2022年嘉黎县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。 A、短期 B、中期 C、长期 D、中长期 答案： B

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 2．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。 A、电汇 B、票汇 C、信汇

D、以上方法没有差别

答案： A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

3．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（ ）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 答案： C

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。 4．客户以现金存入银行形成的存款称为（ ）。 A、现金存款 B、定期存款

C、活期存款 D、原始存款 答案： D

解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。

5．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（ ）原则。 A、有效性原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则 答案： C

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。 6．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（ ）。 A、经济资本与风险加权资产的比率

B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率 C、资本总额与资产总额的比率 D、账面资本与资产总额的比率 答案： B

解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

7．由部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。 A、贷款业务 B、贷款承诺业务 C、委托贷款业务 D、银团贷款业务 答案： C

解析：委托贷款业务定义。

8．公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。

A、股东会（或股东大会） B、董事会 C、公司经理 D、监事会 答案： B

解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。 9．下列属于商业银行中间业务的是（ ）。 A、理财业务 B、出口押汇 C、票据贴现业务 D、个人住房贷款 答案： A

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

10．（ ）是贷款流程管理的首要环节。 A、收集借款人信息 B、贷款申请 C、风险评价 D、受理与调查 答案： B

解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。 11．我国商业银行很少直接面临（ ）。 A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险 答案： C

解析：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。

12．某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（ ）。 A、立即销毁 B、退还给该客户 C、卖给其他公司 D、保存5年以上 答案： D

13．合同权利转让时，（ ）。 A、必须经双方同意 B、需经债务人同意

C、无须经债务人同意，也不用通知债务人 D、无须经债务人同意，但应通知债务人 答案： D

解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。

14．在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（ ）。 A、干预 B、一国经济实力 C、国际收支 D、利率水平 答案： C

解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。 15．以下关于金融市场的分类，错误的是（ ）。

A、按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场

B、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等

C、按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D、按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场 答案： A

解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

16．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得（ ）。 A、高于800亿元 B、低于800亿元 C、高于400亿元 D、低于400亿元 答案： D

解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

17．按照（ ）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。 A、经营方式 B、经营产品 C、出资人 D、经营规模 答案： A

解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。

18．我国商业银行最主要的资产是（ ）。 A、现金资产 B、贷款资产 C、证券资产 D、固定资产 答案： B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。

19．中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（A、中国工商银行 B、中国农业银行 C、中国银行 D、交通银行 答案：

）。D

解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。

20．票据贴现属于（ ）。 A、存款业务 B、贷款业务 C、中间业务 D、债券投资业务 答案： B

解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。 21．存款的计息起点为( )。 A、厘 B、分 C、角 D、元 答案：

D

解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。 22．性金融机构的资金来源不包括（ ）。 A、活期存款 B、发行债券 C、拨款 D、银行借款 答案： A

解析：有相当一部分性银行，特别是发达国家的性银行不吸收存款。即使吸收存款的性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

23．以下（ ）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A、无限责任公司 B、股份有限公司 C、有限责任公司 D、国有独资公司

答案： A

解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。

24．下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（ A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币 B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币 C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币 D、注册资本应当是实缴资本 答案： B

解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。 25．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（ ）。 A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、损失类贷款

）。 答案： C

解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

26．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）请求人民撤销该协议。 A、3个月内 B、6个月内 C、1年内 D、2年内 答案： C

解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民撤销该协议． 27．暂扣或者吊销执照属于（ ）。 A、刑事制裁 B、行政处分

C、行政处罚 D、追究民事责任 答案： C

解析：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行规规定的其他行政处罚。

28．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（ ）。 A、不良贷款率 B、资本充足率 C、净稳定资金比率 D、拨贷比 答案： C

解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。

29．下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（ ）。 A、商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务 B、商业银行理财业务资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“轻资本”业务 D、理财产品不会耗用银行资本金 答案： D

解析：除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。 30．下列说法中，错误的是（ ）。 A、投资多样化属于风险分散措施 B、购买保险属于风险缓释手段

C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段 D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段 答案： B

