根据公司分层体系，高端客户分为哪几个级别（）

近年来，公司致力于用最新的互联网、通信技术为客户提供更为便捷、贴心、高效的服务项目。（）作为E服务平台的两大重要支柱，从保单生命周期的各个环节服务于内部客户与外部客户，对公司的业务推动、客户服务方面起到了重要作用。

95567自助语音查询不仅实现语音播报，更可实现免费短信发送。（）全面贴心的人工服务涉及保单投保、回访、保全、理赔全周期。（）客户可通过95567或网站进行卡式保单激活。拨打95567不能进行业务员身份验证。（）客户可以通过网站自助下载红利通知书。（）被保险人可以通过网站在线办理主险续保。（）拨打95567不能进行业务员身份验证。（）

客户可以通过网站自助下载红利通知书。（）被保险人可以通过网站在线办理主险续保。（）

使用短信-电话互动服务，需要打电话至95567即可使用。（）

使用“在线客服”功能必须下载安装专属软件才能使用。（） “在线客服”功能如果客服人员处于离线状态则无法使用。（）掌上e服务程序中提供了直接拨打或者发送短信至95567的功能。（）全国各营业网点地址可通过掌上e服务进行查询。（）

A女士的年度累计价值保费是15万，A女士是我公司的黄金卡客户。（）

在计算客户是否属于公司的高端客户时，折算保单限自然人投保客户一年期以上有效长险保单，不含附加险、一年期及以下保险。（）

绩优业务员在公司的客服中心能享受以下服务：优先受理绩优业务员的新契约、保全、理赔业务需求，同时也提供预约服务、专题活动等特色服务支持。（）公司在每年的3-4月举办客服节活动。（）

计算高端客户的标准时，投连险、万能险、趸交保费、可选责任保费折算系数为0.5。（）通过发送短信“FHBG+空格+保单号”至95567自助查询分红信息。（）通过95567自助不能了解到保单迁移的保全办理规则。（）客户不能通过拨打95567进行投诉维权。（）

302303304305306307308309310311312313314315316317318319320321322323324325326327328329330331332333334335336337338339340341342343344345

向客户提供投诉维权服务是保护消费者权益的必要手段。（）客户住院期间，我公司不提供任何形式慰问。（）公司不提供建工险满期终止短信提醒。（）公司提供卡单续保短信提醒。（）

高端客户在使用紧急救援服务时，拨打电话为新华保险国际SOS专线40088-95567。（）只有钻石卡客户能够享受“机场贵宾”服务（）一张保单的受益人只能是一个人。（）

在保险合同有效期内，投保人可随意申请变更受益人，无需经过被保险人同意。（）宽限期后客户仍未及时交纳保费，保单将进入效力中止的状态。（）如果保单不慎污损或丢失，客户可以向保险公司申请补发。（）账户注销的申请资格人是投保人。（）

如果申请资格人不会签字，可直接由其他人代签即可。（）所有的险种都可以申请新增附加险。（）

保险合同进入养老金领取期后仍能解除合同。（）

条款转换后，已有保险合同险种将换为另一个险种。（）原保单减额交清后，客户可申请新增附加险。（）保单最长贷款期限为6个月，且不能进行续贷。（）

客户因打工、求学、工作调动等原因临时居留外地，想要办理保全业务，必须回保单所在地进行申请。（）

保单迁移既可在原签单地的公司柜面申请办理，也可在迁入地区的公司柜面办理。（）

如果客户遗失保单后打算退保或者保单已经满期，客户无须挂失可由本人直接到公司柜面申请退保或者满期领取。（）

申请书可随意涂改，但是涂改处需申请资格人签字确认。（）

保单贷款期间，保单效力暂时中止，客户不能按照合同约定得到保险保障。（）如果申请资格人为未成年人，，须由其法定监护人代为签字。（）

保单宽限期后两年内没有交纳保费，客户可通过补交保费申请保单复效。（）保单条款转换后，保单不再享受分红。（）

保单宽限期通常指首期后分期保险费到期未交付的，自保险单所载明的交费日期的次日起三十日内。（）

三星以上绩优业务员代办保全业务时，可免提交业务员身份证明原件。（）保单在犹豫期内退保，退回保单的现金价值。（）

如果受益人是多人，也没有必要明确各受益人之间的受益顺序和受益份额。（）如果保单没有指定受益人，保险金将归投保人所有。（）小额的保单贷款可以委托他人代办。（）

续期交费信息变更可以在官网上自助办理。（）保单遗失后可直接到柜面申请补发。（）

（）是与保险公司订立保险合同并交纳保险费的人。保险合同订立后，（）不能变更。

保单宽限期通常指首期后分期保险费到期未交付的，自保险单所载明的交费日期的次日起（）内。宽限期后保单进入（）状态。

（）享有领取生存保险金的权利。

（）享有变更或解除合同、转让或质押保单等权利。

客户在保单效力中止之日起（）内可以通过补交保费的形式恢复保单效力。在保险合同有效期内，受益人是可以被变更的，但必须征得（）的同意。申请变更投保人，申请资格人需填写（）申请书。

投保人可在合同生效后按保单现金价值的一定比例向保险公司申请贷款，保单最长贷款期限为（）。

（）享有在被保险人身故后领取保险金的权利。

3463473483493503513523533543553563573583593603613623633365366367368369370371372373374375376377378379380

如果申请资格人为未成年人，申请书上的签字应由（）签写。

保单遗失后，客户通过95567进行挂失后，必须（）内到柜面申请补发吗，否则保单自动解挂。保单失效超过两年，客户可以（）

客户申请减保后，公司将退还客户减少保额所对应的现金价值，保单的（）不变。

客户长期性的迁居外地，可申请（）保全项目，将保单由原投保地迁往现居地的公司分支机构。

通过学习（），可了解客户最关注的100个保全及理赔服务问题。（）以上的业务员可享受保全绿色通道服务。保单满期前（）内不能再申请保单贷款和续贷。

如果保单没有指定明确的受益人，那么保险公司将按照（）进行处理。投保人可在合同生效后按保单的（）的一定比例向保险公司申请贷款。绩优人员不享有以下哪种绿色通道服务？（）以下哪项保全业务不能代办？（）

（）享有指定或变更受益人的权利。

保险合同在保险期间内的状态是不断变化的，可能存在状态包括（）。下列不允许委托办理的保全项目有（）。客户保单遗失后，可通过（）渠道申请挂失。

（）有在保险事故发生时及时通知保险公司的义务。

投保人作为申请资格人时，申请（）保全项目时需被保险人同意。

如果客户不能足额支付现有保费，可申请（）保全项目以缓解保费支出压力。。客户申请减保，（）同比例减少。

（）保全项目，客户可通过新华官网自助服务进行办理。（）保全项目的申请资格人为被保险人。申请（）保全项目需填写领取类通知书。

原保单申请（）保全项目后，客户不能再申请新增附加险。退保申请需要具备哪些材料（）？

通过客户权益手册，可以查询（）和（）相关的信息。绩优业务员可以通过绿色通道享受哪些服务？（）以下哪些保全业务可以委托代办？（）

委托业务员代办时，申请书上委托栏哪些项必须填写？（）

新契约承保业务流程包括受理交单、( )、扫描、( )、核保、签单、( )、送达、回单等多个不可或缺的作业环节。

认可的有效证件为身份证、（ ）、护照、（ ）等。

身故受益人为多个人时，同一受益顺序下受益份额之和须为（ ）。集中录入平峰期的时效要求为（ ）。

保单签收回执应在（ ）个工作日内交回公司。一般地区的制单、寄送为（ ）小时。

381银行账户名、开户行全称及账号（ ），且为公司可划款的银行。

382根据公司规定，保险合同生效规则确定为（ ）。

383投保必备资料包括（ ）。

384385386387388

保险期间分为（ ）。

投保（ ）产品需投保人亲笔抄写风险提示语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”电子保单所具备的优点为（ ）。

电子保单具有（ ），只要是公司签发的电子保单均被认可，一旦保单被篡改，则保单效力消失。是一种全新的新契约承保处理模式，指业务员携带已安装公司移动展业程序的移动终端（如笔记本、pad等）进行展业，通过移动终端完成( )等一系列承保处理，直接承保签单并出具电子或纸质保险合同的承保模式。

3客户身份识别的内容包括（ ）。

390391392393394395396397398399400401

业务员必须遵照“当面”原则提示客户一次性补充完整、以及“书面”原则通知客户进行内容变更。这种说法是否正确（ ）

投保书填写中与被保险人的关系可填写单项关系，如“父亲”、“妻子”等。这种说法是否正确（ ）

投保书填写中证件有效期限只需填写有效期起期。这种说法是否正确（ ）

投保书填写中通讯地址一栏填写常住地址，完整填写省、市、区县和具体门牌号及邮政编码。（ ）

投保书填写中，按份投保的仅需填写份数，按保额投保的仅需填写保额，不需注明单位。这种说法是否正确（ ）

交费方式若选择为“一次交清”，约定交费期间填写“1年”，在选择年交时，须填写约定交费期间。这种说法是否正确（ ）

投保人、被保险人（法定监护人）签名须由本人亲笔签名，不得由他人代签，如果被保险人是未成年人，应由其法定监护人签名（签监护人本人姓名），并注明与被保险人的关系。这种说法是否正确（ ）

接到成品保单后，业务员作为公司与客户的桥梁，应按照投保单核对保单内容，包括客户姓名、投保产品等，发现问题第一时间向机构承保内勤反馈。这种说法是否正确（ ）在承保、保全、理赔等业务处理及服务环节涉及的与客户权益有关的凭证叫（）。有价业务单证与非有价单证最大的区别在于有价单证印有（）。下列业务单证为有价业务单证的是（）。下列单证用于承保业务的有（）。

4024034044054007408409410411

有价单证应视同（）进行管理。

业务人员手中持有的每种单证不能超过（）张，个人领用的有价单证有效期为“自发放之日起（）天”。

下列业务单证为非有价业务单证的是（）。

核销率必须达80%方可领用新单证的领用方式为（）。

中介单证实物的发放需同时打印（），由银行方核对无误后在“中介回执”盖银行章并签收确认。业务员领用的有价单证未在有效期内使用，本人需及时将过期单证实物（）。下列应用于法人交叉业务的单证为（）。业务员超额领用单证时，需填写（）。下列哪几种单证适用于中介业务（）。下列哪些情形的单证，可以进行作废处理（）。

4124134144154117418

下列哪些单证为过期单证（）。

在各环节使用过程中出现的（）等，称为业务单证的非正常使用。业务单证流转遵循基本要求包括（）。

业务单证档案在管理、使用过程中，存在一系列管理风险，包括（）。业务人员需持（）到部门兼职单证管理员处领用所需业务单证。业务单证分为（）两类。常用保全类单证包括（）。

419有价业务单证的使用要求包括（）。

420421422423424425

426

下列应用于承保业务的单证包括（）。

业务员对各自领用的单证应（），防止单证发生丢失、损毁和浪费。下列哪些行为，可能会给公司和个人带来损失（）。个险业务员展业时，使用到的单证包括（）。

业务单证领用发放是指各单证使用部门或个人，为了满足业务处理需要，向单证管理人员申领所需单证、单证管理人员予以审核并合理发放的过程。（ ）

未经总公司批准，任何单位和个人一律不得自行印制各类业务单证。（ ）业务单证等同现金进行管理。（ ）

4274284294304314324334344354337438439440

正常使用的业务单证经过一系列相关处理，形成业务档案，成为公司承担经济责任、履行经济义务的法律依据，是公司业务经营活动运行的重要载体，也是公司进行业务活动与管理的重要依据和凭证。（ ）

作废与过期的单证须将作废或过期联次交回，由单证管理人员定期进行销毁。（ ）

中介单证遗失，不需由代理网点出具相关情况说明并签字盖章确认，可直接登报遗失。（ ）非正常使用的单证不能成为业务档案。（ ）

多联有价单证的任意一联缺失，均视为遗失，应按遗失单证进行登报处理，其他联应予以缴回。（ ）

在承保、保全、理赔等业务处理及服务环节涉及的与客户权益有关的凭证为有价业务单证。（）所有领用的有价单证，不可随意损坏或撕毁，必须缴回公司进行核销。（ ）

业务员领用单证时，无需出示任何证件，可直接申请所需单证。（ ）个人领用有价单证的有效期为“自发放之日起25天”。（ ）

有价单证使用时必须遵循单证号码从小到大且谁领用、谁登记、谁使用、谁负责的原则。（ ）单证在使用环节出现的作废、遗失、过期等，均可以称为单证的非正常使用。（ ）

业务单证在管理、使用过程中存在一系列的风险，可能会给公司带来不可估量的损失，但不会给个人带来任何影响。（ ）下述不属于核保作用的是（）。

441下述关于保险利益的说法不正确的是（）。442下述关于体检的描述不正确的是（）。

443关于生存调查，以下描述不正确的是（）。

444下述关于特殊人群核保规则的描述，正确的是（）。

445下述不属于高端客户核保服务内容的是（）。

446个人未人工核保件及核保已回复件需在（）个工作日内处理作出核保意见。

4474484494504514524534544554557458459

从核保角度看较为合理的保险计划是（）。

业务员通过如下步骤完成第一次风险选择（）。孕期妇女可以投保住院医疗、住院补贴。（ ）

核保的作用在于审核被保险人的健康风险，如果被保险人身体健康，核保审核就能够通过。（）孕期妇女 怀孕满7个月到产后一个月之间，延期投保。（ ）

根据医疗险的补偿原则，现役军人不得作为被保险人投保意外医疗和住院医疗保险。（ ）残疾人不得作为被保险人投保附加意外医疗保险。（ ）

残疾人从事五类及以上职业者可以投保寿险，不能投保重疾险。（ ）

怀孕不满7个月者可以作为被保险人投保主险，但须提供孕期检查记录或参加体检。（ ）服刑人员原则上不得作为被保险人投保。（ ）

女性客户在月经期间也可以参加公司体检，月经对体检结果没有影响。（ ）

法人新契约承保流程包括：（ ）、接单初审、收费、扫描、录入、复核、问题件处理、核保、保单签发、打印及缮制、送达保单等。

业务员根据客户投保意愿提交申请，核保人员风险评估后厘定费率的报价方式为（ ）。

460关于法人业务受理交单描述错误的是：（ ）

461关于法人承保资源支持描述错误的是（ ）。

462团单投保填写规则要求正确的是（ ）。

46344654667

团体保单投保单证类型编码（ ）。

建筑工程团体意外伤害保险投保书编码（ ）。高端医疗团体保单投保单编码（ ）。

团体健康保障委托管理产品信息表编码（ ）。有关团体个人单投保单证编码描述正确的是（ ）。

468关于法人承保基本原则描述正确的是（ ）。

469关于法人承保基本原则描述正确的是（ ）。

470关于核保风险评估要素内容描述正确的是（　）。

471关于核保风险评估要素内容描述正确的是（　）。

472关于核保风险评估要素内容描述正确的是（　）。

1目前，解决子女教育金的方法有哪些（ ）。

2

教育保险与其他子女教育金比较，具有。（ ）。

等优点，但缺点是，综合评判

3教育保险主要分为：（ ）。

4教育保险主要分为三类：（ ）。

5678

保险对子女教育金的支持作用为（ ）。

父母为使自己的子女能够受到良好的、系统的高水平教育，往往需要持续不断地投入很大一笔资金，子女教育支出一般占家庭开支的( )。

一个孩子的基础教育成本，从早教开始，经历小学、初中、高中以及大学的教育经历，累计要花费( )。

教育支出的成长率比一般通货膨胀率高。以2004年为例，一般物价成长率仅为1.1%，而教育费用成长率达到( )。

教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年制义务教育之外的全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，（ ）。

报告显示，义务教育阶段，调查样本中近四成城市家庭子女教育年度支出费用在元以上，有2.8%的家庭子女教育年度支出在 元以上。（ ）。国家助学贷款期限一般不超过10年，最长不超过借款学生毕业后，借款学生可在毕业后1-2年开始还款、 内必须还清。（ ）

根据麦可思研究院发布的《2012年中国大学生就业报告》中所显示的，85.2%的2011届大学毕业生是家庭第一代大学毕业生，（）的2011届大学毕业生通过高等教育使其家庭职业阶层上升。

国家助学贷款,每个学生每学年的贷款金额最高不超过( )。

报告显示，义务教育阶段，交给学校杂费(含教辅资料、校服费等)、食宿费、学习用品费，这三项基础性费用的总和，约占子女教育总支出的（ ）。

9

1011121314

15

以本科教育为例，平均每年需花费3.5-4万元，4年合计花费约16万元；而出国留学一年的基础费用更是高达( )。

按投资风险由高到低进行排列，依次是( )。

16

1718192021

在影响国民幸福感的家庭因素中，成为幸福感正向影响的是（ ）。

教育保险具有典型性，当投保人遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的有效庇护。这个功能指的是（ ）。教育保险主要分为：（ ）。