解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段 31．下列不属于信托终止的条件的是（ ）。

A、受益人对委托人有重大侵权行为 B、信托文件规定的终止事由发生 C、信托的存续违反信托目的 D、信托目的已经实现或者不能实现 答案： A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。 32．贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（ ）。 A、2012年9月 B、2013年9月 C、2013年10月 D、2012年10月 答案： C

33．金融安全网的三大支柱不包括（ ）。

A、“一行三会” B、最后贷款人制度

C、金融监管机构的审慎监管 D、存款保险制度 答案： A

解析：通常认为，银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 34．下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A、正在建造的建筑物、船舶 B、土地所有权 C、医院设备 D、大学教学楼 答案： A

解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的

事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行规规定不得抵押的其他财产。

35．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。 A、资本充足率 B、风险敞口 C、风险管理策略 D、速动比率 答案： D

解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

36．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示 C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务 答案： D

解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。

37．商业银行向银行借款有再贴现和（ ）两种途径。 A、再贷款 B、购买央行票据 C、外汇抵押贷款 D、发行商业银行票据 答案： A

解析：商业银行向银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

38．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。 A、货币资金融通 B、风险分散与风险管理

C、资源配置 D、经济调节 答案： B

解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。

39．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、公司经理 答案： C

解析：考察公司的组织机构。

40．企业风险管理是由（ ）实施。 A、董事会、监事会、管理当局 B、管理当局、董事会、其他人员

C、管理层、董事会、其他人员 D、监事会、管理层、其他人员 答案： B

解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。 41．（ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。 A、法律风险 B、操作风险 C、信用风险 D、市场风险 答案： C

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 42．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。 A、现钞卖出价

B、现汇卖出价 C、现汇买入价 D、现钞买入价 答案： D

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。 43．对于持票人来说，票据贴现是（ ）。

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额 B、买进票据，成为票据的权利人 C、转让票据，成为票据的权利人

D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 答案： D

解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

44．下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（ ）

A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的 答案： D

解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。 45．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（ ）。

A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度 B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用

C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势

D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率 答案： A

解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。 46．作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。 A、按照要求对客户信贷资料进行归档 B、审核客户资料，促进交易达成

C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D、让客户根据银行规定编造审核材料 答案： D

解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。

47．以下对监管资本描述正确的是( )。 A、它是银行资产减去负债的余额 B、它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D、它用于防御银行的非预期损失 答案： C

解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。

48．银行监管制度的正式确立依靠（ ）。 A、法律制度 B、道德水平 C、社会进步 D、经济秩序 答案： A

解析：银行监管制度的正式确立依靠的是法律制度。 49．以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。 A、某银行未经批准擅自设立分行

B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

C、村镇银行经批准吸收社会公众存款 D、使用作废的信用证 答案： C

解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。 50．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（ ）。 A、债务人未能履行合同所规定义务 B、市场价格发生不利变动 C、银行无法获取充足资金 D、系统失灵 答案： A

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。 51．行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（ ）。 A、市场结构 B、市场行为

C、市场监控 D、市场绩效 答案： C

解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

52．下列需占用商业银行授信额度的业务是（ ）。 A、委托贷款 B、支票 C、代发工资 D、备用信用证 答案： D

解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

53．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。

A、风险提示 B、协助执行 C、授信尽职 D、信息披露 答案： B

解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 54．下列属于同业拆借市场特点的是（ ）。

A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级 答案：

D

解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币传导和整个金融市场中起到基础性作用。

55．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（ ）批准。

A、银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B、银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C、地方 D、当地门 答案： A

解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经银行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。

56．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（ ）。 A、核心一级资本充足率为5％

B、一级资本充足率为6％ C、总资本充足率为7％

D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％ 答案： B

解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。

57．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。 A、可疑类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款 答案： B

解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

58．（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A、利率管理 B、久期管理 C、缺口管理 D、资本管理 答案： C

解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 59．整存整取的起存金额为( )。 A、5元 B、50元

C、100元 D、存本取息 答案： B

解析：整存整取的起存金额为50元。

60．下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A、最近五年中有三年盈利 B、具有良好的公司治理机制

C、风险监管指标符合监管机构的有关规定 D、核心资本充足率不低于4％ 答案： A

解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

61．银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（ ）元。 A、16．00 B、15．50 C、15．00 D、14．50 答案： B