教育保险一般都具有较强的规划性。父母应根据（交费方式和交费期限。

）等因素制定相应保额，选择适合的

教育保险的优点是兼具强制积累和保障功能，且交费比较灵活，可选择（ ）。

22子女教育金保险的优势在于：（ ）。

2324

一般来说，投保教育保险应注意以下几点事项：（ ）。教育保险还特别设有（ ）等附加产品。

252627

子女教育金需提前规划的原因是（ ）。

教育储蓄以零存整取方式存入，按同档次的整存整取利率计付利息，存期为（ ）。由专家集中运作,同属于集合投资的是( )。

28助学贷款主要有：（ ）。

29303132333435363738394041

教育保险主要分为哪三类：（ ）。

由于子女教育是不可拖延、无法等待的刚性需求，应此具有（ ）。

对于资金实力和理财能力的要求相对较小，适用人群更广泛的是（ ）。在子女教育金规划中，具有强制积累功能的是（ ）

就子女教育金筹资方式来说，教育保险所具有的特征是（ ）。中国子女基础教育成本包括（ ）。

教育保险一定具有理财分红功能。一次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。（ ）

从保障性上来说，教育保险具有典型性，其“保费豁免”的功能可以保证当投保人遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的有效庇护。（ ）保障功能是教育储蓄独有的一项优势。（ ）

教育保险又称做子女教育金储蓄，也叫做少儿教育基金，是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应教育基金的保险。（ ）

教育保险在险种设计时通常都考虑了保险金的“专款专用”。（ ）

由于教育保险一般都具有“保费豁免”功能，即使父母出现意外或者重大疾病，也不会影响教育金的准备。（ ）

教育保险的优势在于：除了保证一笔大额资金外，还具有理财投资功能，可以为投保人和被保险人提供财富规划和传承方面的保障。（ ）

4243444547484950515253545556575859123

教育保险在保险金的给付方面，完全针对子女的年龄而定，在约定的时间按时返还资金，帮助子女在每年都能获得一笔稳定的资金支持。（ ）

投资不合适的教育保险不但打破家庭财务平衡，无法满足子女教育各阶段费用需求，增加父母的经济负担，同时也让父母对子女的呵护和关爱成为负担。（ ）

国家助学贷款利率按中国人民银行规定的次期不同档次贷款利率执行。（ ）

虽然高等教育的快速发展正在迅速提升中国家庭的职业知识含量，但是良好的教育经历并不能帮助家庭提高甚至改变其社会职业阶层，从而改变社会地位。（ ）高等教育比早教消费还要贵。（ ）

当前中国城市家庭义务教育阶段子女教育支出仍然是家庭经济支出的重要组成，但支出比例较小。（ ）

教育信托基金具有性，可让正在发展事业的父母专心工作，无须担心因家庭变故而影响子女的生活及教育。（ ）

教育金储备具有时间弹性和费用弹性。（ ）教育费用支出属于临时性高支出。（ ）

教育保险不同于理财型保险，因此，不具有理财分红功能。（ ）

教育保险不仅可在被保险人到达一定年龄后按期给付，还具有身故或全残保费豁免的优势，但是不能为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付。（ ）在诸多教育金规划方式中，教育保险不属于集合投资。（ ）

纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以主险的形式出现。（）

教育保险具有较强的强制积累功能可以有效的保障教育费用支出目标，保证专款专用。（）

教育保险的给付方式多为一次给付，回报期相对较长，能满足子女不同年龄段的学费需求。（）

教育保险的投保对象一般为0周岁至17周岁的孩子，家长通过教育保险规划孩子的教育金，就投保年龄而言年龄越小交费越高。（ ）

子女教育金是不可拖延的刚性需求。（ ）

一般通货膨胀率比教育支出的成长率高。（ ）

（ ）在各类保险中起源最早，带动了整个现代保险业的繁荣与发展。

（ ），中国保险监督管理委员会成立，开始逐步探索建立符合我国金融保险业发展实际的现代保险监管体系。

（ ），新华人寿顺利实现140亿元的增资扩股，公司偿付能力一举突破100%，满足了上市的相关要求，公司启动了上市进程。

2006年是保险业改革发展至关重要的一年，常务会议听取了保险工作汇报，下发了（），为保险业的改革发展指明了正确方向，保险业改革发展进入了一个全新的历史时期。

4

5当前我国经济结构调整的一个重要内涵就是（ ）。

678

（ ）已成为刺激消费、拉动内需的主要障碍之一。

未来，我国城市化进程的不断推进所带来的客群发展将是中国寿险市场的主要引擎，（）将快速发展壮大。

当前和今后一段时期，寿险业必须通过转型来顺应国民经济结构调整和发展方式转变的大势。原有的营销文化和模式将难以推动行业的持续增长。保险的营销理念应该回归保险本源，也就是保险的保障功能；营销模式应从以产品为中心转向（ ）。2009年，（ ）成为新华保险的第一大股东，公司治理结构得到完善。

2010年，公司聘请了国际著名的（）管理咨询公司，帮助公司制定适合自身发展需要的五年规划。

（）公司正式对外发布未来五年战略规划，新战略成为公司上市路演过程中最大的看点和亮点。

91011

12

（）新华人寿相继在联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家以A+H方式同步上市的保险公司，也是登陆国内资本市场的保险“第四股”。

13新华保险公司愿景是（ ）。

141516171819

新华保险“132”战略中的“一个中心”具体指（ ）。坚持变革创新，要以（ ）为导向。坚持（ ），这是公司未来转型的方向。

公司在战略转型过程中，强调（ ）与（ ）的均衡关系。

公司愿景中“金融服务集团”是指顺应客户全方位的金融服务需求，以（机向其他金融服务领域延伸。

）为两大支柱，择

公司进入（ ），就是为了给寿险本业提供强力支持，支持寿险本业不断地发展壮大。

20

从麦肯锡国际研究2010年对中国客户做的调研分析来看，到2025年，（6%，（ ）从56%进一步下降到24%，（ ）从32%翻倍到%。

）从9%进一步下降到

21我国保险行业的发展阶段经历了哪几个阶段？（ ）

22保险业在社会经济发展中的重要作用是（ ）。

232425

当前我国寿险行业面临的发展机遇是（ ）。新华保险“132”战略具体指（ ）。

新华保险“132”战略中“三个支撑点”的具体内容为（ ）。

26中国寿险业在未来数年仍将保持持续稳定增长，主要基于以下理由（ ）：

272829

从长期看，（）等寿险业长期向好的基础没有改变，行业发展空间依然十分广阔，寿险业仍将处于增长速度高于GDP增速的快速增长阶段。

新华保险的（）战略实施将真正立足于客户的保障需求，针对客户全生命周期的保险保障需求，设计相应的保险产品和服务，并通过客户更加接受的营销方式将保险产品销售给客户。当前，我们面对的消费者正在发生巨大的变化，具体体现为（ ）。

30当前，新华保险坚定不移地推进战略转型工作，主要基于（ ）。

当前和今后一段时期，寿险业将从过去的次高增长向高增长转变，并将进入转型期。这种转型既是国内外宏观经济环境影响的必然结果；也是消化前期粗放式高速增长带来的问题，切实转变发展方式，进一步夯实可持续发展基础的内在要求。（ ）

“132”战略是在中国寿险市场转型的大背景下，公司为打造全新的新华、实现持续健康发展而制定的新三年战略。（ ）

金融机构的竞争就是资本的竞争，谁拥有了资本，谁就是王者。（ ）

销售人员应正确理解“132”战略，将“以客户为中心”的理念落实到销售工作中，为客户提供合适的保险产品和充足的保险保障，注重客户关系，做好售后服务。（ ）

内勤人员应正确理解“132”战略，做好对销售一线的服务和支持工作，以客户和队伍需求为导向不断创新。（）

提升价值的实质是完善以盈利为核心的管理体系和增强公司整体的专业化综合经营能力。（）公司明确提出客户类型要向大众及大众富裕方向转移，一个最根本的原因是，公司目前所面对的绝大部分客户是一个不断萎缩、不断被边缘化的群体，而无论市场怎么演变，大众和大众富裕客户依然是市场上最主要的群体，因此，我们的客户战略必须要转移，否则就会被边缘化。公司愿景中“全方位寿险”的含义是专注于打造寿险业务的核心竞争力和市场领先地位，建立满足客户的理财、健康、养老等需求的寿险产业。（ ）

根据公司的统计数据，新华保险留存时间越长的营销人员，其新单客户中的老客户占比越高；绩优人员的老客户占比明显高于普通营销人员。这说明与客户建立、保持稳定、健康的关系，对于营销人员的长期留存和业绩持续提升至关重要。（ ）

新华保险的使命是：为客户提供幸福生活的保障，为股东贡献稳定持续的回报，为员工创造成就自我的机会，为社会增添和谐安宁的力量。（ ）

货物运输保险在各类保险中起源最早，而正是货物运输保险的发展，带动了整个现代保险业的繁荣与发展。（ ）

1996年《中华人民共和国保险法》颁布实施，保险业开始实施产险、寿险分业经营，探索保险市场对外开放试点，并将试点范围逐步扩大。（ ）

城镇化的推进将带来城镇人口总量及城镇人群收入结构的变化。未来，我国城市化进程的不断推进所带来的客群发展将是中国寿险市场的主要引擎，大众富裕客群将快速发展壮大。（ ）当前中国保险的营销文化基本以保单为中心，通过简单、初级的营销培训，对客户进行野蛮开采。（ ）

保险业本质是管理风险的行业，寿险业的经营正是通过承担客户转移的对死亡、健康、疾病、养老、财富等不利变化的担忧，对风险进行经营管理，从而获得合理的利润。（ ）下列哪些情况不属于意外风险。（ ）以下哪些不属于生活意外风险。（ ）

企业由意外事件的发生而造成的间接损失包括。（ ）

313233343536373839404142434445123

45671011

以下有关风险保留的说法正确的是（ ）。

企业为员工购买团体意外伤害保险是一种（ ）类型的风险管理方式。大众富裕客户是指家庭年均收入在（ ）人民币的人群。（ ）直接损失是指风险事故直接造成的有形损失，即（ ）。

国家损失是指因意外事故而导致的人员伤亡.公共设施损失以及为开展救助.安置.灾后重建.恢复生产等而投入的公共资源的（ ）。

个人及家庭损失是指因遭受（）而导致个人和家庭在经济.健康.精神等方面产生的损害和损失。

意外风险发生后，不仅要承担身体折磨和心理负担，还要承担（ ）带来的巨大经济压力风险控制是一种以（ ）为主的风险管理手段

12保险类风险转移是通过（ ）将风险转移给保险公司

1314151617181920212223242526272829303132333435363738

下列不是风险回避的劣势的是（ ）

风险控制成本与风险损失波动较大是（ ）的劣势风险控制的优势是（ ）。

风险分散可以（ ）风险应对能力。

保险类风险转移是通过订立（ ）将风险转移给保险公司保险风险转移的劣势是机会成本（ ）。商业保险是（ ）的方式之一

普通或特定意外伤害保险是按（ ）来划分的。自愿或强制性人身意外伤害保险是按（ ）划分的。单纯或附加人身意外伤害保险是按（ ）划分的。长期意外险的保险期限为（ ）

保险期限为（ ）的意外险是极短期意外险长期、短期和极短期意外险是按（ ）划分的

出单人身意外伤害保险是指承保时必须出立（ ）的人身意外伤害保险。属于特定意外伤害保险的是（ ）。

个人意外伤害保险按（）可以划分为意外伤害死亡残疾保险.意外伤害医疗保险和综合意外伤害保险

团体意外伤害保险帮助企业以低廉的成本（ ）风险团体意外伤害保险是减轻企业（ ）的重要方式。团体意外伤害保险是企业（ ）的有效手段。意外伤害保险投保时应注意（ ）。下列哪项不是意外风险的构成因素（ ）下列哪项不是意外风险的特性（ ）下列哪项不属于意外风险的种类（ ）下列哪项不属于国家损失（ ）

下列哪项不是意外风险的管理原则（ ）下列哪项不是团队意外风险管理的方法（ ）

39下列哪些情况属于意外伤害风险？（ ）

40414243

以下哪些情况属于企业由意外事件的发生而造成的间接损失？（ ）下列哪些是意外风险的构成因素（ ）意外风险的特性是（ ）

意外风险的不确定性主要体现在什么方面（ ）

4445474849

意外风险的种类有（ ）

间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括（ ）国家损失主要包括哪些方面（ ）意外风险的管理原则是（ ）意外风险的管理方式有（ ）个人意外风险管理的方法有（ ）

505152535455565758596061626365666768697071727374757677787980

团队意外风险管理的方法有（ ）

意外事故发生的时间不可预测。（ ）

中国不是世界上自然灾害最为严重的国家之一。（ ）意外风险给人身带来伤害仅体现在身体方面。（ ）加强储备是个人意外风险管理的唯一有效方法。（ ）

相对于健康风险保障产品而言，意外伤害保险的产品价格要低得多。（ ）

客户投保意外医疗险后，可按规定额度从保险公司获得疾病医疗费用赔付。（ ）大众客户是指家庭年均收入在20万元人民币的人群。（）

富裕及以上客户是指家庭年均收入在30万元人民币以上的人群。（ ）个人意外险的保险期限一般为一年期以上。（ ）

购买多家保险公司的意外伤害保险，保额互不冲突。（ ）

在团体意外伤害保险中，被保险人一旦脱离投保的团体，保单效力即行中止。（ ）客户在购买不同保险公司的意外险产品时应选择价格最低的产品。（ ）

意外风险即意外伤害风险，是指因意外导致身体受到伤害.财产遭受损失的事件，是由外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因使身体造成损伤、财产遭受损失的客观事件。（ ）风险会因时间、空间因素的变化而不断发展变化。（ ）

意外风险损失是指由于一个或多个意外事件的发生，在某一特定条件和特定企业内外部产生的多种损失的综合。（ ）

意外风险损失通常分为直接损失和间接损失。（ ）

直接损失是指各种自然灾害和意外事故都会给企业的财产造成相同程度的损毁，从而引起各种经济损失。（ ）

间接损失也称从属损失，主要是遭受自然灾害或意外事故后所产生的各种有形经济损失。（ ）财物损害、人身伤残和死亡是最常见的损害表现形式。（ ）

意外事故会给当事人的身体带来不同程度的伤害甚至是难以承受的折磨，轻者经过医治短期内可恢复健康，重者可能终身残疾.失去劳动能力，甚至死亡。（ ）意外伤害带来的不仅仅是身体上的折磨，更多的是心理的负担。（ ）

意外风险管理也称意外危机管理，是指如何在确定意外风险的环境里把风险变为零的管理过程，包括对意外风险的量度、评估和应对计划。（ ）

理想的意外风险管理，是花最少的资源达到化解最大危机的目标。（ ）风险转移的方式可以分为非保险转移和保险转移。（ ）

在经济生活中，常见的保险风险转移主要有租赁、保证合同、互助保证、基金制度等。（ ）保险是个人和大多数机构常用的一种风险分散的手段。（ ）风险回避是一种相对简单和彻底的风险管理方法。（ ）

风险控制可以有效降低风险发生概率，减少风险所带来的损失。（ ）

非保险风险转移不会因为双方当事人对合同条款的理解发生分歧而导致转移失效。（ ）

非保险风险转移会因被转移者无力承担实际发生的重大损失而导致仍然由转移者来承担损失。（ ）

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8212

意外伤害保险即人身意外伤害保险，是被保险人因自然灾害或意外伤害事故而导致身体受到伤害时，保险公司给予相应保险金的一种合同或行为，为被保险人提供因遭受意外事故而死亡、伤残的意外伤害及意外医疗保障。（ ）

团体意外伤害保险是以各种社会团体为投保人，以该团体的小部分成员为被保险人，对被保险人因意外事故导致死亡.残疾或产生医疗费用的，保险人按合同约定给付保险金的团体意外伤害保险业务。（ ）

合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为，应当符合（）“合规风险”指保险公司因违规可能遭受（）的风险

3合规为公司、行业创造的价值，包括（）

4

公司合规管理办法明确规定了公司营销人员应履行的合规职责，即知规、守规及报告的义务，主要体现在（）

5671011121314151617181920212223242526272829

只要不做违法的事情就是“合规”。这种说法对吗？

大家都这么做，即便是违规的，我也可以这样做，反正“法不责众”这种说法对吗？合规是风控部门管的事情，和我没什么关系。这种说法对吗？合规管理仅是要建立、完善内部规章制度。这种说法对吗？

如果做到事事合规，很多业务就做不了了，影响个人和所属团队的业绩达成。这种说法对吗？从事保险经营管理活动，应该恪守诚实守信的基本道德准则。这种说法对吗？合规经营人人有责。这种说法对吗？

合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的。这种说法对吗？

公司各部门、各分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。这种说法对吗？受到记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员，2年内不得晋升职务（级），不得享受奖励薪贴或者加薪。这种说法对吗？