解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。

62．物价稳定是要保持（ ）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。 A、生产者物价水平 B、消费者物价水平 C、国内生产总值 D、物价总水平 答案：

D

解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

63．下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（ ）。 A、增加购买支出 B、投资增加 C、税率降低

D、进口商品价格大幅上涨 答案： D

解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。

A、为图方便，简化协助执行程序 B、按规定审核有权机关来人的证件 C、协助客户转移资产

D、未经法定程序透露客户信息给司法人员 答案： B

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

65．下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。 A、消费信贷 B、储蓄功能 C、存取现金 D、支付结算 答案： B

解析：信用卡消费信贷具有的特点： ①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。 ②具有无抵押无担保贷款性质。 ③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。 ④通常是短期、小额、无指定用途的信

用。 ⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

66．下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。 A、代保管业务 B、代理证券业务 C、个人理财业务 D、票据发行便利 答案： A

解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。 67．下列属于商业银行治理制衡机制的是（ ）。 A、决策执行 B、监督 C、履职要求 D、激励约束 答案： C

解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。 68．以下（ ）不是贷后管理的主要内容。 A、监督借款人的贷款使用情况 B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C、贷款回收与处置

D、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 答案： C

解析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷款回收与处置．它是贷款流程的一部分。

69．（ ）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。 A、1994 B、1992 C、1995 D、2000 答案：

C

解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。

70．下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（ ）。 A、金融凭证诈骗罪 B、保险诈骗罪 C、集资诈骗罪 D、有价证券诈骗罪 答案： B

解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。 71．法人的有限责任制是指（ ）。 A、法人只承担一定范围内的责任 B、法人只承担一定数额上的责任 C、法人只以其所有的财产承担责任 D、法人只以其一定的财产承担责任

答案： C

解析：法人的有限责任制是法人以自己的财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。 72．单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。 A、期货交易保证金 B、信托基金

C、性房地产开发资金 D、注册验资 答案： D

解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金．金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金．收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。

73．银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（ ）。 A、实收资本 B、经济资本 C、盈余资本 D、会计资本 答案： B

解析：本题考查经济资本的含义。

74．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）。 A、指定代理 B、委托代理 C、业务代理 D、法定代理 答案： B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

75．下列财产中不得抵押的财产是（ ）。 A、国有土地使用权 B、个人享有的房屋产权 C、个人承包的耕地使用权 D、企业所有的汽车 答案： C

解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行规规定不得抵押的其他财产。 76．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（ ）。

A、标准化理财投资 B、非标准化理财投资 C、组合投资 D、单一投资 答案： B

解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。 77．商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。 A、资本金业务 B、资产业务 C、负债业务 D、中间业务 答案： C

解析：商 业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向银行借款等形式。长期借款是指期 限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

78．（ ）将区域发展的可能性转化为现实。 A、自然条件和自然资源 B、人口 C、技术 D、基础设施 答案： C

解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。 79．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ） A、委托贷款业务属于银行代理业务

B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定 C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险

D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定 答案： B

解析：委托贷款是指由部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误 80．根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。

A、第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B、第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％ C、第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D、第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险 答案： A

解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确

保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。 81．对每个理财产品单独进行会计账务处理，（ ）不是每个理财产品必须包含的财务报表。 A、资产负债表 B、利润表

C、所有者权益变动表 D、现金流量表 答案： C

解析：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 82．下列能够影响货币需求增加的因素是（ ）。 A、货币流通速度加快 B、利息率下降

C、居民、企业等经济主体的收入减少 D、社会商品可供量减少 答案：

B

解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。

83．下列关于基本存款账户表述不正确的是（ ）。 A、基本存款账户用于办理日常转账结算 B、基本存款账户是存款人的主办账户

C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户 D、基本存款账户可办理现金支取 答案： C

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。84．有权向反洗钱行政主管部门或机关举报洗钱活动的（A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人

）。答案： D

解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。

85．按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（ ）。 A、配偶；子女；父母 B、兄弟；配偶：子女 C、子女：父母：兄弟 D、父母；兄弟：配偶 答案： A

解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。 包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

86．下列关于个人助学贷款表述错误的是（ ）。

A、可用于支付学杂费和生活费

B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全Et制普通本科生和研究生 C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放 D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款 答案： C