相关违规人员退休不到2年（含2年）的或者已经调离公司的，仍应当追究其责任。这种说法对吗？代替投保人签订保险合同。这种说法对吗？

做虚假或者误导说明、宣传。这种说法对吗？

擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料。这种说法对吗？

对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较。这种说法对吗？隐瞒与保险合同有关的重要情况。这种说法对吗？

对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺。这种说法对吗？对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述。这种说法对吗？

利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉。这种说法对吗？

利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者投保人订立保险合同。这种说法对吗？

给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益。这种说法对吗？向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用。这种说法对吗？

阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务。这种说法对吗？未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率。这种说法对吗？

未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容。这种说法对吗？

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未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件。这种说法对吗？

诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益。这种说法对吗？

泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私。这种说法对吗？超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动。这种说法对吗？串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款。这种说法对吗？挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金。这种做法对吗？伪造、变造、转让《代理资格证》或者《展业证》。这种做法对吗？

私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证。这种做法对吗？

未客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，未向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。这种做法对吗？未将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。

销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，未明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。这种做法对吗？在保险销售活动中，未向客户出示《展业证》。这种做法对吗？

在对张三展业时，将其朋友李四投保的详细信息告诉张三，利用这种参照可以促使其购买。这种做法对吗？

在客户明确拒绝投保后干扰后，要锲而不舍地进行电话联系或者拜访；这种做法对吗？

无保险销售从业人员资格考试（或代理资格证）不可展业。如果代理资格证过期，则不影响展业。这种做法对吗？

公司销售的是保险产品，应向客户保证或承诺其收益。这种说法对吗？

妻子作为投保人，可以为作为被保险人的丈夫签名，因为所交保费使用的是夫妻共同财产。这种做法对吗？

销售人员应积极了解公司产品，制作并向客户提供个性化产品信息宣传资料。这种说法对吗？销售人员不可擅自制发、使用、保管、仿造、私刻、窃盖印章。这种说法对吗？

保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费的，依照保险合同单次金额不超过人民币3000元。这种说法对吗？

以客户为中心，销售人员必要时应该在投保单客户信息相关栏里填写销售人员自己的联系方式。这种说法对吗？

重大疾病保险于1983年在（）问世，是由外科医生马里优斯·巴纳德最先提出这一产品创意的。疾病控制与早期治疗亦称“三早”预防，下列不属于三早预防的是（）：

3关于企业补充医疗保险，以下描述不正确的是（）：

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疾病的三级预防中，病因预防属于（）。

疾病的三级预防中，疾病控制与早期治疗属于（）。

城镇职工基本医疗保险的筹资标准中，用人单位缴费率控制在职工工资总额的（）左右。城镇职工基本医疗保险基金由（）和个人账户构成。

城镇居民基本医疗保险不建立个人账户，基金主要用于支付住院医疗费用和部分（）费用。（）。下列不属于商业健康保险购买原则的是（）。

商业健康保险是以被保险人的()为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险

不属于中国城乡居民基本医疗保障体系的是（）不属于基本医疗保障制度特点的是（）不属于企业补充医疗保险发展特点的是（）

14151617

不属于社会基本医疗保险优点的是（）不属于医疗保险的主要类型的是（）

城镇职工基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。统筹基金账户是单位缴费（）。疾病保险是指以（）的发生为给付保险金条件的保险。

18对于收入保障保险叙述错误的是（）

19对于护理保险叙述错误的是（）

20对于商业健康保险叙述错误的是（）

21对于商业健康保险中的补偿型产品叙述错误的是（）

22对于商业健康保险中的给付型产品叙述错误的是（）

23对于商业健康保险购买原则中按需设计叙述错误的是（）

24对于城镇职工基本医疗保险叙述错误的是（）

25262728293031323334353637383940414243444547484950515253545556

环境致病因素不包括（）

不属于世界卫生组织（WHO）提出的人类健康四大基石的是（）：

2012陆家嘴论坛当时的中国郭树清在做主旨演讲时表示，中国的储蓄率高达（），这在世界上几乎是绝无仅有的。

健康更是人生的第一财富，现代人的健康内容包括（）。

环境致病因素包括（）。

重大疾病除对个体会造成生理伤害及心理压力，还会对家庭经济造成严重的伤害及后果，包括（）。

企业补充医疗保险发展特点（）。商业健康保险包括（）。医疗保险的主要类型：（）。

按保险金的给付形态划分，重大疾病保险有（）商业健康保险的重要作用有（）商业健康保险购买原则（）

新华健康产业现阶段的主营业务为（）

我国的医药卫生改革经历了30余年，坚持低覆盖、保基本、可持续的原则。（）

社会基本医疗保险作为必需拥有的基本保障之一，以保障被保险人基本生活为前提，同时满足人们追求高品质生活的保障。（）

健康保险最初是由民间自发组织起来的，目前，约有100多个国家实行健康保险。（）

综合医疗保险是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其费用范围包括医疗、住院、手术等一切费用。（）

定期重大疾病保险固定期间可以按年数确定，也可以按被保险人年龄确定（） 社保医疗报销数额上的,简单来说就是“下无门槛费,上有封顶线”。（）国家对企业在购买商业保险上有优惠的税收。（）富裕人群本身拥有强大的经济基础，无需健康保障。（）

新华健康产业积极推行“疾病保障+健康管理”的业务发展模式。（）商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的（）

基本医疗保险以“社会公平”为原则，同时兼顾社会各阶层的不同要求。（）

普通医疗保险主要承保被保险人治疗疾病的一般性医疗费用，一般包括门诊费用、医药费用、检查费用等。（）

护理保险的保费通常为平准式，即在保障期内年度保费平均分配，每一年保费不相同。（）商业健康保险中的给付型产品以被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病为给付条件，获得保险公司一次性定额给付，不发生医疗费用不给付。（）

商业保险给付的保险金恰可弥补患病期间的收入损失，并可用于因病休养期间的额外生活费用。（）

收入高、地位高的人，患病期间的收入损失比收入低的人小。（）

商业健康保险能够为企业特别是中小型企业转嫁经营风险，同时提升企业员工的幸福感，为企业创造更大的价值。（）

商业健康保险人人可购买。（）

新华目前已经建成武汉、西安健康管理中心。（）

1

理财的目的就是更有效地安排个人有限的财务资源，更好地实现一生生命满足感的最大化。以下理财规划观点正确的是 （ ）

国家为筹集建设资金、弥补财政赤字而主要向各专业银行、综合性银行及非银行金融机构发行的一种债券。风险低，流动性低，可记名可挂失，不可流通转让。以上描述属于哪种投资工具的特点 （ ）

2

3

人们可在全面了解投资工具的特点后，根据不同工具的收益和风险合理地进行资产配置。优先股是常用投资工具之一，以下特点是（ ）

4

保险规划需要根据客户的保险需求分析和客户的具体情况为客户配置合适的产品，关于保险规划，下列描述错误的是 （ ）

5租售比标准一般为1：300至1：200,下列对租售比叙述正确的是（ ）

6

一般情况下，青年期的客户特点是客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担，其购买保险的侧重点是（ ）

家庭形成期的客户主要特点为：家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车。一般情况下，其购买保险的侧重点是（ ）

家庭成长期的客户特点是子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强。一般情况下，其购买保险的侧重点是（ ）

家庭成熟期的客户特点是自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强。一般情况下，其购买保险的侧重点是（Ｄ）

7

8

9

10

科学的保险规划，必须是从基础保障做起。通常在没有基础保障的情况之下，选择商业保险一般可参照下面的顺序（　 ）

11

风险管理技术包括控制型风险管理技术和财务型风险管理技术两大类。财务型风险管理技术的方式可以分为（　 ）三种。

具有非线性的损益结构，有财务杠杆作用，较强的投机色彩，风险有限，但需要相关金融投资知识和对市场动向的敏感度。其独特的损益结构使之在风险管理、组合投资方面有明显的优势，可作为投资或投机工具，也可作为保值工具。这是哪种投资工具的特点。（ ）

12

13关于新型人寿保险，以下说法不正确的是（ ）

14某家庭年收入6万元，根据“双十法则”，该家庭的保额和保费应分别为（ ）

15

16

某客户年收入10万元，年支出5万元，30年后退休，不考虑其他因素，根据生命价值法，其保额应为（ ）

遗属需要法，在被保险人死亡时，为保障遗属终其一生的生活，被保险人应投保的额度（需求缺口）应该是家庭总需求（应备费用），扣除家庭现有财富净值和遗属未来可创造的财富之和（已备费用），即：保障需求=应备费用-已备费用。某客户年收入10万元，年支出5万元，30年后退休，假设被保险人现在死亡，遗属再生活50年，遗属年生活开支为5万元，目前可变现资产为20万元，不考虑其他因素，保额缺口为（ ）

17

保险的基本功能就是保障功能，该功能也是保险存在的根本。即通过保险可以转移风险和分摊损失，达到在遭受意外损失（如疾病、火灾、交通事故等）以后可以收到经济补偿的目的。下列对保障优先原则叙述错误的是（ ）

18

保额原则即坚持保额不让步的原则，主要是针对现实中营销人员时常出于想快速促成而给客户降低保额的现象而提出的。下列对落实保额原则叙述错误的是（ ）

19

20

投资组合的基本精神就是：通过各部分的合理比例搭配，投资组合可以在保障既定的收益率的同时，大幅地降低收益率的波动，也即降低风险。下列保险规划步骤排序正确的是 （ ）

（1）需求分析及目标确定：找到客户的显性需求及潜在需求，依据客户的理财价值观和可应用资源，确定理财目标的优先顺序以及期望水平；（2）确定当前财务状况，包括了解客户的风险属性及风险承受能力；（3）计划实施和适时调整；（4）甄选适宜产品，制定计划。

作为保险营销人员，需要坚持保险规划原则，按照保险规划步骤和保障计算方法给予客户全面、正确的保险规划，保障客户在全面保险规划中实现对自身和家庭的爱和责任。下列不属于保险规划的三个原则为（ ）

21

作为保险销售人员。应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。下列描述属于青年期客户特点的是（ ）

22

作为保险销售人员。应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。下列描述属于家庭形成期客户特点的是（ ）

23

作为保险销售人员。应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。下列描述属于家庭成长期客户特点的是（ ）

24

作为保险销售人员。应根据客户所处的家庭不同阶段特点有针对性的为客户配置保险。下列描述属于家庭成熟期客户特点的是（ ）

25

理财规划的目标有两个层次，一是财务安全，二是财务自由。以下属于理财规划基本原则的是（ ）

26

以客户需求导向进行保险规划及销售对于公司的长远发展、维持客户的满意度和忠诚度具有重要的作用。下列保险销售行为中遵循以客户需求为导向原则的是( )

27

28

处于青年期的客户年龄较轻，20-28岁；收入较低，花销大；健康状况良好；年轻气盛；无家庭负担；未来家庭资金的积累期；保险意识较弱，对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为（ ）

家庭形成期的客户，处于家庭主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车；夫妇双方年纪较轻，健康状况良好；随着家庭的形成，责任感和经济负担的增加，保险意识和需求有所增加。对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为（ ）

29

家庭成长期的客户，子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强。对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为 ( )

30

家庭成熟期的客户自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强（ ）

31下列叙述正确的是（ ）

32

不同种类产品的保障功能不同。保险销售人员需要在了解客户需求后，找到客户家庭财务安全所存在的问题，给出合理化建议，并根据客户的目标配置合理的保险产品或者产品组合。从客户角度考虑，各类保险产品的功能主要为 （ ）

33关于风险的概念叙述正确的是（ ）

34保险主要以纯粹风险为标的，关于保险和风险管理，下列叙述正确的是（ ）

35关于风险的概念叙述正确的是：（ ）

36保险是风险管理的一种方式，关于保险和风险管理，下列叙述正确的是：（ ）

37

保险是风险管理技术之一种，而保险规划是理财规划的一部分。促使人们购买保险的基本动力之一是风险规避的动机，属于家庭和个人面临的风险的是：（ ）

38

个人和家庭在退休前可通过相应财务准备和安排降低财务风险，如适当的个人投资或储蓄、购买商业养老保险、参与社会保险和企业退休计划等。退休后的财务风险来源包括： （ ）

39

健康损失风险可能使家庭遭受收入损失和医疗费用增加的双重威胁。对于健康损失风险分析，下列描述正确的是：（ ）

40

盛世重收藏。随着国民生活水平的提高，艺术品投资以其可观的经济效益、独特的文化韵味和高雅的情调，日渐成为投资者的新宠。投资艺术品也存在风险，主要体现在（ ）

41424344454748495051

理财规划是指针对个人在人生发展的不同时期，由规划师制定的、且公众及学者一般所认为最优的、关于财务管理的规划方案。（ )

理财规划是一个全面的、个性化的、长期的动态过程，是对人生进行整体的规划；投资规划只是理财规划的一个部分。（ ）

理财是一个极具个性化的过程，由于每个人、每个家庭的年龄结构、家庭形态、收支状况、风险承受能力和想要实现的目标都不一样，因而产生的理财需求和具体的理财规划内容也不尽相理财规划的目标中追求收益优先于风险管理。( )

理财规划不是单一的金融产品销售，而是全方面的综合性服务。它需要有长期规划、整体规划的思想。（ )

人生风险无处不在，建立一个能够在家庭出现异常情况，如失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安全度过危机的现金保障系统十分关键，这也是理财规划首先应考虑和重点安排的。(关于保险规划中的双十原则，以下叙述是否正确 （ ）

客户买了保险产品，就获得了所有保障。保险销售人员在销售过程中，不需要按照保险条款与客户进行充分的交流和沟通，也不需要确保客户明确保险产品的保险责任，清晰产品保障范围。以上叙述是否正确 （ ）

活期存款作为投资工具具有风险低，流动性极高，可随时存取，收益性好的特点。（ ）

定期存款作为投资工具具有风险低，流动性低的特点。流动性直接依赖于事先约定的存期，在存期未到时提前支取将造成一定的利息损失。（ ）财政债券多为国家发行，没有风险。（ ）

52535455565758596012345671011

期货是标准化了的远期合约，集中于交易所交易，保证履约，使用保证金交易方式，有财务杠杆作用，风险相对远期合约而言较小，流动性更强。但和非衍生类金融产品相比，具有高风险、高报酬、操作时间短、高周转率等特点。（ ）

外汇风险较大，适合对外界各种信息反应比较敏锐、有相关专业知识的投资者。（ ）

我国拥有相对较低的房价收入比，相对应的是我国的房屋租售比同时保持较高的比例。（ ）投机风险只可能产生收益不可能造成损失。（ ）保险中所讲的风险大多数指的是纯粹风险。（ ）

纯粹风险是指那些或然发生的、并产生与人们的期望有所偏差且带来财产、生命或身体经济损失后果的事件。（ ）

相同保额、相同条件下，生存保险费率小于两全保险。（ ）未婚、没有依赖人口时，可采用生命价值法计算所需保额。( )对于以家庭为中心的客户，更适合遗属需要法计算应有保额。( )

新华人寿保险股份有限公司于（ ）成立，总部位于北京市，是一家大型寿险企业。

（ ），新华保险在联合交易所和上海证券交易所同步上市。2012年，公司实现保险业务收入人民币（ ）亿元。2012年，公司总资产规模达到（ ）亿元。

2012年9月，由中国企业联合会、中国企业家协会主办的“2012年中国企业500强”评选活动，新华保险排名第( )位。

新华保险的司歌《新华进行曲》是由我国著名音乐家（ ）作词。哪一项不属于新华保险企业文化建设的基本原则？（ ）公司最新版视觉识别系统（VI系统）的标准色为（ ）。（ ）不属于新华人的工作原则。（ ）是新华保险价值观的核心。新华保险现阶段品牌口号为（ ）。

12 新华保险的企业愿景是（ ）。

131415

（ ）是新华保险价值观的“根本”，是公司乃至整个保险行业必须遵循的基本原则，是对每一位新华人最重要的品质要求。新华保险的制胜之道是:公司的主要股东有：

16新华保险的主要优势是：

17新华保险的企业使命是：公司的战略支撑点是：

下面哪些属于新华保险的公司价值观?

18

1920

下面属于完善制度流程，践行新华企业文化举措的有：

2122

遵循新华文化礼仪，传播公司品牌的方式包括：下面哪些属于新华保险品牌文化传播的主要载体：

下列VI应用不符合公司最新VI规范（VI手册2011年版）的有：23

242526272829303132333435363738391234

公司倡导每一名新华人在工作中遵循（ ）的工作原则。公司秉承（ ）的经营理念。

公司品牌标志有（ ）形式，在应用中，应保证品牌标志组合形状、结构、比例、颜色符合标准。

2012年，新华保险在全系统内组织实施“母亲邮包寄深情•新华大爱暖万家”大型公益慈善项目，全系统1500多家机构的内外勤员工自愿捐款，尽己所能，共为“母亲邮包”捐款412万元。“追求卓越，追求宁静”是新华人做人做事的境界。（ ）

新华保险的企业愿景是中国最优秀的以寿险业务为核心的金融服务集团。（ ）新华保险的企业经营理念是“创造价值，持续稳健”。（ ）新华人应将司徽佩戴在司服或正装衣领的左下部。（ ）公司坚持以“新华保险”为核心的背书品牌策略。（ ）新华保险现阶段品牌口号为：关爱您人生的每一天。（ ）

新华保险目前拥有新华资产管理股份有限公司、新华家园养老企业管理（北京）有限公司和新华卓越健康投资管理有限公司等子公司。（ ）

企业文化，简单说就是“为企业成员所共同认同、信奉并身体力行的基本信念和价值观”。企业文化追求的境界是“志同道合”，使企业的所有成员同心聚力，共同前行。（ ）

文化的基本功能是引领人、凝聚人、激励人、规范人，其内在要求就是尊重人本，推崇人文，关怀人性。聚焦人本，是新华保险企业文化建设的着眼点。（ ）

战略与文化，相辅相成、相互作用、相互促进，共同构成了企业发展的“两个轮子”。（ ）为社会增添和谐安宁的力量是新华保险的四大使命之一。一直以来，公司坚持以人为本，服务社会，勇于承担社会责任，为促进社会和谐做出应有的努力。（ ）

新华保险的司徽标志由“方”和“圆”两个图形联结融汇而成，方为规制、法度，圆为融通、变化。整个标志呈海蓝色，象征着新华保险海纳百川的胸怀、专注创新的理念和广阔的发展前景。（ ）

国际上通行的看法是：一个国家或一个地区的60岁以上的人口占其人口总数的（），该国家或地区可以称作进入“老龄化社会”。世界上老年人口最多的国家是（ ）：人口老龄化最高的发展中国家是（）我国早在（ ）年已步入老龄化社会

5以下关于中国人口老龄化现状描述不正确的是（）：

6关于中国的人口红利，以下描述不正确的是（）：

7“空巢”家庭是指（）：

8关于社会养老保障体系现状描述不正确的是（ ）

9中国未来若干时期内的主流家庭模式是（）

10对老年抚养比描述不正确的是（）

11通常情况下，老年人的基本养老需求可以分为经济保障、生活照料和（ ）三个方面。

12一个人基本养老生活所需费用的计算方法为（）

13养老时期医疗费用呈增长趋势，主要表现在以下几个方面，下列说法错误的是（）

141516

下列哪项属于影响老年人的护理需求日益增加的主要因素（）

根据2005年国家卫生服务调查资料显示，我国60岁及以上老年人中，无重要脏器疾病的所谓健康老人仅占20%-5%，老年人慢性病的发病率为53.9%，这一数据不能体现下列哪个观点（ ）。以下不属于养老金主要来源的是（）

17关于我国常见养老护理模式的现状描述不正确的是（）

1819

关于企业年金的作用描述不正确的是（）

按照国际经验，当养老金替代率低于（）的时候，老年生活会比较困难。

20对我国现行社会养老保险制度现状描述不正确的是（）

21对社会养老保险的特点描述正确的是（）

2223

对我国企业年金的现状，下列表述不恰当的是（）对商业养老保险的特点描述不正确的是（）

24关于商业养老保险的定义，下列表述正确的是（）

2526272829303132

商业养老保险的领取方式通常有（）

商业养老保险的购买原则，下列表述不正确的是（）影响商业养老保险需求的两项重要因素是（）选择商业养老保险的保额时，需确定（）

被保险人根据自己的理财目标和经济状况决定退休计划，考虑何时开始领取养老金后，可据此选择商业养老保险的（）

在按照风险性质划分的风险种类中，只有损失机会而无获利可能的风险被称为（）

保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，此定义保险的角度是（）

按照我国保险法的规定，人身保险所包括的险种有（ ）

3334353637383940

按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（ ）

就合同解除形式而言，保险合同当事人双方经友好协商同意解除保险合同的法律行为属于（ ）下列保险中，在保险损失补偿原则运用中例外的险种是（ ）

依据保险营销原理，保险营销的载体是（ ）

如果被保险人有吸烟、酗酒等不良嗜好或从事赛车、跳伞、登山、冲浪等业余爱好，核保人一般不会选择的处理方式是（ ）。

根据我国保险法的规定，对属于保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能够确定的索赔，保险人履行赔偿或给付义务的最长时限是（）责任保险中通常采用的免赔额形式是（ ）

人身保险的保险金额既不能过高，也不宜过低。通常考虑的一个重要因素是（ ）

414243

在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的公司特点因素包括（ ）等。在我国，人寿保险合同中不因保险合同效力的变化而丧失的内容是（ ）在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值与退保率之间的关系是（ ）

44

在其他条件都相同的情况下，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度与应缴保险费之间的关系是（ ）

4546

在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括（ ）在健康保险合同中，其特有的条款包括（ ）等。

47在健康保险中，长期护理保险的保险范围包括（ ）

4849505152

在医疗保险中，承保被保险人每天住院房间的费用、住院期间医生治疗费用、利用医院设备费用、手术费用和医药费等项目的保险称为（ ）

在保险合同中，由法律规定的保险双方权利和义务的保险条款被称为（ ）以下属于我国人口老龄化特点的是 （）

本世纪我国人口老龄化发展趋势预计分为（）几个阶段中国人口老龄化形成的主要原因（）

53人口老龄化对社会的影响体现在（）

54养老时期医疗费用的增长趋势主要体现在（）

555657

受（）因素影响，我国传统的家庭养老模式受到很大的冲击我国企业年金发展过程中存在的问题主要体现在（）以下属于养老金来源的是（）

58商业养老保险的优势体现在（）

59商业养老保险的购买原则（）

60现行社会养老保险制度下基本养老金的领取标准包括（）

61626365666768697071727374757677787980当前中国的劳动年龄人口即将进入负增长的历史拐点，人口红利窗口逼近关闭。（ ）我国是世界上老年人口最多的国家。（）

计划生育并不是形成我国人口老龄化的原因。（）

老年抚养比是指65岁及以上老年人口数与15-岁劳动年龄人口数之比。（）目前我国社保养老金储备充足，不存在支付能力不足的问题。（）丁克家庭将是中国未来若干时期内的主流家庭模式。（）

个人所需养老金=退休后每月基本消费×估计退休后生活年数×12（）高龄老人在老年人口中的占比证逐步减小。（）

随着社会经济发展，老年人的生活自理能力和长期护理问题正在逐步改善。（）在我国老龄化超前于现代化。（）

我国庞大的老年群体在养老、医疗、社会服务等方面的需求正在日益增长。（）目前城乡社会养老保险离真正“全覆盖”还有差距（）我国企业年金覆盖范围广且年金替代率较高（）

建立多层次养老保障体系是应对未来养老需求的必然趋势。（）商业养老保险通常有不定额、不定时和一次性领取三种方式。（）商业养老保险的保险期间指保险合同生效到终止的时间跨度。（）

“新华养老家园”项目作为连锁养老机构养老模式，旨在为其每一位客户提供高品质的养老生活。商业养老保险险种比较单一，不能提供多种投保选择。（）

商业养老保险的保险资金运用稳健，兼顾安全性与收益性。（）没有必要提早购买商业养老保险。（）

答题时间分数知识点编码标签类型正确答案选项A选项B选项C

0

1

010101010101010101010101010141

4141414141414141414141414141单选

D

单选A单选B单选C单选A单选A单选A单选B单选C单选D单选B单选C单选C单选E单选D财富积累

增与

增与增与100%通货膨胀蚂蚁族蚂蚁族蚂蚁族蚂蚁族相对较弱不相关

不变

保守型保守型财富保值增财富传承值股权分配

遗产继承

股权分配遗产继承

股权分配遗产继承

80%60%

通货紧缩经济危机

蟋蟀族蜗牛族

蟋蟀族蜗牛族

蟋蟀族蜗牛族

蟋蟀族蜗牛族

相对较强一定很弱

负相关关正相关关

系，即受教系，即受教育程度越育程度越高，风险承减少高，风险承增加

稳健型平衡型

稳健型平衡型

0101010101010101010101010101010141414141414141414141414143434343单选C保守型稳健型平衡型

单选B

完全凭自己可以非常准反应速度快的判断做出确地抓住市决策场机会单选D

对他人十分愿意透露个个人专业技信任人的财富情能不足，时

况间、精力不

单选B

专业人士嗅专业人士可够充沛专业人士经觉灵敏，当以灵活运用

验丰富，能

机遇来临时某一种特定准确报我市单选C

能够觉察到资产配置首金融工具来其次合理安

场的变化第三要勇于

先要遵循安排资产变现尝试自己不

全第一的原时间，保证了解的投资单选C

则，保证正金字塔型：未来正常现均分型：三哑铃型：第第一类资产类资产比重二种资产比比重最大，趋于相等；重最小，其单选A

第三类资产复苏阶段：

风险性与收过热阶段：他两类比重哑铃型：第

经济上行，经济上行，二种资产比

通胀下行通胀下行重最小，其单选C

赠与的不足保险的优势他两类比重法定继承的是容易过早是合理减少

优势是实现

失去对财富税收支出，被继承人的单选D

的控制力合伙人之一精确指定传合伙人之一真实意愿，合伙人之一发生不幸发生不幸发生不幸后，其继承后，其企业后，企业可单选D

人可能不能安全性：保所有权的变指定性：可能遇到问即时性：保险资产本身以通过指定险合同一旦安全性较高保险受益人生效，保险单选C

、性委托

、份额及受金钱

金额、保障信任

单选D受托人

信托财产的中国银监会

保管人及其派出机

构多选A,B,C,D赠与

信托

人寿保险

多选

A,B,C,D,E《保险法》

第九十条规

《银行法

第八十九条定保险公司》，其中第规定经营有

有《中华人七十一条规多选

A,B,C,D,E人寿保险业在个人债务

民共和国企最高人民法定商业银行根据我国《纠纷中，保

院适用《中合同法》规险资金也可华人民共和定，人寿保多选A,B,D

不作为债务《保险法》

国合同法》填写保单

险不属于债无论受益人

第四十二条时，千万不填写不填

规定，如果能忽视受益写，保险金债务人死人一栏，约都不能被法

0143多选A,B,C

财产的合理财富的有效抵御企业经合法转移传承营风险等问

题

0143多选A,B,C,D

0143多选

故意杀害被为争夺遗产遗弃被继承继承人的而杀害其他人的，或者

继承人的虐待被继承

A,B,C,D,E,F,G公民的收入公民的房屋人情节严重公民的林木

0101010101010101010101010143434342424242424242424242多选A,B,C,D

多选A,B,C

多选A,B,C,D

判断B

判断B判断A判断B判断A判断A判断A判断B判断B判断A、储蓄盒生、牲畜和家

活用品禽

足够的资源足够的决心足够的耐心意愿承担风和耐力渡过险创业期财富

实现被继承一定程度避积累初级阶明确遗产范人的真实意免家庭纠纷围愿

受遗赠人与受遗赠权与

受遗赠权与

遗嘱继承人遗嘱继承权遗嘱继承权的主体范围的客体范围的行事方式不同正确不同不正确

不同

正确不正确

正确不正确

正确不正确

正确不正确

正确不正确

正确不正确

正确不正确

正确不正确

正确不正确

0101010101010101010100

000004242424242424242424211

111111111

1111111111判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断单选单选

单选单选单选单选单选A正确不正确

A正确不正确

A正确不正确

A正确不正确

B正确不正确

A正确不正确

A正确不正确

A正确不正确

A正确不正确

B正确不正确

以人创造价

通过人为社

C值的能力来

用存款和房会提供的劳

衡量

产衡量动和服务来

衡量

B

合理性长期性专属性在发生意外

时，能够得

住院时，能

到高额的经

发生重疾时够负担部分

D

济补偿，使

有一笔高于费用，可以

家人能够避

投入的经济不用担心高

免生活的窘

保障昂的医疗费

迫

用

A创世之约至爱无双吉庆有余B

中国人寿新华保险平安保险定期寿险是定期寿险是

以死亡为给以死亡为给

定期寿险是

A

付条件，且付条件，且

以死亡或生

保险期间为保险期间为

存为给付保

固定年限的不固定年限

险金条件的

保险产品的保险产品

保险产品

C

定期寿险终身寿险两全保险

0101010

1

010101010

1

010101010101010111单选11单选11单选11

单选

11单选11单选11单选11

单选13

多选

13多选13多选13多选13多选13多选13多选13多选13多选D

意外伤害保险

医疗保险疾病保险常见的年金年金保险可保险有养老以为被保险分期给付生D

年金保险和人提供长期存保险金的教育年金保、持续的资时间间隔不险

金支持

超过一年B分红型保险理财险万能型保险C

独特

创新

科学

保额分红注

保额分红是保额分红是

A

重资金的当

国际上普遍将红利以增

前价值

使用的分红加保额的方

方式式进行分配B疾病保险医疗保险失能收入损失保险C健康险

定期寿险分红险B中国人寿新华保险平安保险B,C

投资功能保障功能

规划功能

以客户需求为导向，设计覆盖客户产品设计向

A,B,D

全生命周期健康和养老

全面提升产

的保障和理服务产业延

品的投资收

财型寿险产伸

益率

品A,B,C,D人寿保险健康保险意外伤害保险

费率相比其他寿险产品费率相比其低，可以用他寿险产品事宜用于进A,D

较少的钱获低，获得的行教育金、得较高的身身故保障也养老金的积故保障相对较低累

A,B,C,D

疾病保险

医疗保险

失能收入损失保险

两全保险能两全保险是指在保险期两全保险的

够用于固定

间内以死亡B,C

保险期间为

目前的资金

或生存为给终身

规划与积

累，以此达付保险金条到人生目标件的人寿保险

A,B

一年

一年期以下

一年期以上可以通过追加保费或领A,C

交费灵活，

收费透明

风险较高

取现金价值对保额进行调节

“会长大的

由主流产品，特别是A,B,C,D

是新华保险保险”是增的产品文化额文化的生

保额分红产动代言

品的共性特征升华而成

01010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

0113多选13多选13多选12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断12判断

21单选21单选

21单选21单选21单选21单选21单选21单选21单选21单选21单选21单选21

单选

21单选B,C定期给付型定额给付型费用补偿型医疗保险医疗保险医疗保险A,C保障会长大保额会长大利益会长大C,D生存红利祝寿红利年度分红

A正确错误B正确错误A正确错误A正确错误B正确错误A正确错误B正确错误B正确错误B正确错误A正确错误B正确错误A正确错误B正确错误A正确错误B正确错误B正确错误A正确错误B正确错误B正确错误A正确错误C 345D

93.8

94.8

95.8A 理赔客户公司客户

社会贫困人

士

D 50010002000A 123A 1.522.5B 123B 9551556795588B 5天*8小时5天*24小时7天*8小时C 150020003000C 100020003000D 400-80-400-82-400-83-955679556795567C 5×24小时

5×8小时

7×24小时

B

200520062007

01010101010101012121212121212121单选C 单选C

单选C

单选D

单选C

单选A

单选B

单选D

200920102011

保险的核心保险可以帮

一个家庭中

作用是保障助客户度过

应首先给父

。财务难关。

母、子女购

买保险。

投保人每年

缴纳的保费若客户借钱

若被保险人

不能高于其买保险，或

没有工作或

年总收入的基本生活困

收入，应重

20%，否则难买保险，

点关注购买

会对客户生说明逆选择

重疾类保险

活造成影响风险大。

的逆选择风

。

险。

多年理赔数据显示，

30%以上的意外伤害的

理赔拒付原发生率平均

疾病发生率

因是不在保

25%约为4%

险责任范围内。单位提供的

包括社保或医疗福利、从自我出农合的保障其他保险公发，销售高责任与金额司承保的保

佣金、责任险产品责任

简单产品

如果客户提到有既往病史，或身体详细了解被例行公式的有某些异保险人、豁问一下就可常，对情况免责任投保以了，不需不是很严重人的健康状

要开放式提的征状，如况问。

咳嗽、偶尔腹痛等，可以不详细记

录

投保人指定

身故受益人只能指定一可以指定多时不用征得人为身故受人为身故受

被保险人的益人。

益人。同意。

被保险人身

被保险人身被保险人身

故后，如果

故后，如未故后，如果

受益人明

指定受益填写法定，

确，保险金

人，保险金保险金就由

将由保险公

就由保险公保险公司按

司直接给付

司按照法定照法定的继

受益人。

的继承顺序承顺序进行

进行分配。分配。

01010101010

1

0101010101212121212121

2121212121单选D

单选D

单选D

单选D 单选B 单选

B

单选A

单选C

单选D

单选C

单选A

投保人可以投保人变更受益人是不

通过电话通

身故受益人可以变更的

知保险公司

时可以不用。

进行身故受

益人的变更

征得被保险。人的同意。对于重大疾保险是万能病保险，客的，所以不对于医疗保户在保期内需要告知客险，客户可被确诊为条户所购买保以在保期内款约定的重险锁保障的保险一部分大疾病，公大类责任。