解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。

87．行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。 A、持有、使用假币罪 B、购买假币罪 C、运输假币罪 D、罪 答案： B

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@##

88．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。 A、货币市场 B、二级市场 C、发行市场 D、期货市场 答案： B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。

．（ ）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。 A、风险监管 B、行业自律 C、市场约束 D、合规监管 答案：

D

解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。

90．（ ）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 A、合法监管 B、风险监管 C、合规监管 D、利益监管 答案： B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 二、多选题

91．信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（ ）。 A、可撤销的信贷证明

B、不可撤销的信贷证明 C、有条件的信贷证明 D、无条件的信贷证明 E、可承诺的信贷证明 答案： CD

解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。

92．《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。 A、最低资本要求 B、商业银行的效益性目标 C、监督检查 D、市场约束 E、确定了资本的构成 答案： ACD

解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场约束。 93．金融市场具有以下功能（ ）。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 E、定价功能 答案： ABCDE

解析：金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、 风险分散与风险管理功能、经济调节功能 、交易及定价功能。

94．商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（ ）。 A、特定 B、程序的实施与评价 C、合规风险评估 D、合规性测试

E、合规培训与教育 答案： ABCDE

解析：商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括特定和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。 95．巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范围包括（）。 A、资本充足率 B、资本构成 C、风险敞口 D、风险管理策略 E、盈利能力 答案： ABCDE

解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。 96．下列合同中，可撤销的情形有（ ）。 A、在订立合同时显失公平

B、恶意串通损害第三人利益的 C、以合法形式掩盖非法目的的 D、因重大误解订立的

E、受欺诈地损害国家利益的行为 答案： AD

解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括： (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； (2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； (3)以合法形式掩盖非法目的； (4)损害社会公共利益； (5)违反法律、行规的强制性规定。 《合同法》第五十四条除了将因重大误解订立的合同和显失公平的合同列为可变更、可撤销的合同外，还规定除了一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民或者仲裁机构变更或撤销。

97．“一行三会”包括（ ）。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国证券监督管理委员会 C、中国保险监督管理委员会 D、中国银行业协会

E、中国人民银行 答案： ABCE

解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管格局．即“一行三会”监管格局。 98．以下属于无效合同的有（ ）。 A、一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B、以合法形式掩盖非法目的 C、因重大误解而订立的合同 D、在订立合同时显失公平的

E、一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 答案： ABE

解析：C、D属于可撤销的合同。

99．银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（ ）。 A、遵守工作场所安全保障制度

B、保护所在机构财产 C、有效运用所在机构财产 D、将公共财产带回家使用 E、不浪费所在机构的财产 答案： ABCE

解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

100．我国货币的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。 A、在银行体系外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资 E、企业和居民的活期存款 答案： BCDE

解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。

101．治理通货膨胀可采取紧缩的货币，主要手段包括（ ）。 A、通过公开市场购买债券 B、提高再贴现率

C、通过公开市场出售债券 D、提高法定准备金率 E、降低再贴现率 答案： BCD

解析：紧缩的货币主要是减少货币供应量和提高利率。选项A、E属于扩张的货币。

102．银行卡的功能包括（ ）。 A、支付结算 B、储蓄 C、循环信贷 D、汇兑转账

E、个人信用 答案： ABCDE

解析：以上五项均属于银行卡功能。

103．关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（ ）。

A、附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的．视为条件已成就

B、附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的．视为条件不成就

C、附生效期限的合同．自期限届至时生效 D、附终止期限的合同．自期限届满时失效

E、采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的．该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间．视为到达时间 答案： ABCDE

104．行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（ ）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。 A、合法

B、公正 C、公开 D、及时 E、便民 答案： ABCDE

105．下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（ ）。 A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形

B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役 C、该罪一般是故意，也可能是过失

D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员 E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度 答案： ABDE

解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。

106．根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（ ）。

A、诈骗型金融犯罪 B、伪造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、规避型金融犯罪 E、集资金融犯罪 答案： ABCD

解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

107．按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。 A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 E、正常类贷款 答案： ABCDE

解析：按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

108．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（ ）。

A、与中国人民银行特种贷款有关的行为 B、执行有关黄金管理规定的行为

C、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D、执行有关外汇管理规定的行为 E、执行有关人民币管理规定的行为 答案： ABCDE

解析：根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：1．执行有关存款准备金管理规定的行为； 2．与中国人民银行特种贷款有关的行为； 3．执行有关人民币管理规定的行为； 4．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 5．执行有关外汇管理规定的行为； 6．执行有关黄金管理规定的行为； 7．代理中国人民银行经理国库的行为； 8．执行有关清算管理规定的行为； 9．执行有关反洗钱规定的行为。

109．中国人民银行的职责有（ ）。

A、管理地方财政局工作 B、制定和执行货币 C、防范和化解金融风险 D、监督管理金融市场 E、维护金融稳定 答案： BCDE

解析：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方、各级部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。 考点 货币当局 110．根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。 A、需求拉上型通货膨胀 B、成本推进型通货膨胀 C、结构型通货膨胀

D、供求混合推动型通货膨胀 E、以上都不正确 答案：

ABCD

111．根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（ ）。 A、核查债权 B、监督管理人 C、通过重整计划

D、通过债务人财产的管理方案 E、通过和解协议 答案： ABCDE

解析：《破产法》：第六十一条 债权人会议行使下列职权：1.核查债权；2.申请人民更换管理人，审查管理人的费用和报酬；3.监督管理人；4.选任和更换债权人委员会成员；5.决定继续或者停止债务人的营业；6.通过重整计划；7.通过和解协议；8.通过债务人财产的管理方案；9.通过破产财产的变价方案；10.通过破产财产的分配方案；11.人民认为应当由债权人会议行使的其他职权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。 112．资产负债管理的策略包括（） A、资产证券化 B、表内资产负债匹配

C、内部资金转移定价 D、表外工具规避表内风险 E、利用证券化剥离表内风险 答案： BDE

解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配（2）表外工具规避表内风险（3）利用证券化剥离表内风险 113．债券投资的风险包括（ ）。 A、信用风险 B、利率风险 C、流动性风险 D、购买力风险 E、政治风险 答案： ABCDE

114．下列关于撤销权表述正确的有（ ）。

A、债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

B、请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C、债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D、债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

E、撤销权的行使范围以债权人的债权为限 答案： CDE

解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

115．《合同法》规定，有（ ）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

A、债权人无正当理由拒绝受领 B、债权人下落不明

C、债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D、债权人被推定死亡 E、法律规定的其他情形 答案： ABCE

解析：根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。 116．商业银行的存款准备金分为（ ）。 A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中的现金 E、居民和企业的定期存款 答案： BC

解析：准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在银行的存款，银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与银行投放的基础货币量存在

着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分。 117．负责监管的业务有（ ）。 A、股权众筹融资业务 B、互联网支付业务 C、互联网基金销售业务 D、互联托业务 E、互联网保险业务 答案： AC

解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由负责监管。互联网保险业务则由负责监管。

118．根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由（ ）所引发的风险。 A、人员 B、系统 C、流程 D、外部事件

E、技术 答案： ABCD

解析：根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

119．商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有（ ）。 A、信用创造 B、信息咨询 C、代收代付 D、信托租赁 E、融资租赁 答案： BCD

解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

120．商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（ ）。 A、单独管理 B、单独交易 C、单独核算 D、单独建账 E、单独保存 答案： ACD

解析：商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。 121．下列行为属于民事法律行为的有（ ）。 A、甲公司与乙公司签订原料买卖合同 B、丙某买卖毒品 C、7岁的小孩买作业本 D、丁某立遗嘱

E、张三委托李四办理申请开立银行账户 答案： ADE

解析：选项B属于刑事法律；选项C没有涉及法律问题；选项A、D、E均属于民事法律行为。

122．影响汇率变动的因素主要有（ ）。 A、一国经济实力 B、国际收支 C、利率水平 D、通货膨胀 E、干预 答案： ABCDE

解析：汇率变动的影响因素包括：（一）国际收支；（二）利率水平；（三）通货膨胀因素；（四）干预；（五）一国经济实力；（六）其他因素：一些非经济因素、非市场因素的变化往往也会波及外汇市场。