医疗费用。

司按照约定金额给付。投保时，业住院治疗

务员不需要（投保前即

本次出险，

与客户明确诊断有糖尿

保险公司需

说明责任免病）

要赔偿。

除项，防止吓跑客户。

保单号投保人身份保险人身份证号证号30天60天180天

5

10

30

由交通管理安全监督管

机关出具的机关出理机关（安《交通事故具的事故处监局/站）责任认定书理证明出具的安监

》事故证明

本公司指定或认可的专业评残机构

保险合同类身份证明类依据条款约材料材料定进行鉴定

并出具的残疾鉴定书原件2，2

5，5

5，2

投保前已存

在的疾病

先天性疾病绝对免赔额

两家保险公两家保险公两家保险公司赔付金额司赔付金额司赔付金额合计不应超合计不应超合计不应超过10000元过16000元过18000元

010101010

1

010101010101010101010

1

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23单选D

单选

B 单选

C

多选A,B,C 多选

A,B,C 多选

A,B,C,D 多选A,B,C 多选A,B,C,D 多选A,B,C,D 多选A,B,C,D 多选A,B,C,D 多选A,B,C,D 多选A,B,C,D多选A,B,C,D 多选A,B,C,D 多选

A,B,C

多选A,B,D

对于未成年X某为其5岁为未成年人人投保，业的侄子进行投人身保务员需要问投保，保险险，其保险询一下其在公司可以接金是没有限我公司的投纳。额的。

保情况，其他公司的就不用管了。

买保险是一保险公司会

有体检了，

定要做体检随机对被保

健康告知这

道流程其实

的。险人进行健

康抽检。

就可以免去

了。

健康告知是

健康告知是投保人应该

体检与健康投保人的权履行的一项告知就是一利，是否履义务，如有回事。行由投保人隐瞒，可能

自行决定。导致保单无

效。

更快更易更关怀

客户罹患重失去双亲的

大疾病和慢身体伤残未成年人受

性病益人

核赔人和查

自愿加入公

勘人

在职业务员益组织的其

他公司员工全程理赔即投保时点讲

多形式丰富

时短信通知理赔

内容理赔服

务资讯

报案资料受理

一次性补充

单证

主动服务全国通配移动理赔奉献友爱

互助

自愿参加量力而行讲求实效服务流程

服务礼仪沟通技巧

《赔案自己

《标准化理

会说话》

赔服务手册《易赔通》

》费率查询产品介绍法律法规

95567

分公司服务SOS热线电专线电话话死亡证明户籍注销证

明

丧葬证明

理赔全流程

即时短信通投保时点讲丰富内容理

知

理赔赔服务资讯000111232323多选多选多选A,B,C,D 报案立案审核

柜面办理理理赔案件系优先发放理

A,B,C,D 赔业务优先统优先排队赔服务宣传

受理处理品

A,B,C,D 专线服务透明理赔主动服务

0101010

1

0101010123232323

23232323多选A,B,D 多选A,B,C 多选A,C,D 多选

A,B,C,D

多选A,B

多选

A,B,C,D 多选

A,B,C,D

多选ABC

网上报案

理赔案件进提交电子索

度查询赔材料全方面

宽领域

多层次

一对一健康

指导资金帮助心灵抚慰

年龄职业与健康告知与身故受益人理赔理赔的指定在给付保险保险人有权金时，按照要求投保人实付保费与有权解除合补交保费

应付保费比同

例支付

对于两全保对于定期寿险，是以保期内被保险对于年金保险，是以被

人死亡/身险，是以被保险人身故

体全残或保保险人生存为给付条件险期满生存为给付条件。为给付保险。

金条件。

保险合同可主险一般是

以主险与附

长期险，附

主险与附加

加险组合购加险则一般

险也可以都

买。是短期险。

是长期险。

审核案件耗时延长，影需提供更多在后续理赔

响理赔时效

的索赔申请还容易遗

。未指定受

材料，程序漏，导致法

益人案件有

相对繁琐律纠纷

时还需要发

调查来明确继承人及继承比例

0101010101010123232323232323.通过全国统一服务热线95567报案，受理报案服务为7×24小时；国际SOS救援中心的新直接到公司也可以通过华保险专线分支机构客新华保险公多选ABC

救援服务电服柜面报司官方网站话为24小时案，由综合中英文热柜员接待办进行报案。

线：400－理；

81－95567、400－88－95567（公司VIP客户专属服务热线）多选A,B,C,D 投保人

被保险人.受益人国际SOS救援中心的新华保险专线通过全国统直接到公司救援服务电一服务热线分支机构客话为24小时中英文热多选

A,B,C,D

95567报

服柜面报案，受理报案，由综合线：400－案服务为7柜员接待办81－95567×24小时；理；

或公司VIP客户专属服务热线400－88－95567；多选CD 重疾险寿险一般意外医疗保险医学死亡证尸体火化证死亡证明、明书由正规

明由殡仪馆户口注销证多选

A,B,C,D,E 医疗机构的

出具，土葬明、火化证职业医师出证明由当地明三类单证具

民政部门出须提供一份具

证明原件

多选

A,B,C,D 先天性疾病投保前已存

因酒后驾驶

在的疾病

机动车发生

的保险事故

多选A,B,C

恶性肿瘤；.严重心脑

需要进行重

血管疾病；

大器官移植

的手术；

0123多选

个人可以任意选择投保疾病保险，作为一种独

A,B,C,D

疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察为被保险人提供切实的疾病保障，010

1

010101010101010101010

1

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2323232323232222222222

多选A,B,C

多选

A,B,C,D 多选

A,B,C,D

多选

A,B,D

多选A,C

多选A,B,C,D

多选A,B,C

多选A,B,C

判断A判断A判断A判断A判断

A

立的险种，期，观察期它不必附加结束后保险且程度较于其他某个单才正式生高；

险种之上；效；

保障范围不一样，医疗

赔偿标准不保险期间不保险保障范同；同；围更广；

猝死

矽肺自杀

法定受益人被保险人可必定为被保被保险人无以通过保全险人的亲

法将指定受变更的方式属，指定受益人变更为将法定受益益人则不一法定；

人变更为指定；定受益人；其他人不能受益人领取受益权具有剥夺、分享的保险金是排他性；受益人的受被保险人的益权；

遗产；

理赔申请人受益人必须及受益人一是自然人，

般情况下都理赔申请人

都会出现在

需要具备受也可为法人

理赔环节

益权；或其他组中；

织；父母；

养父母；配偶；被保险人可法定受益人以通过保全法定受益人必定为被保变更的方式有明确的受险人的亲将法定受益益顺序限属，指定受人变更为指制，而指定益人则不一定受益人，受益人各方定；

但无法将指享有约定的定受益人变受益顺序；

更为法定；

肌酶或肌钙

蛋白呈符合心电图改变

急性心肌梗提示急性心急性胸痛；塞的动态性肌梗塞；变化；

对错对错对错对错对

错

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1

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1

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A

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1

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A

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A

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C

对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对

错

对错

7*24小时全仅在工作日仅在节假日天候服务服务服务新渠道产品理赔定点医红利通知书购买院查询下载营销中心产品中心业务员中心95567

95566

95522

www.newchinalife.cwww.nci.cwww.picc.om

omcom拨打电话发送短信

发送电子邮件

网站首页客服中心我的保险

台式机

普通手机

PAD或智能

手机010100

1

010101010101010101010

1

21212121

2121212123232323232323

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C

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单选D单选D单选A多选A,B,C,D 多选A,D 多选A,B,C,D 多选A,B,C 多选A,B,C 多选A,B,C 多选

A,B,C,D

累计规模保累计标准保累计折算保

费费费

不是高端客户

黄金卡白金卡

健康关怀

商旅特惠咨询服务

0.10.50.6

所有高端客绩优业务员户可享受一可享受柜面钻石卡客户可享受最为样的增值服、电话、网丰富的增值务。站专属服务

。

服务。保单信息查

了解保全流

更改保单密询程

码

提供理赔立提供明星业提供法人理案通知

务员理赔通

知

赔结案通知

机场贵宾服

务咨讯服务齿科护理

柜面

电话

短信

按1键，理按2键，业按3键，保赔报案务员认证单查询生日慰问理赔结案失效通知95567网站短信平台95567网站短信平台电话短信电子邮件电话服务

柜面服务e服务

01010101010

1

0101010101010101010101010101010101010101010101010101010

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多选A,B,C,D 业务应备资特定指令短业务办理疑料信问

多选A,B,D 中医养生机场贵宾服

务

预约挂号

多选A,B,C

95567贵宾柜面保全优网站高端客

专线先办理户专区多选A,B,C,D 少儿书画大

赛

保单复效专家讲座

多选A,B,C,D 95567网站信访

公司坚持“

多选

A,B,C,D客户维权意识高监管要求

以客户为中

心”的经营

战略

多选

A,C,D

由业务员协犹豫期后专专业理赔报

助投保业回访案指导95567人工

播报或

编辑指令短

多选

A,B,C,D95567语音

官方网站自信“FHBG+

自助查询

助查询保单号”至

95567服务诚实守

多选A,B,C信

服务竭尽全服务方便快

力捷多选A,B,C,D投连险

万能险趸交保费多选B,C,D银卡

黄金卡

钻石卡

多选A,B 短信服务平公司官方门

台户网站短信平台

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正确

错误

010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

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C

正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误被保险人投保人受益人保险人投保人受益人三十日内六十日内九十日内有效中止终止被保险人投保人受益人保险人投保人受益人半年一年两年被保险人投保人

受益人客户层变更基本信息变解除/部分类更类解除合同类三个月六个月一年被保险人

投保人

受益人

010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

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C

受理柜员

代办业务员

未成年人的法定监护人

7天15天30天申请复效解除合同保单贷款保额保费险种

保单补发重新出单保单迁移

保全扑克牌

客户权益手保全新技术

册标准

二星三星四星一个月三个月六个月

法定继承人投保人

被保险人的

子女

现金价值保额保费

可代审客户免提交业务

后台优先复

身份证明原员身份证明

原件

核

保单退保保单贷款

重要资料变

更

被保险人投保人受益人持续有效效力中止贷款终止退保保单贷款投保人变更柜面网站95567被保险人投保人受益人受益人变更新增附加险复效减保减额交清条款转换保单现金价

值

保额保费

保单挂失

领取年龄变续期交费信

更息变更

满期金领取年金领取保单贷款

满期金领取

领取形式变领取年龄变

更更

减保年金领取减额交清

保险合同

保全作业申申请人的身

请书份证明

承保保全理赔可代审客户免提交业务

身份证明原员身份证明

后台优先复

件原件核

投保人变更减保受益人变更

业务员姓名业务员身份

证件号码

业务员地址

初审 保全录入 制单初审 录入制单理赔制单

军官证 驾军官证 港

照澳台内地通

驾照 工作

行证证

100%50%法定4小时3小时2小时12324

48

72

010101010101010

1

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1

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单选B

单选C

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多选B,D多选A,C,D多选A,B,C,D多选C,D 多选

A,B,C,D

多选A,B,C

判断A判断B判断B判断A判断B判断B判断A判断A

单选B单选C单选B单选

B

可为投保人必须为被保

或被保险人必须为投保

险人账户信

账户信息人账户信息

息

公司收取保险费、同意

投保日期交费日期承保并签发

保险单的次日零时投保书＆投

银代告知

保书公司留

书；其他资

存联；人身

料（如告知

险投保提示银行存折；

病史的须提

书（投保一工作证明

供既往病

年期以上险

历，高额件

种必须提

须提供资产

供）

证明等相关

资料）

年满型岁满型终生型分红型保障型

万能型

快速省时节省纸质资 随时随地

源购买唯一性

保密性不可篡改性

投保信息录

入

客户确认

自核

查验投、被保险人、非

法定继承人

审核人签字

以外的指定

留存复印件并签写审核

受益人有效日期

证件原件正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误

单据

业务单证批单顺序编号新华保险字

样公司印章

投保书保单打印纸宣传单页保全批单

业务员告知

书

谈话记录

0101010101010101010

1

0101010101010

1

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10

1

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23232323232323

2323232323222222

单选单选单选单选单选单选单选单选多选多选

多选多选多选多选多选多选多选

多选

多选多选多选多选判断判断判断

A BDBBACAA,B

A,B A,C A,B,C,D A,C,D A,B,C A,B A,B

A,B,C A,B,C,D

A,B,C,D

C,D

A,B,C,D A,B,C

AAB

现金票据白纸5 105 15

15 5

保全批单团体预收收

据

激活卡

个人领用部门领用代理领用交接单中介回执领用申请单完整交回销毁遗弃POS单暂收首期保

险费收据激活卡

《超额领用《业务单证

申请单》领用申请单《出库单》

》

保单打印纸

借贷安心保

险单小批单

填写错误、

涂改后无法

污损、破损交单后已经使用的单证的单证承保的单证超过360天

的保单打印

超过10天的

超过120天

纸

激活卡

的借贷安心

保险单

作废

过期遗失谁领用、谁

单证号码可有价单证须登记、谁使

以不按顺序在有效期内用、谁负责

使用使用资金风险监管风险诉讼风险展业证

工作证

身份证有价业务单非有价业务

无价业务单

证单证

证

保全批单

保全人名清

保全作业申单

请书所有业务单

证必须根据领用的有价所有领用的承保、理赔单证实物，有价单证，、保全等各必须进行妥

不可随意损个环节的业善的保管，坏或撕毁，务处理要避免出现丢

必须缴回公求，正确使

失司进行核销用和填写

业务员告知人身投保提

书示书激活卡无需刻意保可委托他人

管保管妥善保管

单证代领单证遗失

单证未及时

回销

个人寿险投人身投保提业务员告知保书示书正确错误正确错误正确

错误

01010101010101010101010

1

1010101010101222222222222222222222222

21212121212121判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断

单选单选单选单选单选单选单选A正确错误B正确错误B正确错误A正确错误A正确错误B正确错误A正确错误B正确错误B正确错误A正确错误A正确错误B

正确

错误

D

控制健康风控制财务风维持公司稳

险险健

保险利益是

保险事故发

投保人对保

生时，投保在我国，本

B

险标的具有

人与被保险人被认可具

的法律上承

人之间应当有直接的保

认的利益。

具有保险利险利益

益

体检地点可体检前夜应体检当日清A

就近选择二避免熬夜、晨，客户应级以上公立劳累、饮酒空腹前往体医院等检地点

当被保险人

生调之前应是未成年人

C

提前与客户主要生调对

预约时间地象应选择被

时，主要生

调对象也应

点保险人

选择被保险

人

残疾人作为

被保险人投现役军人不孕期妇女不A

保时，须有得作为被保得作为被保稳定的经济险人投保险人投保收入来源

需作拒保、延期结论的投保件，先

遇有疑难案与机构主任契约流程优

例，采用多核保人沟

D

先、核保优

位资深核保通，通过提

先

员会商方式前与客户解

出具核保结释原因的方

论式明确原

因，减少反弹，提高满意度

A

123

0101010101010101010101010

1

010101010101010

1

23232222222222222222222121

2121212121212121

多选B,C,D多选A,B,C,D判断B判断B判断A判断A判断A判断B判断A判断A判断B单选A单选

B

单选C

单选C

单选C

单选A单选C单选D单选B单选

D

先重点保家

保费控制在先理财后保庭经济支柱家庭年收入障后保其他家

的10-20%为庭成员

宜面谈观察询问

正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误核保报价业务洽谈招投标自助报价

人工报价

系统报价

初审人员对投保资料审业务员指导核，无误后收银人员根客户填写投接收，并在据业务员提保资料，完投保书上签交的预收情整无误后加名。投保资况，当日收盖投保人公料审核，要取次日录入章保证齐备性系统

、完整性、合规性

针对一般法针对法人客户，业客户，采取针对法人高务员可通过总分公司，端客户，业公司内部自法人业务、务员不能通助报价软法人承保、过公司内部件，自助获信息三部门自助报价软取固定报价

双联动机制

件

投保时需要投保资料只提交投保书需投保书加

、被保险人投保单证填盖投保单位名清单、核写，可随意公章，其他保资料、客更改投保资料不

户身份识别用加盖投保资料和其他单证公章相关投保资料UA062UA061UA063UA062UA061UA063UA062UA061UA063UA062

UA061

UA063

借贷安心产学平险产品境外救援产品投保单编投保单编码品投保单编码UA053

UA074

码UA075

0101010123232323多选A,B,C,D

多选A,B,C,D

多选A,B,D

多选A,B,C,D

制度管理原流程管理原则。法人承则。法人承

保作业流程报价前置原保人作业员均有相应的则。根据风必须严格按作业规范和险评估，合照规定的流制度文件，理报价程完成工

作业人员按作，不得随照规范和制意改变顺序

度文件严格执行

品质管理原核心系统原时效管理原则。建立评则。法人承则。遵循及价机制，根保业务数据时性原则，据指标情全部纳入核合理安排作况，认真分心业务系统业人员，保析原因并采管理

证法人承保时效

取有效措施改善

投保动机。保险利益。投保动机指保险利益指团体规模。投保单位购投保单位对团体规模指买的目的。参保人员具投保单位参投保动机是备保险法确保人员规模决定保险业定的可保利。团体规模务道德风险益。保险利决定不了整的一个重要益是保险合个业务保费因素

同生效的前规模和风险提条件

的稳定状况

年龄结构。年龄结构指男女比例。投保单位参男女比例指保人员在不投保单位参人员异动。同年龄段的加人员男女人员异动指人员分布情占比。男女投保单位人况。不同年寿命、疾病员进入及退出的变动情龄人员出险发生特点等概率不一均存在差况。人员进致，团体年异，男女比出频繁影响龄结构影响例影响整个团体风险的团体平均出团体的风险稳定性

险概率

水平

01010101010101010

1

01010101010

1

23141141141141141141141141

141141141141141141

多选A,C,D

单选B

单选D

单选C

单选C

单选D单选B单选C单选

A

单选B

单选D单选D单选B单选A单选

B

管理状况。管理状况指工作环境。地域风险。投保单位作工作环境指地域风险是业流程、实参保人员每指每家分公务操作等安天工作所处司所在地特全生产环节的场所，包有的高于平的管理状况括时间和空均风险的风。团体管理间。意外工险。特定地状况是影响伤、职业病域事件和疾投保单位平的事件发生病发生率影均出险概率与工作环境响团体风险的重要因素无关、费率的确之一定

教育保险、教育储蓄、教育储蓄、助学贷款、教育保险、债券交易、期货投资、助学贷款、助学贷款、股票经营、教育信托基教育信托基基金定投金、基金定

金、基金定

投

投

安全性高有保障功能、优惠利率、较大收益；理财分红；国家公益；流动性差、收益不稳流动性差、强制积累；定；条款灵强制积累；条款灵活、活、专款专

条款灵活、专款专用用

专款专用终身型和定阶段型和定终身型和满期型期型期型纯粹的教育纯粹的教育纯粹的教育金保险、可金保险、不金保险、可定期给付的定期给付的定期给付的保险、教育保险、理财保险、理财附加险型保险型保险教育规划功保险保障功教育规划功能和强制储能和强制储能和投资理蓄功能蓄功能财功能1月2日

1月3日

1月4日

187000元至187000元至178000元至202000元220000元202000元4.30%4.40%3.30%每月固定存每月固定存每年固定存额，到期支额，到期支额，到期支取本息的一取本息的一取本息的一种活期储蓄种定期储蓄种活期储蓄6000、6000、9000、3000050000500008年、6年8年、8年6年、8年66.50%67.50%68.50%6000元7000元8000元16.90%

17.90%

18.90%

0101010101010

1

01010

1

01010

1

010101010101010101010101010

1

141141141141143143143

143143143

143143143

143143143143143143143142142142142142142142

单选C单选C

单选B单选D多选A,D多选A,C,D多选

A,B,C,D

多选B,C,D

多选A,B,D多选

A,B,C,D

多选A,B,C,D多选A,B,D多选

B,C,D

多选A,B,C,D

多选A,B,D多选A,B,C,D多选B,C,D多选B,D

多选A,B,C,D多选A,B,C,D判断B判断A判断B判断A判断A判断A判断

B

16万元以上18万元以上20万元以上教育信托基教育信托基基金定投、金、基金定金、教育保教育信托基投、教育保险、基金定金、教育保

险投险

家庭和谐

有受教育子拥有自有住

女房年度红利

保额分红

生存领取

终身型定期型阶段型

预期的费用

需求、子女子女年龄

家庭实际经

的资质

济能力

一次性交费月交

也可几个月

合并交

教育保险保匹配子女教具备强制积费豁免，无育规划，满累功能，确须担心家庭足阶段费用保资金专款变故需求专用早投保更划先保障后教投保多返还

算育多

少儿意外险少儿健康医

疗险

意外医疗

教育金储备

缺乏时间弹

教育支出成教育费用支

性和费用弹

长率高于通出属于阶段

性货膨胀率性高支出

一年三年五年教育储蓄教育保险

基金定投

高校利用国

国家助学贷生源地信用家财政资金款助学贷款对学生办理

的无息借款

纯粹的教育可定期给付

金保险的保险教育附加险

不可逆性可预见性周期性基金定投教育储蓄助学贷款基金定投教育储蓄助学贷款适用广泛回报稳定兼具保障早期教育阶义务教育阶高中教育阶段成本段成本段成本正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确

错误

01010101010101010101010101010101010101010

1

010101010

1

01010

1

142142142142142142142142142142142142142142142142142142616161

6161616161

616161

判断B判断A判断B判断B判断B判断B判断A判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断A判断B判断B判断A判断B单选B

单选A单选

B单选

D

单选A

单选C单选B单选

D

单选A单选D单选

C

正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确

错误

正确错误正确错误

人寿保险海上保险火灾保险1998年11月1999年11月1998年10月18日18日18日2011年10月2010年10月2012年8月《中华人民

共和国社会

《保险公司《保险公司

保险法》

管理规定》管理条例》

增强国内消费需求对经增加储蓄对

加强基础设

济增长的拉经济增长的

施建设对经

动作用拉动作用

济增长的拉

动作用

人口老龄化投融资体质

僵化高储蓄率

年轻代客群大众富裕客

群大众客群

以利润为中以规模为中以营销方式

心心为中心汇金宝钢集团苏黎世保险

公司科尔尼

埃森哲

罗兰贝格

2011年3月2011年1月2011年2月

010101010101010

1

01010101010

1

0101010

1

61单选61单选61单选61单选61单选61单选61单选61

单选

61单选63多选63多选63多选63多选63

多选

63多选63多选63多选63

多选

C

2010年12月2011年12月2011年12月15日及16日18日及19日15日及16日中国最优秀的以全方位成为中国最

A

寿险业务为好的保险及

打造最具品

理财方案的

质和实力的

核心的金融服务集团提供者保险公司

A以客户为中

以价值为中

以变革为中

心心心C市场需求产品需求客户需求B递增式发展有价值的增

长

规模式增长D成本与价值成本和支出规模与效益B寿险主业与寿险主业与寿险主业与投资管理资产管理金融管理A

养老产业和养老产业和卫生产业和健康产业民生产业健康产业低收入人群大众客户众富裕客、大众客户群、低收入户人群、大A

人群、大众人群、大众众客户人群富裕客户人

富裕客户人

、低收入人

群群群第一阶段第二阶段第三阶段（1805-（1949-（1979-A,B,C,D

1948年），1978年），2001年），我国保险业新中国保险我国保险业的产生和发

业的产生和的恢复和发

展

停办展

保险业成为保险业成为保险业成为A,B,C,D

社会风险管我国金融体国家灾害救理的重要机

系的重要支

助体系的重制

柱

要组成部分

A,B城镇化机遇老龄化机遇国际化机遇A,B,D一个中心三个支撑点

两大历史变

革

坚持现有业坚持价值和

A,B,C

务持续稳定坚持变革创

回归保险本

增长新

原

人口老龄化国民经济继、城镇化进

结构调整增

续保持较快程加快，社

强了寿险业

A,B,C,D

发展，居民会管理方式

发展的持续

财富不断增逐步市场

长；化，居民保

性和稳定

障意识提性；

高；

A,B,C人均收入持人口老龄化国民经济保续提升程度加重持较快增长A,B“以客户为“回归保险“以规模为中心”本原”中心”A,B,C

客户结构正客户需求正客户消费方在变化在变化式正在变化0101010101010101010101010101010101010

1

010101010101010

1

63多选62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62判断62

判断

101单选101单选101

单选

101单选101单选101单选101单选101单选101单选101单选101

单选

推进战略转推进战略转推进战略转A,B

型，为客户型，为个人型，为公司提供幸福生创造成就自贡献持续发活的保障我的机会展的力量

B正确错误B正确错误B正确错误A正确错误A正确错误B正确错误A正确错误B正确错误A正确错误A正确错误B正确错误B正确错误A正确错误A正确错误A正确错误

C雷电致残

楼房失火跳

楼逃生致死

病理性骨折

A加工车间火

灾

触电

烫伤

D

地震厂房倒煤矿事故工火灾导致商塌人遇难铺货品烧毁风险保留方若低估风D法无法自行险，将造成有效降低风选择严重后果险发生概率C风险自留风险控制风险转移C3.5-5万元5-10万元10-30万元B精神损失实质损失费用损失D之一

之差

最高值A意外风险事

故自然灾害

收入损失C家庭社会财务失衡B

对抗预防

回避

01010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

010101010

1

101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101101

103103103103103

单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选

A

DCBBBDACABADDCBCDACBADACBD

B,C,D

B,DA,B,C,DA,B,C,DA,B,C

订立保险合

同

签订合约

口头协议消极的回避

回避一种风

风险意味着

险的同时有

有些风险是放弃利益

可能产生其

无法回避的他新的风险

风险保留风险回避风险控制将风险转移降低风险发增加风险带至他人生概率来的损失降低提升

控制

经济合同保险合同经济协议为零不变

减少

风险转移风险回避风险控制实施方式险种结构承保风险实施方式险种结构承保风险实施方式险种结构承保风险一年期两年期三年期三年期一年期几个月实施方式险种结构承保风险协议证件

保险单

学生团体平驾驶员意外个人人身意安保险伤害保险外伤害保险实施方式险种结构保险责任降低分散控制财务压力成本

担忧

风险分散风险保留留住人才不要搭配意越便宜越好选择适合的意外伤害险外伤害医疗险本意的外来的突发的损害性可测定性发展性

交通事故自然灾害

生产意外风险

人员伤亡

直接经济损间接经济损失

失

周期性原则片面性原则全面性原则加强安全生

产和人身健

为所有员工

为所有员工康教育和培

购买社保转

购买团体意训

嫁风险

外伤害保险骨质疏松引

起的病理性疯狗咬伤火灾逃生跳骨折

窗重伤生产车间机

火灾导致商

地震导致煤器故障压断

场停业引起

矿坍塌矿工工人手指

的商铺租金

损失

死亡外来的突发的非本意的客观性损害性

可测定性空间上的不时间上的不损失程度的确定性确定性

不确定性

多选多选多选多选多选

01010101010

1

0101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

103103103103103103

103102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102102

多选B,C,D多选A,B,C,D多选B,C,D多选A,C,D多选A,B,C,D多选

A,B,C,D

多选A,B,D判断A判断B判断B判断B判断A判断B判断B判断A判断B判断A判断A判断B判断A判断A

判断A判断A判断B判断B判断A判断A判断A判断B判断A判断A判断B判断B判断A判断A判断B判断

A

患疾病自然灾害生产意外风险额外费用损失

收入损失

责任损失

间接经济损直接经济损

失

失

人员伤亡

周期性原则片面性原则全面性原则风险回避风险控制风险保留

加强储蓄社会救助

社会保险制

度加强安全生产和人身健为所有员工

康教育和培购买社保转

为所有员工

训嫁风险涨薪

正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确

错误

01102判断A正确错误

001110233判断

多选BA,B,C,D,E正确法律法规

错误

监管机构规行业自律规

0

1

01010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

33

333332323232323232323232323232323232323232323232323232

多选

A,B,C,D

多选 A,B,C,D

多选A,B,C,D

判断B判断B判断B判断B判断B判断A判断A判断A判断A判断A判断A判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断B判断

B

定则

法律制裁监管处罚财务损失有助于公司

战略的达

减少外部监节省内部运

成，提升公

管成本，营营管理成

司、行业整

造良好的外本，提高经

体价值

部经营环境营效率

主动学习和

按照法律法

遵守营销人

规、监管规

员适用的法

定、行业行

律法规、监

积极接受公为准则，以

管规定、行

司的合规培及公司规章

业自律准则

训；制度的要求

以及公司规

销售保险产

章制度；

品、规范售

后服务；

对错对错对错对错对错对错对错

对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对错对

错

010101010101010101010101010101010101010101010

1

010101010101010101010

1

3232323232323232323232323232323232323232327171

7171717171717171717171

判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断判断单选B单选

A

单选C

单选A单选B单选A单选B单选C单选D单选C单选B单选D单选

C

B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错B对错A对错B对错B

对错英国南非加拿大早预防早发现

早诊断

是企业在参加城镇基本医疗保险的国家给予政强制企业举基础上进行

策鼓励办或参加的一级预防二级预防三级预防一级预防二级预防三级预防

6%15%20%

保险基金统筹基金城镇基金意外医疗生活补助门诊大病及早规划保额充足按需设计寿命健康身体新型农村合城镇职工特城镇居民基作医疗殊伤害保险本医疗保险保障水平总人群待遇差适应流动性体不高距较大方面不足覆盖范围小保障额度有

不能转嫁疾且不均衡

限

病风险

0101010

1

01010101010171717171

717171717171单选D单选B单选B单选

C

单选D

单选D

单选A

单选B

单选C

单选 D

覆盖面广

对投保人群保费相对低不设廉

普通医疗保综合医疗责

险任保险住院保险

90%70%45%

重大疾病疾病

合同约定的

疾病

以因保险合其主要目的

同约定的疾是为被保险

病或者意外人在一定时

是为被保险

人因丧失工

伤害导致工期内收入减

作能力丧失少或者中断

作能力导致

收入的丧失

为给付保险提供保障的

或减少提供

金条件保险

经济保障护理保险的

保费通常为

保障范围分

平准式，即

为医护人员

护理保险保在保障期内

看护、中级

险金的给付期限有1年年度保费平

看护、照顾

、数年和终均分配，每

式看护和家

一年保费相

中看护四个

身等几种不同选择同。

等级

提供保障的能够为企业

提升企业员

工的幸福

同时增添了特别是中小

感，为企业

沉重负担。型企业转嫁

经营风险

创造更大的

价值

根据被保险

人实际发生给付金额可报销型的以的医疗费用以超过被保实际发生的支出，按照险人实际发医疗费用按约定的标准生的医疗费比例进行报

确定保险金用金额

销数额

被保险人罹

患保险条款

不发生医疗中列出的某

一般为一次

费用则不能种疾病为给

性定额给付

给付付条件

对于已参加购买保险时

对于没有参社会基本医应重点考虑加社会基本疗保险的消自身的收入医疗保险的费者，应选状况、支付消费者，比择定额给付能力、可能较适合投保型和非社保性费用支出定额给付型费用补偿医等因素，从和费用补偿疗保险作为而选择适合医疗保险医疗保障的自己的保险

补充险种

01010101010101010101010101010101010101010101010101010101010101010

1

717171717373737373737373737372727272727272727272727272727272727272

单选D

单选B单选D单选C多选A,B,C,D多选A,C,D多选A,B,C多选A,B,C,D多选A,B,C,D多选A,B,C,D多选A,B,C,D多选A,B,C多选A,C,D多选B,C,D判断B判断B判断A判断A判断A判断B判断A判断B判断A判断A判断B判断A判断B判断B判断A判断B判断A判断B判断

A

是为补偿劳参保人员患动者因疾病通过用人单病就诊发生风险遭受经位和个人缴医疗费用济损失而建费，建立医后，医疗保立一项社会疗保险基金险经办机构保险制度给予一定的经济补偿空气污染精神压力水土污染合理膳食

适量运动

戒烟限酒

30%

45%

52%

环境健康躯体健康心理健康空气污染精神压力水土污染现有收入预期收入

家庭生活

覆盖范围小覆盖范围不保障额度有均衡限

疾病保险医疗保险

收入保障保

险普通医疗保险

住院保险手术保险提前给付附加给付按比例给付促进社会稳减轻企业负保护个人及定

担

家庭

及早规划提前给付保额充足金融理财健康体检和健康管理医疗服务

正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确

错误

0101010181818181单选D

单选A

单选B

单选D

理财就是投理财是有钱理财不需要资赚钱人的事情太早活期存款、

财政债券定期储蓄存

企业短期融

款资券

风险较高，流动性较风险较债券强，价值波高、但较普动性大，股通股低，在具有非线性票价格随着股利分配上的损益结企业经营状排在普通股构，有财务况变化而不之前，剩余杠杆作用，停波动。股索取权介于较强的投机东可以红利普通股和债色彩，风险方式分享企券之间，兼有限，但需业利润、有具债券和普要相关金融权优先认购通股的特投资知识和新股、也可点，通常可对市场动向从股票价差被公司购的敏感度

中赚取资本回，或转换利得成普通股

A. 当家庭经济支柱发生意外或者 父母是子现在部分家重大疾病的女的保护庭在选择保风险时，家伞，一旦父险保障时不庭的主要收母发生意外能理性分析入来源就会却无保障，保险产品对中断，生活子女享受的家庭保障的品质会随之保障也将大作用，感性降低，甚至大降低。保投保，导致可能导致家险提供的是风险发生时庭经济崩溃保障，只有保险不能成。所以为更优先保障了为保障家庭加有效地保父母，子女的堡垒。，障家庭财务才能享受到无法转移风风险，应优更全面地呵