123．对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A、金融资产管理公司 B、信托投资公司 C、财务公司 D、金融租赁公司

E、经银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 答案： ABCDE

解析：对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

124．民事法律行为应当具备的条件有（ ）。 A、行为人具有相应的民事行为能力 B、意思表示真实

C、不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益 D、有必要的财产和经费 E、采取书面形式或者口头形式 答案：

ABC

解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。 125．商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（ ）。 A、加快货币资本的周转 B、节约现钞使用和降低流通成本

C、为社会化大生产的顺利进行提供有利条件 D、集中社会上闲置的货币资本进行再分配 E、加快结算过程 答案： ABCE

解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

126．下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（ ）。 A、争议处理

B、团结合作 C、兼职

D、爱护机构财产 E、互相监督 答案： ACD

解析：从业人员与机构间的职业操守：(一)忠于职守(二)争议处理(三)离职交接(四)兼职(五)爱护机构财产(六)费用报销(七)电子设备使用(八)媒体采访(九)举报违法行为。BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

127．国债是由筹集资金而发行的一种债券，其特点一般具有以下几方面（ ）。 A、流动性高 B、收益率低 C、收益率高 D、风险低 E、投资收益免税 答案： ABDE

解析：国债特点包括流动性高、收益率低、风险低和投资收益免税。 128．以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（ ）。 A、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 B、设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标

C、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

D、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的性经营 E、以上全都正确 答案： ABC

解析：D选项错误，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的性经营。

129．下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）。 A、履约保函 B、借款保函

C、有价证券保付保函 D、投标保函

E、授信额度保函 答案： AD 解析：

130．目前个人外汇账户按账户性质区分有（ ）。 A、外汇结算账户 B、境内个人外汇账户 C、资本项目账户

D、境外个人外汇账户 E、外汇储蓄账户 答案： ACE

解析：个人外汇账户的分类。

131．银行代理银行业务主要包括（ ）。 A、代理专项资金管理 B、代理国库 C、代理财政性存款 D、代理贷款项目管理 E、代理金银 答案： BCE

解析：代理银行业务是指根据、法规应由银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由银行指定或委托商业银行承担的业务。代理银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理性银行业务。

132．以下关于信用证的分类，正确的是（ ）。

A、按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证

B、按开证行保证性质的不同，可分为跟单商业信用证和光票信用证

C、按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证 D、按付款期限可分为即期信用证和远期信用证

E、按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证 答案： ACDE

解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。 133．超额存款准备金主要用于（ ）。 A、支付清算

B、作为资产运用的备用资金 C、头寸调拨 D、向个人放贷 E、同业拆借 答案： ABC

解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。

134．贷款基础利率集中报价的优势是（）。

A、有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由银行确定向市场决定的平稳过渡

B、有利于提高金融机构信贷产品定价效率和透明度，增强自主定价能力 C、有利于减少非理性定价行为 D、有利于完善银行利率机制 E、为进一步推进利率市场化改革奠定制度基础 答案： ABCDE

解析：考察贷款基础利率的相关知识。 135．商业银行的中间业务包括（ ）。 A、托管业务 B、债券投资业务 C、财务顾问业务 D、代理收费业务 E、托收业务 答案：

ACDE

解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。 三、判断题

136．融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

137．票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（ ） A、正确 B、错误 答案：

B

解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

138．国际收支平衡是指国际收支差额为零。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

139．一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即做出罚款决定与执行罚款决定的不能成为同一主体。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

140．所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

141．《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：《中华人民共和国物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则：其一，允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权；其二，未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行；其三，第三人提供担保物的，则由债权人选择。

142．增长型行业的运行状态与经济周期关联紧密，主要依靠经济周期的变化而呈现增长形态。（ ） A、正确

B、错误 答案： B

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大，主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经济呈现出增长形态。

143．接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

144．银行业监督管理机构可以对发生的银行进行重组。若重组失败，银行业监督管理机构可以决定终止重组，并依法宣告其破产。（ ） A、正确 B、错误 答案：

B

解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民按照法律规定的程序依法宣告破产。

145．货币是一般等价物，同时也是一种特殊的商品，原因是货币固定充当一般等价物。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物特殊的商品，体现里商品生产者之间的社会关系。