险发生带来先给家庭经护

的家庭财务济支柱购买风险

保险。

0101010101010101010181818181818181818181单选A

单选A

单选B

单选C

单选D

单选A

单选B

单选C

单选D

单选B

如果该比值如果该比值高于1：高于1：200，表明200，意味该地区的房着房价中存产投资价值在着一定泡被低估，投沫；如果低 如果该比资潜力相对于1：300，值高于1：较大，房地表明该地区200，房价产业后市看的房产投资存在泡沫，好；如果低价值被低投资潜力大

于1：300，估，投资潜意味着房价力相对较中存在着一大，房地产定泡沫

业后市看好

定期寿险、意外保险、终身寿险、

教育年金、

住院医疗、夫妻互保

终身寿险、

重疾定期少儿重疾定期寿险、意外保险、终身寿险、

教育年金、

住院医疗、夫妻互保

终身寿险、

重疾定期少儿重疾定期寿险、意外保险、终身寿险、

教育年金、

住院医疗、夫妻互保

终身寿险、

重疾定期少儿重疾定期寿险、意外保险、终身寿险、

教育年金、

住院医疗、夫妻互保

终身寿险、

重疾定期少儿重疾意外险和寿教育险→养分红险、万险→健康险老险→意外能险、投连（含重大疾险和寿险→险→意外险病、医疗健康险（含和寿险→健险）→教育重大疾病、康险（含重险→养老险医疗险）→大疾病、医→分红险、分红险、万疗险）→教万能险、投能险、投连育险→养老连险

险

险

风险自留、风险自留、财务型非保财务型非保财务型非保险转移、保险转移、投险转移、保险、投资转资转移险移期货远期

期权

部分新型人寿保险有分投资连结险红或投资功及万能险相适合既关注能，有一定比普通寿险保障、也具的收益和风风险更高、有一定风险险，万能险收益也可能承受力的投通常有保证更高资者利率

120万元；60万元；1.2万元；1.2万元

0.6万元

120万元

0101010101010181818181818181单选D单选B单选D

单选D

单选B

单选D

单选A

125万元200万元300万元

250万元230万元210万元

不同类型的保险产品其

不同人生时不同家庭成

保障功能不

期，保障优员角色，保

同，要根据

先级别不同障优先级别

不同

客户需求和

产品功能进行保险规划预算充足，预算不足， 预算严重可以增加终则降低终身不足，可以身寿险的保寿险的保险使用保障范险金额，降金额，增加围受的低定期寿险定期寿险的意外险来代的保险金额

保险金额

替寿险

（1）（2）（2）（2）（1）（1）（3）（4）（3）（4）（3）（4）

需求导向原保障优先原坚持保额原则则则

子女教育为核心；家庭家庭处于主最大开支是要消费期，保健医疗费客户年龄较收入增加，、学前教育轻、20-28生活稳定；、智力开发岁，收入较为提高生活费用；夫妇低、花销质量，往往双方年纪渐大，健康状需要较大的大，健康状况良好、年家庭建设支况应该考轻气盛、无出：购买高虑；由于家家庭负担

档日用品；庭成员增贷款买房、加，家庭和买车

子女教育负担重，保险意识增强

01018181单选B

单选C

子女教育为核心；家庭家庭处于主最大开支是要消费期，保健医疗费客户年龄较收入增加，、学前教育轻、20-28生活稳定；、智力开发岁，收入较为提高生活费用；夫妇低、花销质量，往往双方年纪渐大，健康状需要较大的大，健康状况良好、年家庭建设支况应该考轻气盛、无出：购买高虑；由于家家庭负担。

档日用品；庭成员增贷款买房、加，家庭和买车

子女教育负担重，保险意识增强

子女教育为核心；家庭家庭处于主最大开支是要消费期，保健医疗费客户年龄较收入增加，、学前教育轻、20-28生活稳定；、智力开发岁，收入较为提高生活费用；夫妇低、花销质量，往往双方年纪渐大，健康状需要较大的大，健康状况良好、年家庭建设支况应该考轻气盛、无出：购买高虑；由于家家庭负担

档日用品；庭成员增贷款买房、加，家庭和买车

子女教育负担重，保险意识增强

01010101018183838383单选D

多选A,B,C

多选A,B

多选A,B,C

多选A,B,C

子女教育为核心；家庭家庭处于主最大开支是要消费期，保健医疗费客户年龄较收入增加，、学前教育轻、20-28生活稳定；、智力开发岁，收入较为提高生活费用；夫妇低、花销质量，往往双方年纪渐大，健康状需要较大的大，健康状况良好、年家庭建设支况应该考轻气盛、无出：购买高虑；由于家家庭负担

档日用品；庭成员增贷款买房、加，家庭和买车

子女教育负担重，保险意识增强

设计整体规保障正常生坚持稳健投划

活资

在缺失保障的情况下，如果重大灾难发生，则会发生对人生、对家庭保险在家庭巨大的，甚现金流管理保险销售过至是无法承中起着很重程中，业绩担的破坏力要的作用。是最重要。所以在为为了稳定家的，为了完客户推荐理庭经济生成业绩，可财产品中要活，保险投以通过各种注意到先保资着重于补方式鼓励客障后求利，偿经济损户购买任何可根据客户失，而非增保险

的不同时期加收益

、不同角色对家庭财务安全进行规划定期寿险意外风险保必要的医疗障保障

处于家庭和

转移家庭意外、基本事业的新起购买车、房的健康医疗点，可购买的财务风险险是保障的适量的投资的定期寿险

重点型保险产品

回避风险

0101010183838383子女教育是有了子女的重中之重，客户的安全在考虑保费、健康也必的合理性前多选A,B,C,D

可购买定期寿险、少儿须考虑，包提下，提前教育险补充括意外、医购买一定的教育费用

疗、重大疾养老险

病

人到中年， 进入人生身体的机能此时要为将后期，万一明显下降，来的老年生风险投资失败，会葬送多选A,B,C

在保险需求活做好安上对“健康排，应该重一生累积的”、“重大点购买“养财富，所以疾病”的需老险”

不宜选择风求较大

险过大的投资方式

客户需要购买寿险产品，如果预在保险的销算不足，则售过程中，客户需要购降低终身寿保险销售人买寿险产险的保险金员先依照客品，如果预额，增加定户的保障需算充足，可期寿险的保多选A,B,C,D

求作好人寿以增加终身险金额。如保险规划，寿险的保险果通过降低在考虑客户金额，降低终身寿险，的预算能力定期寿险的预算仍然不基础上来规保险金额

够，可以考划险种

虑团体寿险，尽量不要减少客户所需的保险 两全保险额度

定期和终身生存到规定寿险以被保年限或者在险人死亡为规定年限内 生存年金保险标的，死亡，受益可保障在受主要保障被

人均可得到益人生存到多选

A,B,C,D,E保险人死亡

保障。两全一定年限后，受益人保险保障较后，有可用的生活不因为全面，费的年金，可被保险人的率较高。可用作养老保死亡而发生用作养老、险的补充

巨大变化

子女教育和遗产规划使用

01018383多选A,B,C,D

多选A,B,C

投机风险的结果有三种可能：有损失，有盈利，既没有损失也没有盈利。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价投机风险是

格上升而获风险可分为指既可能产得收益，也投机风险和生收益也可可能由于股纯粹风险能造成损失

票价格下降的不确定性

而蒙受损失，也可能由于价格不变而不赚不赔。股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属 保险是风于投机风险

险管理技术之一，而保险规划是理保险还能提财规划的一供一定的资部分。促使产保护和资人们购买保金融通功险的基本动能，但风险力之一是风险规避的动保险规划在保障始终是机，即购买理财规划中保险最突出保险的人通最主要和最的功能。风过付出一定独特的特性险保障功能的风险费用就在于其风既是保险业来重新安排险保障功能

的立业之基，也使得受到保险事保险规划具故冲击后的有了其他理财富结果的财规划所难分布区间，以替代的必减少财富的要性

波动性，降低未来的财务风险

010101838383投机风险的结果有三种可能：有损失，有盈利，既没有损失也没有盈利。比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价投机风险是

格上升而获风险可分为指既可能产得收益，也多选A,B,C,D

投机风险和生收益也可可能由于股纯粹风险能造成损失

票价格下降的不确定性

而蒙受损失，也可能由于价格不变而不赚不赔。股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属保险是风险于投机风险

管理技术之一种，而保险规划是理保险还能提财规划的一供一定的资部分。促使产保护和资人们购买保金融通功险的基本动能，但风险力之一是风险规避的动保险规划在保障始终是机，即购买理财规划中保险最突出多选A,B,C

保险的人通最主要和最的功能。风过付出一定独特的特性险保障功能的风险费用就在于其风既是保险业来重新安排险保障功能

的立业之基，也使得受到保险事保险规划具故冲击后的有了其他理财富结果的财规划所难分布区间，以替代的必减少财富的要性

波动性，降低未来的财务风险

多选

A,B,C,D,E,

退休后的风健康损失风F

人身风险

险险

010101010101010101010101010

1

8383838282828282828282828282

实际寿命高于预期寿命实际老年生

多选A,B,C,D

带来的退休活费用标准

预期的养老

后的财务风高于预期标

资源实际发

险

准

生短缺

健康风险包 医疗费用括疾病和残风险是指个疾风险，它收入损失风人遭遇疾病们对个人和险是指疾病或身体伤害家庭产生的或残疾使个可能给家庭多选A,B,C,D

经济影响主人失去一时带来巨额医要表现在收甚至永久的疗费用以及入损失和高收入能力，其他增加的额医疗费用即丧失生命附加费用，风险两个方的经济价值

如长期护理面

费用的可能性

和股票或其他证券相比，艺术品艺术品投资的流通性较部分艺术品的成败在很差，其市场较难保管，交易主要通比如一幅名多选

A,B,C,D,E

大程度上依

赖于投资者过画廊、艺画如果有折的鉴别和鉴博会、拍卖痕、褪色，赏能力

会或私下进其价格往往行，入手后会大打折扣

及时变现也存在一定难度判断B正确错误判断A正确错误判断A正确错误判断B正确错误判断A正确错误判断A正确错误判断A正确错误判断B正确错误判断B正确错误判断A正确错误判断

B

正确

错误

00000000000000000000

11111111111111111111

8282828282828282825151515151515151515151

判断判断判断判断判断判断判断判断判断单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选单选

AABBAAAAA

正确正确正确正确正确正确正确正确正确

错误错误错误错误错误错误错误错误错误

ABAADBDCBC

B

1996年9月1996年8月1997年8月2010年977.194936.9398印青聚焦人本红色简单诚信关爱您人生的每一天中国最优秀的以寿险业务为核心的金融服务集

团诚信

2011年947.973867.7197阎肃支撑战略绿色公平公平关爱人生每一天

2012年936.43045.6101孟庆云强调执行蓝色协作责任

关爱人生的每一天

0151单选D

中国以全方

中国最优秀

位寿险业务

的金融服务

为核心的金

集团

融服务集团公平

创新

000

111

51

5353

单选多选多选

AA,B,C,D,E

A,B,C

战略制胜文化制胜服务制胜汇金投

宝钢集团有苏黎世保险

资有限责任

限公司公司

公司

0153多选

勇于创新，

保费快速增优质的业务

A,B,C,D,E战略规划与

长，占据市结构和领先

执行能力行,F

场领先地位的产品理念

业领先

0153多选A,B,C,D

A,B,D

0153多选

为客户提供为股东贡献为员工创造幸福生活的稳定持续的成就自我的保障回报机会坚持现有业

坚持变革创坚持专注创

务持续稳定

新新

增长诚信

责任

公平

00

11

5353

多选多选

A,B,C,D,EA,B,C,D,E

人力资源制

运营流程内部效率

度

00

11

5353

多选多选

A,B,C,D,E,FA,B,C,D,E

唱司歌新华保险交规范品牌形

象

《新华客服诵司训《新华营销01010101010101010101010101010101010101010

1

015353535352525252525252525252525252

91919191

91多选 B,C,D,E

多选 B,D,E,F多选 A,C

多选A,B,C

判断B判断A判断B判断A判断B判断B判断B判断A判断A判断B判断A判断A判断A单选B单选A单选B单选

C

单选A

响乐团报》》src='/imagsrc='/imagsrc='/images/questioes/questioes/questions/q1-ns/q1-ns/q1-a.png'

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>

>诚信简单

公平

创造价值追求卓越稳健持续横式组合竖式组合上下组合正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误5%10%20%中国日本印度印度中国巴西1949年1978年1999年中国现有较中国人均寿高的生育率命延长是造21世纪的中是造成人口成人口老龄国将是一个老龄化的原化的原因之不可逆转的因之一

一

老龄社会

010101010101010101010

1

9191919191919191919191

单选A

单选D

单选B

单选A

单选C

单选D

单选A

单选B

单选A单选C单选

C

中国过去劳人口红利是动年龄人口中国人口老指一个国家丰富，劳动龄化程度的的劳动年龄力价格便加剧，意味人口占总人宜，为经济着“人口红口比重较小发展创造了利”将持续有利的人口衰减

条件

由于丧偶、离异、分居等原因导致夫妻两人均

家里有4位

有收入，但

老人、2位

只有一位父亲或一位母没有孩子的

年轻人和1

亲教养子女家庭

个孩子的家

庭

的家庭

城乡社会养

目前我国社社保保障标

老保险离真

保养老金储准不高，转

正“全覆盖

备充足，支移接续不顺

”还有差距

付能力不存畅，影响参

在问题保率

421家庭丁克家庭单亲家庭指65岁及以

上老年人口目前我国老老年抚养比数与15-年抚养比已并不影响人

岁劳动年龄超过20%

口红利人口数之比

老年大学社区文化社区医疗所需养老金所需养老金所需养老金=退休后每=退休后每=退休后每月基本消费月退休金×月退休金××估计退休估计退休后所交社会养后生活年数生活年数×老保险年数×1212×12

医疗费用随

着医用资源医疗费用随

可得性下降

医疗费用随着时间推移

、药物和医

年龄段的增呈增长趋势

疗设备周转

长呈增加趋成本增加，势

导致医疗费用明显增加

高龄化和带依赖性和缺高龄化和教病生存

少锻炼

育程度增加老年时期带老年时期照老年时期意病生存现象料和长期护外风险概率较为普遍理需求大高个人储蓄

社会养老保险

福利彩票

01010

1

0101010

1

0101010101010

1010

1

919191

91919191

919191919191919191

单选C

单选B单选

A

单选C

单选C

单选C单选

A

单选A

单选D单选D单选A单选D单选B单选D单选A单选

D

家庭成员护养老机构护

养老机构众

理功能弱化理困境多

多且费用低

廉是一种重要会加重公共可以帮助提的人力资源养老金的负高员工退休管理工具担收入

50%

60%

70%

现行社会养养老金个人农村居民的老保险制度账户“空账下的养老金”运行，潜养老保险已替代率偏低在的支付危经达到全覆机日益突出

盖

可自主投保

不能实现定可实现定期期规划给付

企业年金覆企业年金替

企业年金可

盖范围较小代率较低

必须强制参

与

不可自主投易实现定期可实现定期保规划给付

是企业和员工在参加基

商业养老保本养老保险商业养老保

险主要包括的基础上，

险是以获得

城镇职工基在国家的指

养老金为主

本养老保险导和鼓励

要目的的长

、城镇居民下，根据本

期人身保

社会养老保企业经济状

险，它是年

险、新型农况自愿为员

金保险的一

村社会养老工建立的一

种特殊形

保险及公务种以弥补基

式，又称为

员、机关事本养老保

退休金保险

业单位养老险，提高员

保险等不同工退休生活体系保障水平的

补充养老保不定额、定不定额、不险计划

定额、不定时或一次性定时或一次时或一次性领取性领取领取

提早购买有保障在前很按需设计是必要重要关键

消费支出和教育资源和意外概率和养老时长教育时长损失程度被保险人和

投保人的关

投保人的年投保人的身

系龄体状况

保险责任领取时间

保险条款损失风险投机风险基本风险经济角度

风险角度法律角度人寿保险、

人寿保险、

人寿保险、健康保险和

年金保险和

年金保险和年金保险

意外伤害保

险

失业保险

个别保险合定值保险合定值保险合010101010101010

1

01010

1

01010

1

01010101010

1

01019191919191919191

919191

919191

919191939393

9393单选单选单选单选单选单选单选单选

单选单选单选

单选单选单选

单选单选单选DCCACDCA

BAB

B

DD

D

CCA,B,C,DA,B,CB,C

A,D

B,C

同和集体保同和不定值同和定量保险合同保险合同险合同自然解除法定解除协商解除

家庭财产保险

不定值保险人身保险保险产品保险标的保险金额列为除外责按照标准费任拒绝承保率承保30日10日20日法定免赔额比例免赔额绝对免赔额被保险人对受益人对人投保人对人人身保险需身保险需要身保险需要要的程度的程度

的程度人口及其结利润目标对构变化公司的重要投资收益率性

现金价值保险金额保险责任险种初期现险种初期现险种初期现金价值越金价值越金价值高高，退保率高，退保率低，与退保越低

越高

率无关

被保险人的被保险人的被保险人的职业、工种职业、工种职业、工种、所从事活、所从事活、所从事活动的危险程动的危险程动的危险程度高低，与度越高，应度越低，应应缴保费无缴保险费越缴保险费越关

多

多

投保人或受被保险人或投保人或代益人

投保人理人

不丧失价值不可抗辩条条款

宽限期条款款

医护人员看医护人员看医护人员看护、特级看护、一般看护、高级看护、保姆式护、集中式护、服务式看护和家中看护和家中看护和家中看护看护

看护

护理保险 医疗保险住院保险附加条款

担保条款

法定条款决对数量发展速度快

高龄化趋势

明显增长

快速老龄化加速老龄化重度老龄化阶段阶段阶段

经济的高速计划生育政

增长策带来的较

人均寿命的

低生育率

延长

未富先老，缓解养老金

人口红利开支付能力不

增加就业机

始消失足的问题会

随着城市化

进程加快而

随着时间推随年龄段增

增长

移而增长长而增加

多选多选多选

多选多选01010

1

0101010101010101010101010101010101010101010101939393

9393939292929292929292929292929292929292929292多选A,B,C,D多选A,B,D多选

A,B,C,D

多选A,B,C,D

多选A,B,C

多选B,C,D

判断A判断A判断B判断A判断B判断B判断A判断B判断B判断A判断A判断A判断B判断A判断B判断A判断A判断B判断A判断B

计划生育政城镇化及人策

口流动

家庭小型化覆盖率范围企业年金替覆盖人群不较小代率较低集中个人储蓄社会养老保险企业年金可自主规划，使养老给付可预灵活性较金收支与生期，保障稳强，为客户命周期相匹定的养老金提供了多种配

收入来源

选择提早购买

保障在前按需设计所在单位和

个人累计缴个人依法参本人达到法费时间满10加基本养老定退休年龄年保险并履行

并办理了退缴费义务

休手续

正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确错误

选项D非法投机行为人寿保险单指定受益人人寿保险单指定受益人人寿保险单指定受益人50%

选项E选项F选项G

经济回暖

慈乌族

慈乌族

慈乌族

慈乌族

一定很强

不确定关系

不确定

成长型进取型

成长型进取型

成长型进取型

可以获得一定的投资成就感投资纪律性极强投资机制的设立在投资的过程中能够有效避免第四根据自身具体情况，在高、中、低不同菱形：第二类资产比重最大，其他两类比重较菱形：第二类资产比重最大，其他两类比重较遗赠的优势是通过慈善遗赠实现税收减免合伙人之一发生不幸后，因合伙人生前具备投机性：保险具有一定可投机性，可通过专业股权

委托人

遗产

即使保险公司破产，保险合同也不可撤销。《相对于一般保险公司不

可单方面解除合同。保险合同一经我国的《反

遗产继承，洗钱法》中

保险金在遗有17条针对产传承方面如果受益人保险公司的先于被保险人死亡而未指定其他受

可解决资产保全涉及的一切问题

伪造、篡改或者销毁遗嘱，情节严重的公民的文物法律允许公公民的著作公民的其他、图书资料民所有的生权、专利权合法财产

产资料中的财产权

利足够的情商和心理承受

能力，积极面对财富积订立、变更、修改遗嘱手续简便受遗赠人与遗嘱继承人取得遗产的方式不同

人的生命是无价的稳定性

能带来高收益，资金管理灵活

精选一号泰康人寿定期寿险是以死亡为给付条件，且保险期间为终身的保险产品

年金保险

失能收入损失保险年金保险的保险期间通常为终身投资连结型保险实践

投保保额分红产品的客户无法在保险期间中获取现金红利护理保险万能险泰康人寿管理功能回归寿险本原，加强产品创新，培育和巩固各渠道产品竞争力年金保险一般比较适宜承担较重家庭负担的人、刚刚建立家庭的年轻人购买护理保险

以上均是

终身通常不设定最低保证利率

具有较高的科学性

金额补偿型医疗保险红利会长大终了分红

696.8社会人士3000434955007天*24小时

35004000400-81-955677×8小时

2008

2012一个家庭中应首先给赚钱养家的人购买保险。若被保险人没有工作或收入，应重点关注购买身故类保险的逆选择风

险。推销保险时，为客户购买一份意外伤害医疗和住院医疗是多余的。针对客户年龄、工作、生活习惯、爱好，综合分析为客户选择和补充保障产品

对展业中发现的客户身体状况，可以告诉自己熟知的公司任何人员，不限于核保人员。

投保人与被保险人均可以指定身故受益人。被保险人身故后，如未指定受益人，保险金将交给其直系亲属进行分配。

在被保险人生存，保险事故未发生前，投保人可以变更受益人。对于终身寿险，是以被保险人身故为给付条件

。

责任免除大多采用列举的方式。

保单号一年

60

投保人或被保险人身份证号中的任意一项

无需提供事故证明所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料

2，5社会医疗保险管理部门规定应自费或自付的药品、检查、手术、治疗及其他项目两家保险公司赔付金额合计不应超过20000元

X某带6岁的孩子B坐飞机，并为其购买了50万的保险，飞机发生事故，孩子B身故，保险公司给付了50万的保险金。客户年龄较大的，考虑老人家行动不便，可以不用体检。对于健康告知有疾病史的，一律拒保。更便捷身故客户的家庭自愿加入公益组织社会人士快速理赔结案网络自助进步持之以恒心理或医学救助《理赔服务之窗》理赔刊物理赔服务邮箱住院病历

便捷理赔

审批优先获得理赔关怀客户资源

全国通赔医疗赔付明细查询多渠道生活帮扶投保单亲笔签名的重要性解除合同，可以不退保费对于意外伤害保险，是以被保险人因意外伤害导致身故或残疾为给付条件。附加提前给付重大疾病保险作为附加险与其他主险绑定销售时，附加提前给付重大疾病保险发生重大疾病理赔时，将等额冲减主险的保额，合同继续有效，仅保留主险保额红利部分

被保险人、受益人亲属或事故知情人

可以通过新华保险公司官方网站进行报案。

住院医疗保险

如提交了死亡证明和户口注销证明，火化证明不作为必须提交和审验的证件社会医疗保险管理部门规定应自费或自付的药品、检查、手术、治疗及其他项目精神病。

客户如不能提供户口注销证明，则需要提交相关情况说明

保险期限较长，保险费可以分期交付，也可以一次交清。

受益人不同。中暑法定受益人有明确的受益顺序。受益人领取的保险金不是被保险人遗产。

以上都不是。

子女

法定受益人和指定受益人的受益份额都是一样的。

发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于70%。

以上选项均

错误在线预约业

务员热销产品

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钻石卡

理财服务1

高端客户要使用增值服务，一律拨打95567客服电话。预约上门服务不提供报案慰问紧急救援网站按4键，业务流程介绍续期提醒柜面微信微信

高端客户服务

网站自助服务项目奢侈品采购精彩的短信服务爱心助学直接上门保护消费者合法权益的必要手段保全办理续期提醒寄发红利通知书

服务创新至上可选责任白金卡柜面服务

保险人被保险人半年内永久失效保险人被保险人三年保险人非补退费类两年保险人

未成年人自己60天减保

现金价值退保

保全管理手册五星一年

被保险人的配偶分红代办十万元以上业务贷款清偿保险人满期终止满期领取邮件保险人保单贷款投保人变更分红满期领取账户注销账户注销险种转换银行存折财务代办十万元以上业务满期金领取业务员电话制单 录入

保全港澳台内地通行证 工

作证按投保人意愿填写5小时496

必须为受益人账户信息

签收日期

客户身份证件复印件；业务员告知

书

期满型投连型查询简便不可否认性

收费

客户签字并签写审核日

期

投保书“有价单证”字样单证保证金

收据理赔批单

以上三个答案均正确20 15人身投保提

示书代人领用出库单无需作处理预收保险费

收据无需填写任何单据大批单离职业务员名下的所有

单证以上三项均

正确

污损正确使用、合理保管丢失风险其他有效证

件以上三种均

正确索赔申请书对于代理网点的单证，业务部门须有指定专人负责定期对单证的使用情况进行监督和控制暂收首期保险费收据正确使用档案资料回收不齐全团体预售收

据

产品设计在我国，父母、配偶、子女被认可具有直接的保险利益对于女性客户，体检应避开生理期生调时应引导客户实事求是提供自己的工作、生活信息服刑人员可以作为被保险人投保寿险

高端客户可享受免体检免生调

4

主要从意外、寿险和重大疾病保障方面考虑报告

方案宣导业务报价

客户可选择支票和转账形式支付保费

针对法人高端客户，根据特定需求制订不同区域的全球保障方案

投保单证填写，不能勾划

UA066UA066UA066UA066以上均正确

时效管理原则。遵循及时性原则，合理安排作业人员，保证法人承保时效流程管理原则。法人承保人作业员必须严格按照规定的流程完成工作，不得随意改变顺序参保比例。参保比例指投保单位参保人员与投保单位总人数的比重。参保比例代表组织成员参与保险的程度，是判断道德风险存在倾向的一个重要因素职业类别。职业类别指参保人员从事职业风险等级分类。职业是意外伤害风险的重要影响因素，同时也影响参保人员的健康状况

经验数据。经验数据指投保单位既往的意外伤害发生及投保保险赔付数据。既往经验数据是团体风险评估、费率确定的依据教育储蓄、教育保险、助学贷款、期货投资、基金定投保障功能、理财分红；流动性差、强制积累；条款灵活、专款专用阶段型和满

期型纯粹的教育金保险、不定期给付的保险、教育附加险保险保障功能和投资理财功能1月5日178000元至220000元3.40%每年固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄9000、300006年、6年69.50%9000元19.90%

22万元以上基金定投、教育保险、教育信托基

金家庭收入较

高保费豁免满期型未来受教育水平的高低

年交平衡家庭财务支出，缓解教育支出

压力先父母后子

女医疗住院补

贴教育程度愈高，就业所得也愈高六年教育信托基

金一般性商业助学贷款。理财型保险长期性教育保险教育保险强制积累大学教育阶段成本

劳合社1998年12月

18日2012年1月《关于保险业改革发展的若干意见》加大商品出口力度对经济增长的拉动作用收入分配差距过大高端客群以客户为中

心中国石化集团资产经营管理公司麦肯锡2011年5月

2010年12月18日及19日最具亲和力、最受市场青睐的专业化大型保险

公司以转型为中

心价值增长创新性增长规模与价值保险主业与资产管理养老产业和医疗产业低收入人群、大众富裕客户人群、大众客户人

群第四阶段（2002年至今），我国保险业的快速发展保险业成为国家支农惠农的重要载体新兴工业化

机遇两个历史机

遇坚持稳健的公司发展战

略投资渠道不断拓宽，寿险公司资产负债匹配管理的空间扩

大经济结构调整不断升级“回归经营本原”客户价值正在发生变化

推进战略转型，为社会发挥实现自我的价值

行人被车撞

伤溺水管理者去世导致股票下跌

将风险转移给他人，避免潜在损失风险分散30万元以上收入损失总和精神损失就医保证

强制手段所有风险都是可以回避的风险分散彻底回避风险丧失

基金制度增加

风险分散保险期限保险期限保险期限四年期几天

保险期限合同

团体人身意外伤害保险保险期限转嫁投资

留住资产多份意外伤害险会冲突非疾病的主观性生活意外风险

救助安置费用

匹配性原则为所有员工缴纳五险一金飞机失事致死工厂大火烧毁订单货物导致的利润损失

非疾病的发展性赔偿金额的不确定性

生活意外风险精神损失救助安置费用

匹配性原则风险分散个人意外伤害保险为所有员工购买团体意外伤害保险

公司内部管诚实守信的理制度道德准则声誉损失提升公司声誉和品牌价

值

及时报告营销、售后服务过程中的合规风险。

澳大利亚早治疗是一种补充性医疗保险

形式四级预防四级预防

30%

公司基金第三者责任理赔先行医疗费用城乡医疗救助制度覆盖面较低持续性不强

能满足社会各阶层的不同要求手术保险

30%

默认的疾病承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用

为被保险人的门诊支出提供保障

提高员工医疗保障，提升幸福感，留住人才

津贴型的是每天给予一定的金额，按天数结算

给付型产品一般为重大疾病保险。

即使不同经济状况的人群保险需求其实一样。

城镇职工基本医疗保险只覆盖具有城镇户口的职工电磁污染早睡早起

70%

社会健康电磁污染心理病态持续性不强护理保险综合医疗保险

回购式选择可复利计息按需设计护理服务

充分利用货币的时间价值，及早开始规划短期国债（国库券）、中长期国债

拥有对公司剩余财产的索取权和一定的经营表决权

保险不需要进行规划，只要经济足够就可以随便购买

如果低于1：300，房价存在泡沫，房地产后市看好

重大疾病、养老保险、退休年金重大疾病、养老保险、退休年金重大疾病、养老保险、退休年金重大疾病、养老保险、退休年金健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、万能险、投连险→意外险和寿险风险自留、保险、投资转移掉期

只有投资功能，无保障功能

0.6万元；60万元

150万元

190万元

孩子是家庭的核心，所以在一个家庭中需要尽量先给孩子买保险为保障客户购买保险，保险规划专业人员可减少客户应投保保额，鼓励客户购买本公司的保险产品（1）（2）（4）（3）收益性原则自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强

自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强

自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强

自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强长线原则

购买保险客户可以解决所有问题并获得高额收益

不需要购买保险

不需要购买保险

有了子女的客户需要在给子女购买保险前先给自身买保险，才能为子女提供更好的风险规避

此阶段客户不需要购买保险

如果客户目前的保费预算非常低，可以使用保障范围受的意外险来代替寿险

意外保险可保障合同规定的风险发生后，受益人可获得经济补偿，保证家庭财务不因风险发生产生太大的变化，保障家庭财务安全

健康和疾病保险主要保障疾病、护理等引起的家庭财务变化得到有效的补充，保障家庭财务安全

与投机风险相对的是只有损失机会，而无获利可能的风险，即纯粹风险。纯粹风险指那些或然发生的、并产生与人们的期望有所偏差且带来财产、生命或身体的经济损失后果的事件。保险中提到的风险为纯粹风险

保险可以解决家庭财务的一切问题

与投机风险相对的是只有损失机会，而无获利可能的风险，即纯粹风险。纯粹风险指那些或然发生的、并产生与人们的期望有所偏差且带来财产、生命或身体的经济损失后果的事件。保险中提到的风险为纯粹风险

保险可以解决家庭财务的一切问题

失业损失风财产损失风责任损失风险险险

工作期间积累的退休资金不足而无法满足退休后个人和家庭的生活需要

疾病和残疾都会使家庭遭受收入损失和医疗费用增加的双重威胁。如果患病者是家庭的主要收入者，则由此造成的家庭财务压力可能远远高于死亡情形

战争等不可抗拒力也是投资艺术品需要考虑的风险因素：年代中黄金白银等具有极高的保值能力，而艺术品不论是保存还是保值都可能出现问题

艺术品价格受到社会时尚潮流和喜好变迁的影响，具有一定的波动性

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style='margin:5px;'/统一品牌口号

《新华家园》src='/images/questions/q1-e.png'style='margin:5px;'/善用文化载体

《中国证券报》

>>客观协作

追求宁静左右组合

50%美国墨西哥2012年中国的老龄化超前于现代化，具有未富先老的特点

责任

当前中国的劳动年龄人口即将进入负增长的历史拐点，人口红利窗口逼近关闭

子女常年在外，仅有老人的家庭

社保养老金储备不足，支付能力遇到严峻挑战单身家庭预计到2050年老年抚养比将增加到50%精神慰藉所需养老金=退休后每月基本消费×所交社会养老保险年数×12随着物价水平的提高、国人对医学的依赖程度增加及因环境恶化等因素引起的自身抵抗力的下降，人们的疾病发生率、医院就诊率和住院率及相关的费用均随着时间呈正增长的趋势区域化和带病生存老年时期的医疗费用会相对增加商业养老保险

居家护工护理费用偏高是吸引、保留和激励员工的一项福利手段

75%

养老保险尚未真正“全覆盖”，农村养老保险仍存在盲区可实现自主选择给付额度

企业年金的发展结构不平衡

可自主选择给付额度

以上说法都不正确

定额、定时或一次性领取

保额多多益善

人口数量和科技水平被保险人领取商业养老金的额度收益人纯粹风险社会角度人寿保险、健康保险和意外伤害保险

补偿性保险合同与给付性保险合同裁决解除机动车辆损失险

保险事故提高费率60日相对免赔额保险人对人身保险的承保能力股票市场状况保险期间险种初期现金价值越低，退保率越高

被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应缴保险费越少

被保险人或受益人转换条款医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护普通保险特殊条款城乡老龄化差别大适度老龄化阶段城市化进程加快为社会养老保障体系带来沉重压力随着医疗机构的增加而增长

赡养意识变化

发展结构不平衡

商业养老保险保险资金运用稳健，兼顾安全性与收益性需要时购买个人累计缴费时间满15年